Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Повышение процентной ставки по кредиту
в кредитном договоре прописано условие поднятия процентной ставки в одностороннем порядке если изменяется конъюнктура рынка, в том числе рынка кредитования, а именно изменение ставки рефинансирования Банка России, ставок MOSPRIME, LIBOR, MOSIBOR, EURIBOR, ставок кредитования на межбанковском рынке. Может ли Банк, при таком условии в договоре повысить ставку? И что делать если уже пришло извещение из Банка об этом? Кредит брала как ИП.
Ольга, при содержании в договоре такового условия банк вправе повысить ставку. Получив уведомление вы обязаны будете подписать график платежей с увеличенной процентной ставкой. Подписав такой кредитный договор, вы согласились с данным правом банка
Ольга, здравствуйте! Согласно правовой позиции ВАС РФ, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 марта 2012 г. N 13567/11)
Условие договора о праве банка самостоятельно
менять ставку по кредиту не всегда дает ему эту возможность
Предприниматель, полагая, что отдельные условия заключенного им кредитного договора незаконны, обратился в суд.
Согласно этим условиям банк был вправе корректировать в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту при изменении конъюнктуры
рынка, а также ставки ЦБР. Если заемщик не согласен, сокращался срок возврата
средств.Кроме того, заемщик должен банку комиссию за открытие кредитной линии.
Суды трех инстанций отклонили доводы истца. Президиум ВАС РФ отправил дело на новое рассмотрение и пояснил следующее.
Исходя из законодательства, размер платы за кредит — существенное условие, подлежащее согласованию сторонами. Кредитная организация не вправе в одностороннем порядке менять процентные ставки по кредитам
.
Исключения могут предусматриваться федеральным законом или договором с
клиентом.Между тем должен учитываться определенный принцип в ситуации, когда одна сторона кредитного договора — предприниматель, а другая — крупный банк.
В этом случае для кредитной организации должна исключаться возможность налагать на контрагентов неразумные ограничения или устанавливать для них необоснованные условия реализации прав.
Банк, реализуя предусмотренное договором право менять в одностороннем порядке условия кредитования, обязан действовать в допустимых
пределах. Он должен доказать наличие оснований, с которыми по условиям сделки
связана возможность такой корректировки.Указанное право банка не означает, что заемщик не может доказать, что такая корректировка нарушает разумный баланс прав и обязанностей, противоречит деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы.
Относительно комиссии за открытие кредитной линии нужно было учесть, что такое условие не создает для заемщика какого-либо дополнительного
блага. Действия банка по открытию кредитной линии — его обязанность.Поэтому такие действия не могут считаться самостоятельной услугой, за оказание которой банк может требовать с клиента плату.
(Источник:Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 марта
2012 г. N 13567/11)
Обзор судебной практики по спорам с банками из правовой системы «Гарант»
прилагаю.
Наталья, как я понимаю из Вашего ответа, ключевая ставка, которая как раз повысилась и ставка кредитования ЦБ это одно и тоже? Ведь на данный момент говорят только о повышении именно ключевой ставки!
Ольга, действительно, сейчас как раз тот момент, когда и можно получить довод о том, что изменилась «экономическая конъюктура», «Экономические условия» и ключевая ставка повысилась. Но если ссылаться на ключевую ставку, то на мой взгляд это будет со стороны банка неправомерно. Вы подписывали кредитный договор и получали кредит на иных условиях и к Вашему кредиту это сложно привязать. при выдаче кредита банк заложил в вашу процентную ставку все параметры возвратности, а к ним ключевая ставка не относится. Но повторюсь, банк должен обосновать и доказать, а не просто прислать вам уведомление. в 2012 году в Постановлении Президиума ВАС РФ от 6 марта 2012 г. N 13567/11 по делу N А71-10080/2010-Г33, где высшей судебной инстанцией были сформулированы следующие правовые позиции: если участниками кредитного договора являются, с одной стороны, предприниматель, а с другой — крупный банк, должна быть исключена возможность кредитной организации совершать действия по наложению на контрагентов неразумных ограничений или по установлению необоснованных условий реализации контрагентами своих прав;
при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит; право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, закрепленное в договоре, не означает, что заемщик, не согласный с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.Правовые последствия принятия данного Постановления представляются следующими: одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту должно быть им мотивировано. Весьма целесообразно приводить это обоснование в уведомлении об изменении процентной ставки либо размещать его на сайте кредитной организации; заемщик получает в виде данного Постановления серьезный аргумент в споре с банком (как судебном, так и внесудебном) по поводу изменения процентной ставки по кредиту в связи с возникновением неблагоприятных экономических условий.