Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Можно ли доверить процедуру банкротства ООО "Компани пром"? Не заплатим ли мы зря деньги.Мой муж ИП .На развитие бизнеса он брал кредиты в нескольких банках.Поначалу он исправно платил долги по кредитам.Но потом бизнес не пошёл и ему нечем стало платить.Мы обратились в юридическую компанию " Компани пром" за помощью.Они предложили свои услуги за 200 тысяч .И мы теперь не знаем как быть и где проверить надёжность этой компании
Здравствуйте, я был в браке 3 года, родились 3 детей.совместного имущества нет но есть кредиты которые я брал потребительсие. Жена не работала денег не хватало и я брал.сейчас разошлись, плачу 50 процентов на детей и на жену т.к.не работает.при браке у меня была авария и я сейчас по суду плачу 20 тыс за разбитую машину.денег не остается на кредиты, банки звонят, не знаю что делать.
Муж планирует взять кредит, а у нас - еще есть ипотека. Я боюсь, что два кредита мы можем не потянуть, у мужа зарплата плавающая. Еще я слышала, что даже по другому кредиту могут арестовать сет,к уда мы платим за ипотеку (тогда будет долг и нас могут выселить). А муж говорит что арестовать кредитный счет не могут. Кто из нас прав, подскажите, пожалуйста.
Здравствуйте, подскажите как быть в данной ситуации. Мой будущий муж был раньше в браке и набрал кредитов, они у него не погашенные. он развелся. Сейчас мы собираемся с ним расписаться т.к я беременная. Я переживаю не перейдут ли его долги ко мне, а у меня квартира и машина в собственности
здравствуйте. три года назад взяла кредит в сбербанке. жила в гражданском браке. первые два месяца выплатили. а потом гражданский муж отказался. у меня маленький сын. ему на данный момент 5 лет. перестала платить. все счета арестовали даже не могк оформить детское пособие. как быть?
у меня долги по кредитам со штрафами порядка 380000 рублей, в банках и мфо и соответственно не везде срок в 3 месяца есть.Могу ли подать на банкротство? Нигде не работаю,много ограничений.Знаю что долг после 500000 рублей обязателен для подачи банкротства.
Здравствуйте , у меня такой вопрос был кредит в сбербанке я просрочил сбер . Подал в суд ,суд вынес решение взыскатт солидарно . Стех пор судебные приставы удерживают зарплату уже как три года ,недавно узнаю что мой долг по кредиту был продан колекторам в 14 году ,а судебные приставы досех пор по исполнительному листу удерживают деньги в с чет сбербанка, правельно ли это
Вопрос такого плана. Каковы сроки исковой давности по кредитам/кредитным картам? В течение какого срока банк может подать на меня в суд для взыскания долга по кредиту? И с какого момента исчисляется срок подачи иска?
Спасибо.
, вопрос №1521542, Никита Сергеевич, г. Нижний Новгород
Здравствуйте. Мой брат задолжал по микро займу, проценты набежали большие он поживает у меня и зарегистрирован у меня.
Может банк или суд через судебных приставов изъять бытовую технику в счет долга которая ему не принадлежит хотя он проживает с нами? Люди говорят что технику могут изъять у родственников.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, свекровь мне подарила участок земли, у моей мамы есть долги по кредитам, мне пришло обременение на землю, это может быть из за долов мамы? И я как-то могу вернуть землю? Её долги я не собираюсь платить
Здравствуйте уважаемые юристы! Скажите пожалуйста может ли списатся долги по кредитам? После смерти мамы остались долги, имеется квартира где 1/2 доля мамы а другая 1/2 моя. В наследство вступать не тороплюсь потому что имеется притензия с банка у натариуса, могу ли я по истечению трёх лет пока спишется долг и потом вступить. Я сама содержу эту квартиру оплачиваю расходы. Подскажите, как правильно поступить и куда обращаться? Спасибо
Подскажите пожалуйста, что делать, если наложили арест на банковские счета в сбербанке,за долги по кредитам в других банках.Арестовали даже счёт на который перечисляют детское пособие(я мать одиночка) и супсидии.И списывают не 50%,а всё.
Помогите пожалуйста.
Муж взял кредит по кредитной карте под 26% годовых, вносил платежи в срок, в прошлом году банк повысил ставку до 49%. Из-за этого долг по кредиту вырос почти в два раза. Продолжали в срок оплачивать. С начала этого года банк повысил сумму минимального платежа. Законны ли действия банка и куда обращаться за помощью?
Подскажите пожалуйста, взял валютный кредит под залог дома, курс резко повысился я уже не в состоянии выплачивать кредит, долг возрос до 10 000 000 рублей, дом выставили на продажу, но мне нужно время чтобы продать другую недвижимость, можно что-нибудь сделать?? Допустим подать в суд на реструктуризацию долга?
Добрый день!
В браке мной, с согласия мужа, были взяты денежные кредиты в двух банках. Деньги ушли на покрытие долгов мужа и покупку машины для него (но на мое имя). В течение 3-х лет я выплачивала долги по кредитам с минимальной помощью мужа. Уже больше года мы с мужем не живем вместе, хотя пока не оформили развод. И все это время я плачу по этим кредитам самостоятельно. Я официально трудоустроена, у меня 2-ое несовершеннолетних детей, муж не является их отцом. Муж официально не работает и в данный момент я даже не знаю, где он живет. Могу ли я хотя бы разделить оставшийся долг, так как платить еще 5 лет одной мне уже очень тяжело?
