Есть ли смысл сейчас отказываться от навязанной страховки 6 300 руб

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, советом по автокредиту.

Ситуация:

• Банк: Т Банк (Тинькофф).

• Сумма кредита: 1 615 000 руб. Остаток долга: ~1 450 000 руб (вместе с начисленными штрафами)

• Ежемесячный платёж: 46 390 руб.

• Просрочка: 6 раз, последний полноценный платёж был в декабре 2025 года.

• Начислены штрафы 0,1% в день от просроченной суммы.

Проблема:

Я нахожусь в трудном материальном положении в связи с рождением ребенка (ребёнку 9 месяцев), дохода для полного платежа нет.

Банк предлагает:

1. Снизить платёж до 23 200 руб. ТОЛЬКО на один месяц.

2. Списать штрафы «по последней выписке» (непонятно, какие именно).

3. Навязанную страховку 6 300 руб. в месяц не отключают.

Вопросы:

1. Имеет ли банк право отказывать в долгосрочной реструктуризации при рождении ребёнка и нахождении в декрете?

2. Могу ли я требовать списания всех штрафов на основании ст. 333 ГК РФ (неустойка явно завышена: 0,1% в день при ставке 23,9% годовых)?

3. Что мне делать: соглашаться на их «месячную» программу, платить сколько могу (20-30 тыс. руб.) и ждать суда, или подавать жалобу в ЦБ?

4. Есть ли смысл сейчас отказываться от навязанной страховки 6 300 руб.

(Программа 2.0) или подождать?

5. Какова вероятность, что суд встанет на мою сторону и даст рассрочку платежа с учётом декрета?