Здравствуйте, взял микрозайм в компании CashAp, брал 175usdt 18000р, просрочка 31 день, на сегодняшний день, задолженность составляет 1235usd почти 120000, подскажите пожалуйста, это в норме закона?

Здравствуйте. Ситуация крайне неприятная, но, к счастью, с точки зрения закона такой рост долга абсолютно ненормален и является незаконным. То, что вы описываете, — это классический пример нарушения микрофинансовыми организациями (МФО) требований Федерального закона, и с 1 апреля 2026 года вступили в силу новые, еще более жесткие ограничения, которые делают требования CashAp неправомерными .

Ключевой момент: Закон ограничивает максимальную переплату.
С 1 апреля 2026 года вступили в силу изменения, подписанные Президентом РФ (Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ), которые прямо запрещают МФО начислять проценты и штрафы сверх определенного лимита. Главное правило, которое работает в вашу пользу: начисленные проценты, неустойки (пени) и иные платежи по договору потребительского кредита (займа) не могут превышать сумму основного долга более чем в 2 раза. То есть максимальная переплата теперь составляет 100% от тела займа.

Простыми словами: если вы взяли 18 000 рублей (тело долга), то даже при самых худших просрочках и штрафах общая сумма, которую с вас могут требовать (включая сам долг), не может превышать 36 000 рублей. Всё, что свыше — это незаконно и подлежит отмене .

Что делать с вашей текущей задолженностью в 120 000 рублей

Требование выплатить 120 000 рублей при долге в 18 000 — это вопиющее нарушение. Вам больше не нужно «вести переговоры» с ними на их условиях. Вы должны действовать строго в рамках закона, чтобы аннулировать незаконные начисления.

Шаг 1. Направьте официальное требование о перерасчете (Претензия)

Вам необходимо направить в адрес CashAp официальную письменную претензию. В ней сошлитесь на новые нормы закона (ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 29.12.2025). Потребуйте произвести перерасчет задолженности, указав, что начисление процентов и штрафов сверх суммы основного долга (18 000 руб.) является незаконным. Установите срок для добровольного исполнения (например, 10 дней). Претензию отправляйте заказным письмом с уведомлением или через сервисы, фиксирующие вручение.

Шаг 2. Игнорируйте звонки и угрозы

После получения претензии коллекторы или сотрудники МФО могут начать давить. Имейте в виду: сумма, которую они требуют, явно завышена, а значит, их требования не основаны на законе. Вы имеете право подать заявление об отказе от взаимодействия (ст. 4 Закона № 230-ФЗ), если давление будет чрезмерным.

Шаг 3. Жалоба в Центральный Банк РФ и Роспотребнадзор

Если МФО отказывается делать перерасчет, следующим шагом должна быть жалоба в ЦБ РФ (мегарегулятор, который выдает им лицензии и контролирует их деятельность) и в Роспотребнадзор. К жалобе приложите копию договора, скриншоты из личного кабинета с суммой долга и копию вашей претензии. ЦБ в последнее время жестко реагирует на подобные нарушения и может аннулировать лицензию такой организации.

Шаг 4. Судебная защита

Если МФО подаст на вас в суд, это будет наилучшим вариантом для вас. В суде вы легко докажете, что их расчеты противоречат Федеральному закону. Суд спишет все незаконные проценты и оставит сумму только в пределах 36 000 рублей (или даже меньше, если часть вы уже оплатили). Вы также можете подать встречный иск о защите прав потребителя, взыскании морального вреда и признании условий договора в части начисления процентов недействительными.

Важный нюанс про USDT (криптовалюту)
То, что займ был номинирован в USDT (криптовалюте), создает определенные риски, так как микрофинансовые организации обязаны работать только в рублях. Это может быть признаком того, что организация действует нелегально («черные кредиторы»), либо это был технический способ обхода валютного законодательства. В любом случае, если договор подписан, ваши обязательства считаются в рублевом эквиваленте на момент получения, и все ограничения по переплате применяются именно к рублевой сумме долга. Рост курса не может быть основанием для увеличения вашего долга перед российской МФО.

Резюме
Вы должны вернуть не более 36 000 рублей (основной долг + проценты и штрафы в пределах 100%). Требование в 120 000 рублей — незаконно и подлежит обжалованию.

Если моя консультация оказалась Вам полезной, можете поддержать меня по ссылке: pravoved.ru/lawyer/4310577/
Если остались вопросы или появились новые — пишите в личные сообщения для более развернутой консультации. Я могу помочь грамотно составить претензию с учетом всех новых изменений в законодательстве, проанализировать ваш договор на предмет скрытых нарушений и подготовить позицию для переговоров с МФО или для суда.
С уважением, Дмитрий Филимонов!