Можно ли использовать факсимиле при заключении кредитных договоров?

Question

Добрый день. Насколько правомерно использовать факсимиле при заключении кредитных договоров (получении кредита в банке)? В сети есть информация лишь о том, что такой договор будет в суде недействительным. Но предусмотрено ли какое-то наказание за это? Может ли это классифицироваться, как подделка документов? (ведь подделки по факту нет - факсимиле - по своей природе не является подделкой). А главное, чисто теоретически, возможен сценарий, что суд признает договор недействительным и окажется, что займополучатель будет ничего не должен? Очень нужны конкретные ссылки к конкретным статьям или судебным делам.

Владимир Балашов · Answer

Здравствуйте Использование факсимиле не противоречит закону. Единственное — что должно быть обязательно об этом указано в договоре- что стороны такой вариант признают и допускают при подписании договора. гк Статья 421. Свобода договора 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. в гк вообще нет иных статей на счет факсимиле, или в иных законодательных актах тоже. Иногда- при оформлении например птс или псм- факсимиле запрещены законом прямо, но это не касается договоров например- все упирается только в условия договора.

Алексей Максименко · Answer

Здравствуйте, Владимир. Насколько правомерно использовать факсимиле при заключении кредитных договоров (получении кредита в банке)? В сети есть информация лишь о том, что такой договор будет в суде недействительным. Владимир Такой договор будет считаться незаключенным, а не недействительным. Использовать же факсимиле можно тогда, когда есть соглашение между сторонами о возможности подписывать именно посредством факсимиле: В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ 2. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон . При этом такое соглашение должно быть подписано «вживую».

Андрей Власов · Answer

Владимир, добрый день! Согласно ст. 160 ГК РФ Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. согласно ст. 434 ГК РФ заключение договора может в том числе осуществляться путем обмена документами по электронным каналам связи при условии что способ обмена позволяет достоверно установить что документ исходит от стороны договора, т.е. само по себе использование факсимиле не делает договора займа недействительным, если подпись на оговоре по которому Вам вменяют задолженность не Ваша договор займа надо оспаривать по безденежности поскольку он относится к реальным оговорам (т.е. считается заключенным с момента передачи заемных средств)

Юрий Колковский · Answer

Насколько правомерно использовать факсимиле при заключении кредитных договоров (получении кредита в банке)? Владимир Здравствуйте. Вы имеете в виду факсимиле с чьей стороны? Со стороны банка или Вашей? По существу, Факсимиле это не «живая» подпись и соответственно, если это касается заемщика, он может признать данный договор недействительным, поскольку не ставил под ним свою подпись, не получал денежных средств, т.е не совершал каких-то конклюдентных действий, из которых может следовать, что он принял исполнение банком его обязанности по выдаче денежных средств по такому договору (ст. 807 ГК РФ). Соответственно надо понимать, что именно Вы имеете в виду, когда говорите о факсимиле, с чьей стороны оно проставлено и вообще было ли исполнение договора?

Правовед Техподдержка · Answer

Уважаемые юристы, не закрывайте вопрос ранее 06.08. Так как клиенту требуется больше времени на изучение вопроса.

Екатерина Квист · Answer

Здравствуйте! Поддерживаю мнения, высказанные коллегами. Договор уже частично исполнен, признать его недействительным фактически нельзя. По поводу использования факсимиле на справках ситуация неоднозначная, так как действительно законодательно вопрос до конца не урегулирован. Дело касается уже не только ГК РФ, а в большей части регулирования вопросов бухгалтерии и делопроизводства банка, принявшего справку и организации, заверившей справку по форме банка. В Сбербанке, например, существуют строгие правила приема справок о доходах по форме банка: если стоит факсимиле вместо реальной подписи, то такую справку просто не примут, соответственно не станут рассматривать заявку на кредит. Ваш банк принял справку. Это означает соответствие приема документов на кредит внутренним инструкциям банка, либо имела место халатность сотрудника банка при приеме документов. Также нужно сказать, что в организации, заверившей справку о доходах, в локальных нормативных актах должно быть отражено использование факсимиле, издан соответствующий приказ. Если дело дойдет до суда и будет оспариваться правомерность факсимиле на справке о доходах, заинтересованному лицу нужно будет доказывать факт неправомерного использования. Не исключена судебная экспертиза документов, которая тоже может исследовать различные параметры и физические качества документов. Какой вердикт вынесет не известно. Подделку документов нужно доказать. Судебная практика по данному вопросу крайне скудная, так как суды опираются на все те статьи закона, которые указали коллеги выше. И дело просто не доходит до экспертизы. Более однозначная ситуация по поводу факсимиле обстоит в сфере правоотношений юридических лиц, правоотношений между юр. лицами и органами гос. власти. Здесь уже есть конкретика, есть мнения налоговых органов, Минфина России, постановление Президиума ВАС РФ, ФЗ «О бухгалтерском учете». Подводя итог можно сказать, что кредит погашать придется, а подделка документов подлежит доказыванию, скорее всего до этого дело даже не дойдет.