Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день! Пытался взять кредит на покупку авто но во всех банках отказали хотя кредитная история должна быть чистой не было не долгов не просроче. Заказал кредитную историю, полуичл и там увидел что чужая кредитная история накладывается на мою. Человек чья к.и накладывается на мою имет в точности такие же Ф. И. О и дату рождения как и у меня только проживае он в тверской области а я в тюменской и у него есть долги по кредитам из за этого не могу взять я кредит наши данные спутались к.и консультировался с кредитным бюро они мне сказали что надо ходить по всем банкам где он брал кредиты и сверять данные и брать справки что это не я и отправлять их в кредитное бюро. Но во первых я сомневаюсь что мне гдето дадут эти справки во вторых он скорее всего брал в микрокредитных орган зациях т.к суммы не больше 50000 тыс. А в третьих у меня нет столько времени бегать по банкам и искать эти микрофинансовые организации их даже может и не быть в тюменской области. Подскажите пожалуйста как быть и куда можно обратится по этому вопросу. Заранее спасибо.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, могу ли я передать свой долг перед банком третьему лицу. Ситуация такая: в 2014 году в банке по просьбе свекрови для нее я взяла кредит. Документов у меня нет, так как кредит брала для свекрови и соответственно оплачивать должна была она. Что год с небольшим она и делала, а за последние семь месяцев ничего не оплатила и не платит по сегодняшний день .Естественно, что кредит на мне и все претензии ко мне, но я нахожусь в трудной жизненной ситуации, оплачивать мне нечем, так как я сижу дома, ухаживаю за ребенком-инвалидом, помимо этого еще и съемной жилье. Банк начисляет на меня проценты и это понятно. Но мне нечем оплачивать, а сумма с каждым днем все больше и больше, и соответственно оплачивать мне и дальше нечем будет, так возможности трудоустроится у меня нет, получается какой-то замкнутый круг. Вопрос вот в чем: могу ли, приехав в банк, написать заявление, чтобы долговое обязательство перешло на свекровь, а с меня банк снял все обязательства и претензии и уже ,,работал,, с ней. Естественно при согласии свекрови и банка. Надеюсь понятно написала, я имею ввиду процедуру цессии для юридических лиц, для физических лиц такое возможно?
Здравствуйте.
Моя знакомая, давно набрала кредитов и не смогла их выплачивать, недавно банк продал несколько её долгов. Теперь коллекторы ей названивают с предложением оплатить часть долга 38000, за это обещают закрыть оставшиеся.
Первый вопрос, стоит ли соглашаться на такое и чем это грозит?
Второй вопрос, имеет ли смысл обратится в суд по поводу невозможности оплачивать кредиты и чем суд может помочь в данном вопросе?
Третий вопрос, можно ли через суд заморозить долги по кредитам?
здравствуйте.банк обратился в мировой суд о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору.задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами,неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита,неустойка начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов.о расторжение кредитного договора банк не просит.основной долг по кредиту выплачен.как самому расторгнуть кредитный договор?спасибо.
Пришло письмо принудительное выселение и изъятие жилья. Последний раз была оплата по кредиту 30.04.2015. ООО Домашние деньги приняло решение об увеличении долга до 348.356,03р это за не уплата пения и т.д. пишут что у них до 10 октября 2018 г действуют льготные условия погашения долга 70%, нужно заплатить 12.998,38 р и долг будет полностью погашен. сумма долга была 43.294,62
мой вопрос таков я с2017года с июля месяца перестала получать алименты так как бывший муж был уволен с работы .долгое время не работал .позже он устроился работать потребовал некоторые документы на перечисления алиментов все сделали у него стали изымать 25% с зарплаты и перечислять на мой счет но деньги так и не поступают на счет .я обратилась к приставам за разъяснением они мне сказали что у него есть долги по кредитам и алименты якобы снимают приставы в счет погашения долга.возможно ли это .помогите разобраться что мне делать дальше .Так как в декабре ребенку уже будет 18 лет долг та и не будет выплачен мне.Я была на приеме у пристава но она мне ничего не пояснила в чем причина не поступления средств .что мне делать дальше? с уважением морова анна николаевна.
Добрый день взял кредит в МФО в размере 20559,42 и 15000 но я уволился с работы и не могу погасить кредиты мне прислали уведомления. Что мне грозит в данном случае.
Маме 72 года больна сахарным диабетом в финансовых вопросах ничего не смыслит взяла кредит в "Совкомбанке" 80000 рублей под 29% годовых не смогла оплатить его и взяла повторно там же в " Совкомбанке " еще 30000 рублей что бы оплатить долги по кредиту со временем опять не смогла платить о кредиту и взяла кредит в банке "Пойдем" 60000 рублей под 33% годовых потом опять со временем не смогла платить и взяла еще один кредит в банке "Пойдем" 300000 рублей потом чтобы погасить кредиты заняла у людей деньги потом что бы оплатить кредит и долги потом взяла микрозайм 20000 рублей хотела занять денег у родственников и вот после этого все узнал и я . Как быть в такой ситуации помогите ! Я сам плачу ипотеку мамина пенсия полностью уходит в банки под большие проценты в рефинансировании ей отказывают говорят только до 65 лет дают. Еще она застрахована в банках на случай смерти . Я понимаю что надо успокоиться самому и маме тоже она в большой депрессии и это ведь тоже не добавляет здоровья или продавать квартиру или отдать квартиру в залог банкам под сниженный процент в банке это предлагают с удовольствием. Есть ли законная возможность снизить процентную ставку это ведь беспредел просто со стороны банков. На данный момент просрочки по кредитам нет есть только долги перед людьми.
Добрый день, требуется ответ, каким образом переоформить дом с отца на дочь, при этом не перенять в наследство долги по кредитам отца. Дом 8 лет как на покойном дедушке, на отца составлено завещание. Придётся ли сначала оформить на отца, а только потом думать как оформить на дочь, обходя долги по кредиту?
Здравствуйте! У нас с отцом в результате какой то ошибки были разные фамилии. У него ПарОмонов, а у меня ПарАмонов. Поэтому лет 8 назад мы оформили дарственную на его квартиру. По ней квартира переходит ко мне после его смерти. Месяц назад отца не стало. Нужно ли мне теперь писать отказ от наследства? Поскольку у отца были долги по кредитам (с данной квартирой никак не связанные).
В трехкомнатной квартире прописаны пять человек: я, мой отец, мой брат, его жена и их ребенок 15 лет. У брата и его жены большие долги по кредитам, кроме того, брат находится в местах лишения свободы. Возможно ли при таких условиях приватизировать квартиру, если например, брат и его жена напишут отказ от приватизации в пользу отца или меня. Или в пользу ребенка (возможно ли это,если он несовершеннолетний). В случае, если они отказываются от приватизации, у них остается прописка?
Здравствуйте! Моя бабушка больше 20 лет назад завещала дом дочери (моей маме). Можем ли переписать завещание на меня, если бабушка страдает старческим слабоумием, не слышит и не сможет ответить? Дело в том, что у матери большие долги по кредитам, поэтому она не хочет вступать. Может она отказаться после смерти бабушки от наследства в мою пользу? Какие есть варианты, чтобы сохранить дом? Спасибо!
Добрый день ! Собираюсь на отдых в Сочи . Очень хочу посетить с экскурсией Абхазию , но там придётся проходить границу . У меня перед приставами долг свыше 200000₽ , за долги по кредитам ... Подскажите , удастся ли мне пересечь границу ? За ранее благодарна
Мой банк обанкротился, я исправно оплачивал кредит, но в один прекрасный момент захотел узнать остаток долга, чтобы выплатить его полностью. Обратившись в АСВ мне не смогли дать нужную информацию (дали информацию только по основному долгу без начисленных процентов). После этого я решил не платить, а дождаться когда меня проинформируют о полной сумме долга. Я неоднократно звонил в АСВ в течении нескольких месяцев, но ответ мне так и не дали. Прошло около 2х лет и прислали заказное письмо с предупреждением, о том что подают в суд, и чтобы я заплатил по кредитному договору. Но полную сумму для закрытия долга опять не предоставили, поэтому я отправил ответ с запросом на остаток долга. Через месяц мне наконец прислали ответ и там была не маленькая сумма, основной долг+проценты+пени. Разумеется платить все нет желания, я слышал что можно как то договориться с АСВ и уменьшить проценты и пени, возможно ли это? Или что еще можно предпринять в этом случае?
Здравствуйте,у меня большие долги по кредитам,которые я не плачу более трёх лет. При этом некоторые есть на исполнении у служебных приставов. Но никто не приезжает,зарплатную карту никто не трогает. Есть ли в этом случае смысл оформлять процедуру банкроства? Или просто пока ничего не делать?
