Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день! Если у мужа имеются долги по кредиту, оформленному до брака, совместно нажитого имущества нет. Но у меня (будущей жены)есть квартира в собственности, где прописана я и несовершеннолетняя дочь. В квартире два дорогостоящих телевизора, приобретенных до брака. Если дойдет до судебных приставов, как отстаивать свое имущество, чтобы его не засчитали в часть погашения долга супруга, какие документы необходимо предъявлять.
, вопрос №1286434, Татьяна Кирсанова, г. Нижний Новгород
Добрый день! Подскажите пожалуйста, в это году я выхожу замуж. У меня есть долги по кредитам (кредиты все без залоговые, без поручителей), есть исполнительные листы. У будущего супруга в собственности есть машина и дом, нужно ли оформлЯть брачный договор, чтобы приставы не смогли отобрать его имущество в погашение моей задолженности?
у меня долги по кредитам ,подали на суд и сейчас высчитывают сразу с пенсии и с зарплаты ,у меня несовершенолетний ребёнок воспитываю его одна .Можно ли сделать так что бы взыскания были только с зарплаты
Добрый день!
Ситуация: дочь в возрасте 18 лет без работы с одним ребенком без мужа открыла кредитную карту в банке Русский Стандарт и получила с ней 50 тыс рублейв 2014 году, не сказав родителям. На данный момент задолжнность составляет 150 тыс и за просрочку платежа начисляется дополнительные % за каждый день просрочки.
Вопрос №1. Есть ли предел начисления процентов и прочей задолжнности перед банком, если кредит не погашать? Т.е., например, есть ли законодательные ограничения, что общая сумма процентов, штрафов и всего прочего, что начисляет банк, не может превышать n-кратную величину изначального займа, например, 5-ти кратную сумму займа - 250 тыс? Или же, если кредит не гасить, то задолженность будет расти вечно и потенциально вырастет в несколько миллионов рублей.
Вопрос №2. Дочь является собственником доли в квартире. Может ли суд по требованию банка "забрать" эту долю или всю квартиру в счет погашения кредита - при текущей задолежнности в 150 тыс? Или же, при такой сумме забрать могут только движимое имущество.
Спасибо!
Григорий
Здравствуйте. Долг в банках. В одном 40 000, в другом 60 000. Плюс займы 15 000, 8 000 , 5 000. Сначало платила, но уже два года не выплачиваю. На сайте фссп нашла что у меня долг 500 000. Что теперь делать незнаю. Живу уже в другом городе. Помогите пожалуйста.
Добрый день! У меня долги по кредитам, взятые до брака. Сейчас я состою в браке. Родители собираются купить нам комнату в общежитии. Муж будет брать потребительский кредит ,чтобы добавить на покупку. Как оформить жилье ,чтобы впоследствии его не арестовали? прописана я у родителей в другой области, муж у своей мамы в области города, где мы пока снимаем жилье, а сына, которому 5 мес, мы прописали тоже у свекрови и хотим потом прописать в купленной комнате.
Здравствуйте! У меня три кредитных договора, уже год плачу неполные суммы на ежемесячные взносы. Есть работа, но без оформления с непостоянными заработками. Как поступить?
Здравствует, подскажите пожалуйста. После смерти матери по наследству перешёл и ее долг по кредиту. Наследников двое,один из них несовершеннолетний. Везде написано,что за несовершеннолетнего должен платить опекун. В какой статье это прописано,что за несовершеннолетних платят долг по наследству опекун?
здравствуйте, я погасила кредит в 2010 году,на руках имеется справка о погашении долга и дополнительное соглашение ,где прописана сумма долга,все погашено через долговое агенство ООО Пристав. Спустя 6 лет звонит Национальная служба взыскания и требует доплату
у меня на зарплатную и коммунальную карту сбросили долги судебные приставы ,но у меня снимает россельхоз банк удерживает 35%ю долги по кредитам у меня нет средств выплатыю сбербанк всё раскидал по картам я остался без средств существованияю что делатью
Здравствуйте. Я брал кредит или займ в траст банке 25 тыс в 2009 году но потерял работу и не платил вообще сначала звонили коллекторы и угрожали потом все звонки пропали. Могут ли появиться вновь и подать на меня в суд. Спасибо.
Добрый день! У меня есть просроченные долги по кредитам, некоторые из них уже в коллекторских агентствах, возможно ли чтобы их выкупила какая либо организация чтобы платить в одно место или как правильно зделать? Я многодетная мать, хотела договориться на ежемесячную оплату, но они просят сумму целиком! Или может возможно объявить себя банкротом?
