Каким боком здесь я и почему мне заблокировали все счета

Юрий, добрый день!

Ситуация, в которую вы попали, сейчас очень распространена в сфере P2P-арбитража и обмена криптовалют в России. Это называется «треугольник» или попадание в цепочку мошеннических операций. Ситуация напрямую связана с поправками к Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые вступили в силу 25 июля 2024 года.

Нужно разбирать по полочкам, почему это произошло, почему заблокировали вас и вашу девушку, и что конкретно нужно делать. Лучше конечно это сделать в частной консультации. Но могу вам ответить сразу, что судя по тому, что «покупатель» говорит про фишинг, скорее всего, он либо сам мошенник, пытающийся оправдаться, либо жертва, которую использовали «втемную».

По 161-ФЗ блокируют намертво. Если вы попали в базу дропперов, вам могут отказать в открытии счетов во всех банках РФ. Поэтому бороться нужно обязательно. Вам нужно собрать максимально подробный пакет документов. Скриншоты — это хорошо, но нужно оформить их правильно.

Чат с поддержкой обменника, где они подтверждают отправку. Переписка с покупателем (если была).
Доказательство перевода крипты. Найдите транзакцию в блокчейн-эксплорере TON (например, Tonviewer). Сделайте скриншот, где виден кошелек отправителя (обменника/ваш) и получателя, сумма и время.

Добрый вечер. 

Вы стали жертвой мошеннической схемы, не подозревая об этом. Выступили в роли так называемого «непреднамеренного дроппера».

1. Суть схемы «треугольник»: Мошенник нашел жертву (того самого «покупателя» из переписки) и обманом завладел его деньгами (например, по схеме фишинга или «звонит сотрудник безопасности»). Чтобы обналичить эти деньги и не «светиться», мошеннику нужен чистый счет. Он находит в P2P-обменнике честного продавца криптовалюты (вас). Жертве он говорит: «Переведите деньги такому-то человеку (вам) для вашей же безопасности». Жертва переводит вам свои кровные 55 тысяч рублей. Вы, видя поступление, отдаете криптовалюту обменнику/мошеннику. Мошенник получает крипту и исчезает, а жертва остается без денег и идет писать заявление в полицию и свой банк о мошенничестве.
2. Почему жертва назвал вас обманщиком? Для него вы — последнее звено в цепочке, которому он лично перевел деньги. Он не понимает всей схемы с P2P и криптой, для него вы и есть тот, кто получил его средства. Когда он пишет заявление, он указывает реквизиты получателя — то есть ваши.
3. Правовой механизм блокировки (161-ФЗ):
   · Банк жертвы, получив заявление, обязан отреагировать. Он направляет информацию о мошенническом переводе (ваши реквизиты) в специальную базу данных Банка России (база о случаях и попытках переводов без согласия клиента).
   · Как только ваши данные попадают в эту базу, ЦБ РФ рассылает уведомление во ВСЕ банки страны.
   · Ваш банк, получив такую информацию, обязан заблокировать вам дистанционное обслуживание (карты, онлайн-банк) на неопределенный срок, пока вы не докажете обратное. Именно это и произошло. Это не блокировка по 115-ФЗ (за подозрительные операции), это блокировка по 161-ФЗ — как соучастнику мошенничества, пусть и невольному. Это гораздо серьезнее, так как затрагивает все счета во всех банках .

Напишите обращение в интернет-приемную Банка России - тип проблемы «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента» и указать тему «Информационная безопасность».
ЦБ, скорее всего, откажется сразу исключать вас из базы (у них такая политика), но в ответе они обязаны указать, какой именно банк был инициатором блокировки (банк отправителя-жертвы) и есть ли в деле заявление в МВД. С вероятностью 99% такое заявление есть. Получив этот ответ, вы будете знать, с кем работать дальше (скорее всего с полицией — следователем по данному делу..). 

Добрый день. Блокировка ваших счетов закономерна с точки зрения работы банковских алгоритмов. Это распространенная проблема при P2P-обмене криптовалют, возникающая, когда вы получаете деньги от третьих лиц.

С юридической точки зрения ваши счета заблокированы на основании положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно последним изменениям банки обязаны приостанавливать операции и блокировать электронные средства платежа (карты, онлайн-банкинг), если информация о получателе средств попадает в специализированную базу данных Банка России (ФинЦЕРТ). В эту базу заносятся сведения о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента. Дополнительно ваша ситуация может рассматриваться через призму статьи 1102 Гражданского кодекса РФ (Обязанность возвратить неосновательное обогащение). 

Объясню вашу ситуацию подробнее. Вы стали участником мошеннической схемы, которую в практике называют «треугольником». Лицо, с которым вы связались в обменнике, обмануло третьего человека и предоставило ему ваши банковские реквизиты. Это третье лицо (жертва) перевело вам 55 тысяч рублей. Вы, увидев поступление на карту, добросовестно перевели свои Toncoin мошеннику. Спустя неделю жертва осознала обман и обратилась в свой банк и полицию с заявлением о том, что платеж был совершен под влиянием мошенников. Банк жертвы передал эту информацию в Центробанк, после чего ваши данные попали в черную базу ЦБ как реквизиты злоумышленника. Ваш банк, следуя требованиям ФЗ № 161, автоматически заблокировал ваши счета. Для банковской системы вы не продавец криптовалюты, а конечный получатель украденных денег.

Для разрешения сложившейся ситуации вам необходимо предпринять следующие шаги.

Первое: соберите доказательную базу. Сохраните все скриншоты ордеров с P2P-обменника, переписку со службой поддержки и покупателем, хэш транзакции перевода Toncoin, а также выписку из банка о поступлении 55 тысяч рублей.

Второе: официально обратитесь в свой банк. Подайте письменное заявление с требованием разъяснить причину блокировки. К заявлению приложите собранные доказательства того, что деньги были получены в рамках  сделки купли-продажи цифрового финансового актива (криптовалюта по закону признается имуществом). Потребуйте от банка направить ходатайство в ЦБ РФ об исключении ваших данных из базы ФинЦЕРТ.

Третье: напишите в Банк России. Параллельно подайте заявление через официальную Интернет-приемную ЦБ РФ с просьбой исключить ваши реквизиты из базы данных лиц, участвующих в переводах без согласия клиента, приложив все материалы. Банк России обязан рассмотреть ваше обращение.

         Добрый день.

         В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку  по 161-ФЗ. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ.        Именно поэтому прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка,  либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов… Стоит применить алгоритм действий изложенных  на  сайте ЦБ  - 

Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? 
Обновлено: 16.07.2024
Это можно сделать двумя способами:

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных

https://cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/

     Это позволит вырабатывать стратегию Вашего дальнейшего поведения, поскольку возможны различные варианты. В зависимости от того на основании чего Вы были внесены в списки — обращение плательщика в банк или в полицию, необходимо будет выстраивать линию работы либо с банком, либо со следователем. При этом, как правило, без суда попытаться исключить себя из списков по 161-ФЗ получаются лишь при возврате платежа. В иных случаях  придется обращаться в суд, однако единой судебной  практики по данным отношениям не выработано.

     При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка.как правило, коснется карт во всех кредитных учреждениях

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев