Здравствуйте, подскажите пожалуйста, можно ли военную ипотеку гасить в месяц самостоятельно, параллельно платежом от государства?

Здравствуйте!

Это отличный и очень правильный вопрос. Короткий ответ: Да, можно и даже очень выгодно. Более того, это один из самых разумных финансовых шагов для участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Давайте разберем подробно, как это работает, зачем это нужно и как правильно это делать.

1. Как работает платеж по военной ипотеке (упрощенно)
Платеж от государства: На ваш целевой жилищный зачет (счет) ежемесячно поступает определенная сумма (в 2025 году это 374 689 руб. в год, что примерно равно 31 224 руб. в месяц). Эти деньги не попадают к вам на руки, а аккумулируются на счету.
При оформлении ипотеки: Вся накопленная сумма и последующие взносы единым платежом перечисляются банку в качестве первоначального взноса.
Ежемесячный платеж (аннуитет): Банк рассчитывает для вас ежемесячный платеж (например, 40 000 руб. в месяц) на весь срок кредита (обычно 15-20 лет). Именно этот платеж и покрывается деньгами с вашего целевого счета.
Ключевой момент: Государство гарантированно оплачивает именно тот рассчитанный банком ежемесячный платеж. Если сумма на вашем целевом счете это позволяет, то вы ничего не платите.
2. Как и зачем гасить ипотеку самостоятельно «поверх» государственного платежа?
Вы можете вносить дополнительные (досрочные) платежи в счет погашения ипотечного кредита. Эти платежи идут не вместо, а в дополнение к обязательному платежу, который вносит за вас государственная система.

Зачем это делать? Этому есть 3 главные причины:

Существенное сокращение срока кредита и общей переплаты. Это основная выгода. Каждый дополнительный рубль, внесенный «сверху», уменьшает основной долг (тело кредита). В результате банк пересчитывает график платежей, и срок ипотеки сокращается на годы. Вы платите меньше процентов банку.

Пример: При кредите в 3 млн руб. под 8% годовых дополнительный платеж в 10 000 руб. в месяц может сократить срок ипотеки с 20 лет до 13-15 лет и сэкономить сотни тысяч рублей на процентах.
Увеличение ликвидности недвижимости. Пока у вас есть крупная ипотека, продать квартиру сложнее. Быстрое уменьшение долга за счет своих платежей повышает вашу гибкость.
«Подушка безопасности» на будущее. Если вы досрочно погасите значительную часть кредита, ежемесячный обязательный платеж (который платит государство) может стать меньше, чем сумма, поступающая на ваш целевой счет (те самые ~31 тыс. руб. в месяц). В этом случае у вас на целевом счете начнет копиться положительный остаток. Эти деньги можно будет использовать позже для других целей, связанных с жильем (ремонт, покупка машиноместа, доплата за большую квартиру при продаже этой и т.д.).
3. Как правильно это организовать? Порядок действий
Изучите свой ипотечный договор. Найдите раздел, касающийся досрочного погашения. Уточните:

Есть ли комиссия за досрочное погашение (у большинства банков по военной ипотеке ее нет, но проверить надо).
Нужно ли каждый раз подавать заявление на досрочное погашение или можно установить автоматическое списание фиксированной суммы.
Указывается ли, что дополнительные платежи идут на уменьшение срока кредита (это самый выгодный вариант) или на уменьшение ежемесячного платежа.
Свяжитесь с вашим банком. Лучше всего прийти в отделение или позвонить на горячую линию. Сообщите, что вы хотите установить регулярное частичное досрочное погашение. Они подскажут, как оформить заявление и как лучше это сделать (через личный кабинет, автоплатеж и т.д.).
Определите комфортную для себя сумму. Рассчитайте свой бюджет и решите, какую сумму сверх государственного платежа вы можете ежемесячно направлять на ипотеку без ущерба для жизни. Даже 5-10 тысяч рублей в месяц дадут значительный эффект в долгосрочной перспективе.
Настройте автоматический перевод. Удобнее всего оформить в своем банке или через приложение Сбера/Тинькоффа и т.д. автоматический ежемесячный платеж (например, 10 числа каждого месяца) на ваш ипотечный счет в размере выбранной суммы. Так вы не забудете и будете систематически уменьшать долг.
4. Очень важное предупреждение
Убедитесь, что ваши дополнительные платежи идут именно в счет досрочного погашения основного долга (тела кредита), а не как «предоплата следующих ежемесячных платежей». Это разные банковские операции. Вам нужно именно первое.

Итог: Гасить военную ипотеку самостоятельно параллельно с государством не только можно, но и финансово грамотно. Это мощный инструмент, который позволяет вам стать полноправным владельцем жилья гораздо быстрее, сэкономить значительные средства на процентах и создать себе финансовый задел на будущее.

Начните с изучения договора и разговора с банком. Удачи!

Буду благодарна лайку на мой ответ