Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Были представлены 2-ндфл моя и отца, выписки с банка отца, выписка о получении пенсии отцом, моя выписка с ЕЦУПИС о зачислении и снятии
Банк ограничл месячный лимит по счету на основании 115 ФЗ. Запросил пояснение по операциям и попросил раскрыть источник происхожления денежных средств. Было много переводов от отца через СБП. Были представлены 2-ндфл моя и отца, выписки с банка отца, выписка о получении пенсии отцом, моя выписка с ЕЦУПИС о зачислении и снятии. Написано подробное пояснение по каждой операции. Предоставлено свидетельство о рождении.Выйгрыш с бк выводил на карту отца, а он мне переводил, когда я просил у него денег. Банк рассмотрел документы и оставил ограниченный лимит. Уведомлений от банка не было, пока я сам туда не пошел, так как не смог снять наличные и перевести онлайн. О результатах проверки уведомили по телефону.
Что нужно дальше делать?
Здравствуйте!
По п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
То есть банк вправе отказать в конкретной операции, если по внутреннему контролю у него возникли подозрения. При этом после отказа в операции он обязан сообщить клиенту дату и причины решения не позднее пяти рабочих дней, а после получения от клиента документов обязан в срок не позднее семи рабочих дней сообщить, устранены основания или нет. Клиент, в свою очередь, обязан предоставлять банку информацию, нужную для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Из Вашего описания вопроса пока не ясно, есть ли у Вас письменный отказ банка в конкретной операции, или это только внутренний лимит, ограничение по карте или отключение дистанционного доступа. Это разные вещи.
Ограничения ДБО (интернет-банка) могут быть не связаны с признанием операций клиентов подозрительными или с применением мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Ограничение ДБО (интернет-банка) не является отказом в совершении операций, а представляет собой ограничение способа совершения операций.
А в ч. 9.2 и ч. 10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ указано
9.2. При приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.
10. Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.
Нужно получить от банка письменный документ, где указаны дата решения, вид ограничения, конкретная норма закона или условие договора, а также результат рассмотрения Ваших пояснений. Банк России в письмах от 26.08.2025 и 24.03.2026 обязал банки предоставлять клиентам полную информацию о блокировках и отказах в операциях. И потом уже исходя из ответа банка строить позицию.
Если банк отказал в операции по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и потом сообщил, что основания не устранены, тогда уже можно идти по процедуре ст. 7, п. 13.4 и 13.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Для банка деньги пришли Вам не напрямую от отца, а как серия переводов между физлицами. Именно это выглядит как транзит.
Здравствуйте Александр!
Пункт 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» устанавливает меры, которые применяются к клиентам — юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), отнесённым кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/fb56b0bbe220774469cd20cfbcc7f8d0d407904d/
вы Александр отнесены к группе высокой степен риска совершения подозрительных операций
банк обязан предоставить вам письменный ответ с указанием причин сохранения ограничений и оснований для этого. Это требование закреплено в нормативных актах и рекомендациях Банка России
Согласно информационному письму Банка России от 26 августа 2025 года №ИН-01-59/98, кредитные организации обязаны: чётко указывать основания ограничений, ссылаясь на конкретные нормы Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» и/или Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платёжной системе», а также условия договора с клиентом;
разъяснять причины применения ограничения и порядок дальнейших действий клиента;
https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/412494092/
Направьте в банк письменное требование, в требовании попросите предоставить уведомление о применении мер, если банк вам отказывает то следует обратиться в МВК
Направляли ли вы в банк письменный запрос о разъяснении причин ограничения?
Уважаемый Александр, здравствуйте!
Ваша ситуация подпадает и под регулирование статьи 858 ГК РФ.
Согласно анализа положений этой статьи, банк вправе ограничивать распоряжение денежными средствами на счете только в случаях, предусмотренных законом, например, по основаниям, установленным Федеральным законом N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/88abbdca9f9e042df6cd58ca3455cf168fbc0ecb/
Проще говоря, это означает, что банк может временно установить лимит или заблокировать операции по счету при возникновении подозрительных транзакций, до получения и проверки необходимых документов.
Вы предоставили все запрошенные документы и пояснения, однако все равно лимит банковском введенный - остался.
Банк обязан уведомлять Вас о результатах проверки и принятых мерах, что предусмотрено банковскими правилами (правила обслуживания).
Я рекомендую оформить жалобу в ЦБ через интернет-приемную, никто запретить Вам не может — по итогу Вы получите официальный письменный ответ.
Особо отмечу, что Вам, как физическому лицу, законом предусмотрена возможность обжалования решения банка о применении ограничений.
Согласно статье 7.8 Федерального закона N 115-ФЗ, Вы вправе подать заявление об отсутствии оснований для применения мер, связанных с высокой степенью риска подозрительных операций, в межведомственную комиссию при межведомственная комиссия — Банк России.
К заявлению приложите копии документов и пояснения, которые ранее предоставляли банку.
Комиссия обязана рассмотреть заявление и сообщить решение в срок не позднее 15 рабочих дней (п. 1.1 ст. 7.8 115-ФЗ).
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/32627dcddf3611a716ead377524ea2cea1afd7ba/
Всех благ Вам.
С уважением, Дарья