Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как действовать при наличии долга по кредиту?
Здравствуйте! У меня такая ситуация. Взял кредит 90 000, на тот момент работа позволяла оплачивать, но потом по независящим от меня причинам работа приостановилась на несколько месяцев, в итоге пропустил платежи, накопились штрафы, и теперь я думаю, как мне лучше поступить.
1) Накопить требуемую суммму и потом закрыть кредит.
2) Расторгнуть договор в одностороннем порядке, чтобы не копились штрафы и выплачивать по решению суда.
Какой вариант предпочтительнее? Или может быть ещё что-то посоветуете...
Олег, здравствуйте!
1) Накопить требуемую суммму и потом закрыть кредит.
Олег
Вы просто увеличите тем самым сумму пени и штрафов, а также вероятность обращения банка с иском в суд.
2) Расторгнуть договор в одностороннем порядке, чтобы не копились штрафы и выплачивать по решению суда.
Олег
На каком основании Вы планируете расторгнуть договор в одностороннем порядке? Если банк исполнил обязательство по выдаче Вам кредита, то
а) расторжение кредитного договора возможно только в судебном порядке и при наличии оснований, указанных в законе;
б) Вы можете минимизировать свои расходы по кредиту, проанализировав кредитный договор на предмет наличия в нём условий, нарушающих Ваши права как потребителя, после чего обратиться в суд с иском о признании таких условий недействительными.
Добрый вечер, Олег!
Пока Вы будете копить всю требуемую сумму, которая будет увеличиваться за счет различных неустоек очень быстро банк может переуступить Ваше кредитное дело долговому агентству и банк уже не будет иметь к долгу никакого отношения. В этом случае конструктивный диалог с коллекторами скорее всего будет не возможен.
Советую найти Ваш банк на портале www.banki.ru и оставить свой отзыв с
подробным описанием своей проблемы и с просьбой пойти Вам на встречу.
Реструктуризация задолженности возможно для Вас будет приемлемым вариантом
решения проблемы с просрочками.
В Вашем случае не вижу правовых оснований для расторжения кредитного договора, по которому имеются просроченные обязательства в судебном порядке.
Спасибо за ответ. Насколько я знаю, коллекторы не имеют правовой основы своей деятельности. Это ведь так? Т.е. после передачи моего дела коллекторам, банк НАВСЕГДА прекращает со мной отношения по данному долгу, и он уже не будет решать вопрос в суде?
И разве сам факт передачи моего долга коллекторам не является нарушением закона?
Звонки от коллекторов возможны в 2-х вариантах:
1. Из-за неоплаты задолженности банк переуступил кредитное
дело долговому агентству, и теперь Вы должны только агентству и банк к Вашему
долгу уже не имеет никакого отношения;
2. Долговое (коллекторское) агентство только оказывает банку
помощь в информировании Вас о задолженности через все возможные варианты связи, т.е. переуступки долга не было.
Следует помнить, что звонки могут поступать по всем номерам,
предоставленным Вами в банк, а также доступным в открытых источниках. Цель
звонков – вывести Вас «на контакт» для последующего исполнения обязательств по
заключенному договору.
Обычная практика банков брать согласие Клиента (Заемщика) на то, что банк вправе передавать и раскрывать любую информацию касающуюся клиента 3 лицам, в том числе для целей взыскания задолженности, что скорее всего и было сделано банком после не успешных попыток возврата.
Я слышал, что такими основаниями могут быть:
1) Передача моих данных сторонней организации (что является нарушением закона) - т.е. коллекторам.
2) Больше 2-х звонков в день с банка (или от коллекторов).
3) Звонки в неустановленное время (раньше 9 утра или позже 9 вечера).
Это верно? Если да, то как эти факты нарушения можно подтвердить?
Олег, несмотря на то, что закон о коллекторской деятельности в настоящее время находится в стадии проекта, на сегодняшний день коллекторские агентства для осуществления своей профессиональной деятельность по взысканию задолженности применяют две основные формы сотрудничества с банками:
1. Агентский договор (ст. 779 ГК РФ). В данном случае коллектор по поручению банка за вознаграждение совершает действия, направленные на взыскание задолженности. Коллектор в рамках указанной правовой конструкции может выступать как от своего имени, так и от имени банка, в зависимости от условий агентского договора. Правоотношения между должником и банком в такой ситуации сохраняются в неизменном виде. Наличие агентского договора между банком и коллектором не лишает должника права взаимодействовать напрямую с банком по всем вопросам, связанным исполнением кредитного договора. При этом для совершения действий от имени банка агенту требуется доверенность. Условиями кредитного договора, как правило, предусматривается право банка на передачу персональных данных заёмщика третьим лицам, на что заёмщик даёт своё согласие путём подписания кредитного договора.
2. Уступка права требования (цессия) (гл. 24 ГК РФ). В данном случае банк фактически продает право взыскания задолженности по кредитному договору коллекторскому агентству, а сам устраняется из указанных правоотношений. При этом банк передает коллектору все документы, удостоверяющие данное право, и сообщает сведения, имеющие значение для его осуществления (ст. 385 ГК РФ). Тем не менее, стоит отметить, что при такой правовой конструкции коллекторскому агентству переходит только право требования по кредитному договору. Остальные права и обязанности банка, сохраняются, а сам договор продолжает действовать. при этом на основании ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе), банк вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Что касается звонков в неустановленное время, то действительно, такие действия запрещены ст. 15 ФЗ „О потребительском кредите (займе), но не являются основанием для расторжения кредитного договора. При нарушении указанных норм права Вы вправе обратиться в Роспотребнадзор с соответствующим заявлением, приложив к нему аудиозаписи таких разговоров, тексты SMS и т.п.