Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, ожидает ли человека уголовное наказание если общий долг по кредиту 270т рублей, но в разных банках? Оплата в трех банках происходила более трех месяцов, а в двух более года.Оплата в банки не производилась уже более полу года
Здравствуйте, такая ситуация: Банк подал на суд за неуплату кредитов, я живу и прописана в доме который мне не принадлежит уже 26 лет, имеют ли право судебные приставы наложить арест на какую то часть дома? Спасибо заранее.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли банк или коллекторская фирма требовать от меня погашения долга по кредиту, который брал, но не погашает мой бывший муж. Развод оформлен в 01.2009, а кредит 10.2010. Как мне поступать если будут предъявлять претензии? Спасибо.
Добрый день!В сентябре 2011 г. друг попросил моего брата взять кредит на открытие своего дела 50 тыс.руб. на 2 года (под 64,5% годовых), заверив, что будет выплачивать его сам исправно. Забрал кредитный договор деньги и карту,по которой нужно осуществлять платежи по возврату кредита. Первый платеж он просрочил сразу же. Затем произвел 6 платежей по графику и на этом перестал осуществлять платежи по возврату кредита. Брат потерял работу и встал на учет в центр занятости. Начались звонки брату сначала из банка, а потом от коллекторов по поводу погашения задолженности. На вопрос брата, почему друг не платит кредит, друг отвечал, что обязательно погасит задолженность, что вопрос с деньгами у него вот-вот решится. На какой-то период звонки прекратились, затем снова объявились коллекторы банк в суд не подавал, а друг продолжал кормить завтраками. В итоге спустя 2 года и 4 месяца банк подал в суд на брата, требуя взыскать с него уже 106220, 28 руб. (42603,35 руб. - задолженность по основному долгу, 40004 руб.-%% за кредит, 23612.79 руб.-пени) +3324,41 руб.-судебные расходы. Вопросы: что дальше делать? имеет ли смысл обращаться к юристу за помощью и для представления в суде? возможно ли уменьшение неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ? является ли получение денег другом (в интересах третьих лиц) мошенничеством и поможет ли этот факт в суде снизить сумму взыскания? является ли нарушением со стороны банка тот факт, что банк подал в суд не спустя 90 дней просрочки кредита, а только сейчас?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, Альфа-Банк подал на меня в суд,оплатила всего один раз,не оплачиваю уже в течение года...Как быть и что ждать от суда?
Год назад взяла микрозайм в размере 10000, в силу обстоятельств выплачивать не смогла. Платить я не отказываюсь, на связь выхожу, объясняю, что просто у меня сейчас тяжелая ситуация, и что всю сумму я не погашу сейчас. Накапало уже 90000. Мне звонят с оскорблениями, угрозами, говорят, что подадут заявление в полицию, и меня посадят. Я предлагала им подать на меня в суд, но как они говорят, что это им невыгодно. Реально ли меня посадят? И насколько?
здравствуйте.меня зовут Надежда.я почти полтора года назад взяла кредит на сумму 6000 руб. до получки,но потом возникли трудности в жизни,трудности с деньгами и не смогла платить.в том году летом по возможности платила по чуть-чуть.последний платёж был в августе.на тот момент сумма была около 11000.сейчас ?сумму повысили до 28000.завтра будет суд.что могут мне сделать?
Добрый день! Я житель респ. Башкортостан, заключил договор с Древпром, они не платили, банк подал на меня в суд. С документами о заключении с договора с Древпром, могу ли я выиграть этот суд, и подать в суд на древпром?? Спасибо
мой муж полтора года назад взял кредит 200000т.р.,платили всё исправно и даже больше положенного платежа,а потом потерял работу,с банком не мог договориться,они не шли на уступки и подали в суд,вот сейчас пришло письмо,вызывают в суд,что ему грозит?
Брат моего мужа взял в апреле 2013 года в кредит мебель на 100 т.р Потом летом этого же года взял 50т.р. и не платит уже как месяца 4. Через три дня придут описывать имущество где он прописан но не живёт. Что делать?
Доброго времени суток!
Правда ли,что если так получилось и человека уволили с работы,а у него кредит то если он не будет поддерживать связи с банком 3 года то кредит аннулируется ?
Здравствуйте, мама без нашего ведома и поручителей набрала экспресс кредитов на 2500000 рублей. Она на пенсии, платить нечем, есть квартира оформленная на папу, это их единственное место проживания. Еще в этой квартире прописан несовершеннолетний внук. Скажите пожалуйста, могут ли их выселить из квартиры и чем грозит её долг нам её детям. Помочь в сложившейся ситуации мы не можем у самих кредит.
Добрый день! В конце ноября 2013 я брала микрозайм 5000 р. для мужа, чтобы оплатить за месяц кредит в сбербанке. Т.к. муж строитель зимой работы не было, а я сижу в декрете и получаю минималку на питание ребенка. Возможности платить микрозайм у нас нет, муж уехал в москву на заработки, т к брала я на себя мне постоянно звонят и просят внести деньги 9500 р.. просрочка уже около 2-х месяцев, у меня денег нет чтобы заплатить. Скажите пожалуйста могут ли они подать в суд и через какое время или прийти домой не только где проживаю, но и где прописана, т.е. к родителям. Занять такие деньги тоже нет у кого, подскажите что мне делать и как долго будут мне звонить.
могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита у меня кредит в русском стандарте в сумме 60 тысяч рублей задолженость по кредиту на 14.01 2014 11тысяч в связи с потерей работы я не смогла вовремя выплачивать минимальный платеж в течении 4 месячцев когда появлялись хоть какието деньги я платила за карточку 2 тысячи потом 500 рублей и последний раз 200 сейчас угрожают описью имущества и сроком до полутора лет но дело в том что от платежей я не отказываюсь устроилась на работу жду з/п для погашения еще какой то части кредита на уступки банк не идет и ставит ограниченные сроки 3 дня
