Как правильно погасить задолженность по кредиту

Имеется действующий кредит, но по нему уже просрочка 6 месяцев, банк предлагает воспользовать рефенансированием. Как поступить лучше? Банк подает в суд и взыскивает с заработной платы или же воспользоваться рефенансированием, что и предлагает банк, чтобы встать в график, но срок договора будет продлен до 7 лет, есть ли смысл в рефенансировании?