Екатерина, в Вашем кредитном договоре должен быть описан порядок оплаты и установлены штрафные санкции за просрочку платежей. Посмотрите его внимательно, соберите все квитанции в оплату по кредиту и рассчитайте сумму самостоятельно. Ту, которую по Вашему мнению, с учетом всех просрочек и выплат, Вам необходимо еще оплатить. Возможно, что денежные средства, которые Вы вносили, ушли в погашение процентов и штрафов за задержку оплаты, поэтому основаная сумма задолженности так и осталась непогашенной.
Статья 319 Гражданского кодекса РФ
Очередность погашения требований по денежному обязательству
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
В любом случае, Вы должны банку оплату за кредит, поэтому нужно искать деньги. Расчет конкретной суммы будет представлен в исковом заявлении банка к Вам, а также будет обсуждаться в суде. Если Вы будете несогласны с расчетом банка, должны будете представить свой и его обосновать. Единственно, что еще можно посоветовать Вам в Вашей ситуации: попросить рассрочку платежа по кредиту, чтобы Вы самостоятельно отдали деньги, но, например, периоды платежей были больше или суммы ежемесячного платежа ниже. Не факт, что суд и банк пойдут на это, у них есть право, но не обязанность. В обосновании такого требования-просьбы, ссылайтесь на то, что обстоятельства вашей жизни сильно изменились: Вы родили ребенка, не имеете возможность работать, представьте справку о доходах Вашего мужа (выдается по месту работы) и т.п.
Также советую обратиться в суд с заявлением об уменьшее штрафный санкций за просрочку платежа (неустойку). Суды часто на это идут, если штрафы несоразмерны и являются слишком большими по отношению к основному долгу. Право на такое заявление Вам дает ст. 333 Гражданского кодекса РФ:
.