Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
в свете нового постановления ВС о возможности наложения ареста на единственное жилье и возможности продажи так называемых излишков земельных участков, могу я подарить сейчас всю эту недвижимость пока на на меня не подали в суд банки за неуплату кредита, не будет ли это считатьться притворной сделкой, ведь до суда дело еще не дошло.
О решении суда я узнала по месту работы,о том,что у меня будут вычитать 50% из заработной платы за неуплату кредита в размере 100000,на моей еждевении находится несовершенно летний ребёнок 14 лет,муж инвалид 3 группы,повестку в суд я не получала,с решением суда не ознакомлена.Законно ли это и как поступить в данной ситуации?
, вопрос №1052541, Патракова Татьяна, г. Екатеринбург
Здравствуйте. У меня был суд с банком по неуплате кредита по кредитной карте. Суд присудил выплатить определенное количество рублей в пользу банка. Прислали решение суда по почте, а куда оплачивать деньги? Какие мои дальнейшие шаги.?
Уважаемые Дамы и Господа,
у меня возникла такая жизненная ситуация, что я сейчас просто физически не могу платить по кредитам.
Исходные данные: у меня жена-инвалид 1-ой группы (колясочница) и маленький (4,5 года) сын. До определённого времени (примерно до начала 2014 года) мы как-то перебивались на мою (весьма неплохую по российским меркам, хотя и далеко не самую высокую для москвы) зарплату. Без кредитов не обходилось – они то уменьшались, то набегали. Сами понимаете – единственные руки в семье с деньгами. Но в 2014 году, после всем известных политических и экономических событий, я начал понимать, что в скором времени не смогу содержать свою семью. Дело в том, что моя специальность достаточно узкая и всегда болезненно реагирует на кризисы и им подобное. В конечном итоге мы решили переехать в Германию. Я нашёл здесь работу по специальности и мы переехали. Я платил по Российским долгам с мая по октябрь включительно, но дело в том, что отдавая в месяц больше 70% «свободных» денег (зарплата минус налоги минус аренда квартиры, свет, транспорт и прочее), у нас остаётся не просто минимум средств, а мы понемногу уходим в минус. Потому что то тут то там нужны деньги – то минимальный набор мебели купить, то одежда, то ещё что-то. Я понимаю, что я далеко не финансовый гений и это мои долги и мои ошибки. Но в данный момент, как бы мне не было тяжело морально – я просто не в состоянии платить по своим обязательствам. Точнее – не могу платить и совмещать с этим хотя бы какой-то приемлимый уровень жизни себя и своей семьи ( мы совсем не шикуем ).
Я бы с удовольствием взял бы кредит в немецком банке лет на 20, перекредитовался и спокойно бы жил, но дело в том, что у меня сейчас лишь временная виза на два года и взять более-менее крупный кредит я смогу только в мае-июне 2017 года. А кто же мне даст в России кредитные каникулы на полтора-два года?
Вот отсюда и возникает вопрос: что делать? (кто виноват и так понятно – это мои долги). Я могу переводить какие-то минимальные суммы на погашение части ежемесячной задолженности, но врядли это даст результат. Самое неприятное – я боюсь приезжать лично в Россию для решения вопросов с банками, так как боюсь, что меня не выпустят обратно в Германию, а это для меня единственный способ хоть как то обеспечить более-менее нормальную жизнь жене-инвалиду и своему сыну. Пока мы жили в России – жена не могла выйти из дома и нам постоянно помогала тёща (тоже инвалид), здесь же жена сама ходит по врачам (из-за развитой инфраструктуры) и ей даже стало легче – может через пару лет она тоже найдёт себе какую-нибудь работу на неполный рабочий день. А в России ей четыре года лучше не становилось. Да и ребёнку здесь очень нравится – он с удовольствием ( а не со скандалом, как в России ) ходит в детский сад.
Скажите, какие есть варианты, что можно сделать, не выезжая из Германии, в конце-концов – могут ли меня депортировать за неуплату кредитов и прочее, что вы посчитали бы полезным мне сообщить.
С уважением.
Илья.
P.S. Прошу прощения за излишнюю эмоциональность.
P.P.S.Готов в дальнейшем работать на платной основе в случае существования хоть каких-либо приемлимых решений.
Здравствуйте! Я ИП занимаюсь торговлей,у меня имеются просрочки по кридиту! Хочу узнать , имеют ли право банк забрать у меня торговую точку и прилежащей в ней товар за неуплату кредита. ? И что могу предпринять в такой ситуации.? Зарание спасибо.
Здравствуйте!Я купил у друга машину.он за эту машину платит кредит.я написал расписку что обязуюсь платить.но не подтверждено нотариусом.не плачу 2 месяца и друг тоже не платит по сути свой кредит.посадят ли меня?или его?
Есть долг по потребительскому кредиту, сразу всю сумму погасить не могу, а на реструктуризацию не согласен банк, на данный момент вхожу в права наследства по завещанию, частный дом- единственная наследница, там же прописана, другого жилья нет, дом без обременений. Могут ли меня обязать продать этот дом, когда я его унаследую, или наложить арест? И вообще стоит ли мне торопиться регистрировать право собственности? или в этом случае суд меня обяжет зарегистрировать а потом продать?
Банк подал в суд за неоплаченный кредит, решение суда у приставов. У меня работы нет, имущества и недвижимости нет, платить нечем. Какой срок давности по решению суда о погашении кредита, если платить нечем? Извините за сумбурный вопрос, трудно сформулировать. Спасибо.
Здравствуйте! уточните пожалуйста. прочитала что нужно подать заявление об индексации процентов за неуплату долга. а куда написать приставу? или в суд?. а если платил по 2400 р. несколько раз и уже несколько месяцев не выплачивают из его з/п. известно что работает в ФСБ (должен 650 тр. по ДТП) Мы так поняли из пояснений пристава у него еще другие обязательства на 1 млн. с суммы 4800 руб. расчет: 2 детей, насчитывают 50% 2400руб. Не понятно почему сумма 4800, мы поняли что это его з/пл 4800 руб. работает в ФСБ. пристав пообещала сделать запрос в ФСБ. Можно написать заявление о привлечении к уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты задолженности? куда написать? И скажите можно запросить у пристава копии документов, чтобы изучить все по исполн. пр-ву и справку о доходе с места работы?.
Банк подал в суд за неуплату кредита.имею прописку в другом городе.и временную прописку.куда могут прийти описывать имущество. и могут ли описать имущество не принадлежащее мне.
Отцу присудили штраф за неуплату кредита. 300 000 тыс.руб. в суд ни разу не вызывали. решение видимо приняли заочно. высчитывали сначала половину пенсии, а теперь судья полностью заблокировала карту, на которую отец получал единственный доход - пенсию, оставив его без средств к существованию. законно ли это? судья объясняет блокировку карты тем. что сумма слишком большая - 300.000 тыс.руб. пенсия отца 16.000 тыс. Что делать теперь? Прокуратура?
Здравствуйте! Не плачу кредит с 2008 года,основной долг 30000,сейчас звонят коллекторы требуют оплатить почти 200000,возможности такой нет.Подскажите что делать,в суд не подают.Кидают мой долг из одного агентства в другое.
добрый день. есть кредит в сбербанке, но по некоторым обстоятельствам не платила . Банк подал в суд. Я теперь проживаю в другом городе. В суд отправила ходотайство о том чтоб рассмотрели без меня,что с иском согласна,но прошу рассрочку так как нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. ВОПРОС даст ли суд рассрочку и пострадает ли в этом случае мой поручитель если с иском я согласна.?
Я брал коедит в банке , но они не знали что я сирота . На работе меня попросили уволится по собственному желанию зная что я в кредите. После я не работал и вот только первого июля этого года устроился а просрочка по кредиту пол года . Суд будет 26 часла этого месяца что мне делать я не знаю ((( .
