Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
стал должником в нескольких организациях, нужна помощь, не могу выпутаться, зарплаты не хватает, так как она стала меньше сейчас, поэтому и влез в это, на мне кредиты и микрофинансы
Я нахожусь на инвалидности 2группы с меня выщитыватъ начали приставы долги по кредитам имеют ли они на это права сейчас я нахожусь в больнице мне дают 1группу я на диалезе тоже будут выщитыватъ? Что делать?
Добрый день. Во время брака у меня был счёт в банке ,мой личный. После развода мне посоветовали опустошить. Совместно нажитую недвижимость подарил бывший детям. У него сейчас оказались долги по кредитам ,икоторвн он брал без моего ведома в браке и во время бракоразводного процесса. Вопрос. Могут ли сейчас арестовать мои счета в счёт долгов бывшего?
Здравствуйте.Такая ситуация.Брал кредит 2012г.Так получилось что кредит не погасил,платил какое то время потом потерял работу.Сумма кредита была 50000т.р.Сейчас уже 2019г.Мне пришло письмо с суда о том что я должен погасить долг по кредиту.Но не банку,а какой то фирме.Я пошёл в суд и написал заяв.об отмене решения.В суде мне сказали что,кто подал иск могут подать ещё иск.Так вот можете мне сказать или посоветовать,что и как мне говорить в суде?Если будет повторное исковое.Спасибо.
здравствуйте, у меня такой вопрос: я брала потребительский кредит в почта банке,на сумму 3299,выплатила всю сумму с переплатой в 600 рублей в срок как полагается в июле 2018. платила каждый месяц без единого пропуска,но 3 раза я оплатила не 310 рублей,как указано в договоре,а по 300 рублей,но эти 30 рублей я внесла чуть позже,даже внесла больше,полагая что мне это учтется,но почта банк как потом оказалось посчитал эти платежи по 300 рублей как пропуск платежа,и автоматически включил услугу "кредитное информирование".эти деньги,которые я платила по 300 рублей они списывали за услугу " кредитное информирование",а не в счет погашения долга. теперь они мне выдали новый график платежей где я им должна еще 6300,получается практически все деньги,что я вносила уходили на списание "доп услуги кредитное информирование"сейчас почтабанк передал дело в мба финансы и теперь звонят коллекторы и угрожают что приедут и т д. скажите правомерно ли все это? долг по кредиту выплачен с избытком. на сегодняшний день 21 апреля 2019 года внесено уже 4800 рублей,но банк не успокаивается и списывает деньги за доп услугу кредитное информирование. какие у меня права и что можно сделать? спасибо
Добрый день! Подскажите пожта, смогут ли у меня забрать жилье, если у мужа проблемы как у индивидуального предпринимателя, если у него долги по кредитам. Мы официально женаты и у нас дом оформленный на меня, но приобретен в браке. Могут ли забрать наш дом и должна ли я выплачивать его кредиты???
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, у меня был кредит на сумму 30тр, точнее карта рассрочки. По определённым причинам допустила просрочку и банк подал в суд. За последние пол года внесла 13000. А в суд пришёл иск на 37000. Можно ли уменьшить сумму ?
здравствуйте, я оформила кредитную карту на себя, чтобы помочь подруге, она обещала оплатить кредить и закрыть карту позже, сейчас, когда закончился льготный период, она пропала, везде меня заблокировали. у меня есть только скрины периписок, где она меня заставляет оформить кредит на себя и обещает все оплатить, свидетели передачи денег. мне посоветовали подать на нее исковое заявление в суд, чтобы она вернула сумму кредита. есть ли шансы выиграть в суде?
Здравствуйте! Карту прислали по почте,без договора. Был кредит на 40,потом увеличили до 60 т.р. А сейчас они звонят и говорят что долг составляет -120 т. р.,хотя кредит уже платится более 3-х лет. Что можно сделать? Заранее спасибо!
Добрый день. Разводимся с женой без раздела имущества (договорились: у нее остается имущество (автомобиль, оформленный на жену), у меня личная собственность (дарственная квартира) и кредиты (потребительские, один из которых брался на автомобиль). Имеется один ребенок. Совместно договорились, о том что я начинаю платить алименты после выплаты кредитов (физически не вытяну алименты+кредитную нагрузку). Вопрос: 1) Нужно ли как-то зафиксировать наше "соглашение" о отсрочке выплаты алиментов? 2) Может ли она позже подать на алименты с даты развода, несмотря на наше "соглашение"? 3) Могу ли я позже, в случае несоблюдения нашего "соглашения", подать на раздел имущества (включая долги по кредитам)?
Здравствуйте. Я по собственной глупости набрал микрозаймов в своем городе, надеялся отдать их с кредита, который обещали ( предварительно) дать в банке. Кредит так и не дали, зарплата маленькая и погасить все микрозаймы я не мог, я гасил один, брал больше гасил другой и т.д. пытаясь взять кредит в любом банке, чтоб перекрыть все долги. Кредит не дали, я в долговой яме, выплатить долги не имею возможности. подскажите пожалуйста что мне делать.
Здравствуйте!
Такой вопрос интересует, отец купил гараж, но владельцем (покупателем)
Редактировать заголовок
сделал брата, Васю. Вася в свою очередь имеет долги по кредитам на сумму более 500 т. р. я второй (младший брат) Вася оформил дарственную гаража на меня. Может ли банк через суд, аннулировать дарственную? И как можно спасти гараж в случае если банк обратится в суд за неоплату Васи долгов?Банк ещё не подавал требования о взыскании задолженности по кредиту .
