Здравствуйте!
В настоящее время оформить семейную ипотеку на вас не получится, несмотря на брачный договор и то, что по ипотеке, оформленной в мае 2025 года, единственным заёмщиком является супруг.
1. Почему учитывается ипотека супруга
Согласно пункту 32 Правил, утверждённых Решением Минфина России от 14.01.2026 № 25-67381-01850-Р, по кредитным договорам, заключаемым начиная с 1 февраля 2026 года, супруг гражданина, оформляющего семейную ипотеку, обязательно включается в состав солидарных заёмщиков.
Исключения предусмотрены только в двух случаях:
супруг не является гражданином Российской Федерации;
основной заёмщик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Брачный договор в числе исключений не указан. Если банк не включит супруга в состав заёмщиков, возмещение недополученных доходов банку по программе не производится.
Следовательно, при вашей новой заявке муж должен быть включён в кредитный договор как созаёмщик.
2. Почему участие мужа препятствует новому кредиту
Муж уже является заёмщиком по семейной ипотеке, заключённой в мае 2025 года, то есть после 23 декабря 2023 года.
Действующие правила не позволяют применять льготную ставку, если заёмщик или солидарный заёмщик уже участвовал как заёмщик, созаёмщик либо поручитель в другом льготном ипотечном кредите, заключённом начиная с 23 декабря 2023 года.
Поскольку муж должен войти в ваш новый кредит как солидарный заёмщик, его предыдущая семейная ипотека будет учтена банком.
3. Когда повторное оформление возможно
Предыдущий льготный кредит, заключённый после 23 декабря 2023 года, не учитывается только при одновременном выполнении двух условий:
после заключения предыдущего кредитного договора родился ещё один ребёнок;
предыдущий льготный ипотечный кредит полностью погашен.
Это прямо предусмотрено пунктом 32 Правил.
В вашей ситуации оба условия отсутствуют:
ипотека мужа ещё не погашена;
после её оформления новые дети не рождались.
4. Значение брачного договора
По статьям 40 и 42 Семейного кодекса РФ брачный договор может установить раздельный режим собственности супругов и исключить ваши имущественные права на квартиру мужа.
Однако брачный договор регулирует имущественные отношения между супругами и не отменяет обязательное включение супруга в состав заёмщиков, установленное специальными правилами программы семейной ипотеки.
Итог
Сейчас получить ещё одну семейную ипотеку на ваше имя нельзя, поскольку:
супруг оформил льготную ипотеку в мае 2025 года;
с 1 февраля 2026 года супруг должен обязательно участвовать в новом кредите как солидарный заёмщик;
предыдущий льготный кредит не погашен;
после его оформления новый ребёнок не родился;
брачный договор не является основанием для исключения супруга из состава заёмщиков.
Банк может рассмотреть обычную ипотеку по рыночной ставке, но оснований для предоставления нового кредита по программе «Семейная ипотека» в настоящее время нет.
Если мои материалы вам полезны, Вы можете отблагодарить меня по ссылке
https://m.pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4241969/
Спасибо за любую поддержку!
С уважением,
Набатова Екатерина
