Можно ли брать целевой заем на покупку гаража без согласия супруги

1. Когда согласие супруги действительно не требуется (и почему)
Согласно п. 2 ст. 35 Семейного кодекса РФ (СК РФ) и п. 2 ст. 253 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Закон не обязывает вас получать отдельное письменное или нотариальное согласие супруги на заключение самого кредитного договора (договора займа). Банки часто запрашивают такое согласие для собственной перестраховки, но по закону вы вправе взять кредит (в том числе целевой на покупку гаража) без него.

Почему это так? Потому что сам по себе кредитный договор — это ваш личный долг. Он становится общим долгом супругов только при определенных условиях (об этом ниже), но для его подписания согласие жены не требуется.

 
2. Главное исключение: если гараж покупается в ипотеку (залог недвижимости)
Ситуация кардинально меняется, если целевой заем является ипотечным, то есть:

Вы берете деньги на покупку гаража как объекта недвижимости (а не просто металлического бокса);
При этом сам покупаемый гараж (или другое ваше имущество) передается в залог банку.
В этом случае нотариальное согласие супруги обязательно.

Вот что говорит закон (п. 3 ст. 35 СК РФ): нотариально удостоверенное согласие супруга требуется для сделок по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации (недвижимость), а также для сделок, подлежащих обязательной государственной регистрации.

Договор ипотеки (залога недвижимости) подлежит государственной регистрации. Следовательно:

Если вы передаете в залог банку общее совместное имущество (например, квартиру, дом, земельный участок, который принадлежит вам обоим), нотариальное согласие супруги строго обязательно.
Если залогом обеспечивается покупка самого гаража как недвижимости (ипотека в силу закона), courts также требуют согласие супруга заемщика.
Чем грозит отсутствие согласия в этом случае?
Супруга вправе обратиться в суд и признать договор залога (ипотеки) недействительным. Верховный суд РФ неоднократно подтверждал такую позицию. Если суд признает залог недействительным, банк потеряет обеспечение по кредиту, что для вас как для заемщика обернется серьезными проблемами (банк потребует досрочного погашения всего кредита).

 
3. А если гараж — это просто бокс (не недвижимость)?
Если гараж не является объектом недвижимости (например, металлический бокс, ракушка, место в гаражном кооперативе без оформленного права собственности как на недвижимость), то:

Такой гараж не требует регистрации права в Росреестре;
Залог такого имущества не подлежит государственной регистрации.
В этой ситуации нотариальное согласие супруги на залог не требуется. Применяется общая презумпция согласия (п. 2 ст. 35 СК РФ).