Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте, у моей троюродной сестры двое детей семь и годик. Старший в школу не пошёл. Мать детьми не занимается, у детей нет ничего. Очень слабый маленький, даже не ходит. Кормит только молоком. Старшего сына воспитывает бабушка, которая больна и должного воспитания ребенку не даёт. Мальчик не знает самых простых вещей, боится воды и мыться. Похож на Маугли. Мать детей ведёт плохой образ жизни, употребляет алкоголь, имеет огромные долги по кредитам. Официально замужем. Старший рожден в браке. Младший в не брака. Отец младшего сейчас сидит. Как быть, куда обращаться? Детский сад, куда ходил старший сын меры не предпринимал
У меня долг по кредиту в одном банке где я не плачу,и есть кредит в другом банке где оплата происходит постоянно.Имеет ли тот банк право где я не плачу передать долг в другой где оплата происходит?
Здравствуйте! У меня такой вопрос.Могут ли наложить арест на дом, если один из наследников передал свою долю 17 летнему племяннику? А у матери этого племянника большие долги по кредитам и ЖКХ.
Доброе утро, подскажите пожалуйста я хочу открыть ип но есть долги по кредитам 3ех летней давности(При открытии ип и появлении на балансе техники и иных активов могут ли их арестовать в счет долга по кредитам?
Я была работником у юридического лица и пошла поручителем по кредиту в сбербанке В 2014 году я уволилась а в 2015 году на эту организацию подали в суд о взыскании долга по кредиту. Суд вынес решение взыскивать с поручителей и реализовать залог но сбербанк то залога отказался и я плачу как поручитель. Могу ли я через суд освободиться от этого долга?
Здравствуйте!!сложилась такая ситуация. есть несколько кредитов, общей суммой более 300 т.р. в разных банках. Исправно платил в срок. после потери работы не имею возможности платить за кредит. долг растет вместе с процентами и штрафными санкциями.посоветуйте, что делать.
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, если брат прописан у родителей, но с ними не проживает, у него имеются долги по кредитам, могут ли судебные приставы наложить арест на имушество родителей и как это предотвратить?
Половина трехкомнатной квартиры принадлежит нам с женой(оформлено на неё договором купли- продажи) Брак законный. Имею долги по кредитам в МФО, которые за время неуплаты выросли намного по процентам. В квартире прописаны мы с женой и наш ребенок. Вторая половина принадлежит с 1995 года моей матери( отдельное свидетельство о собственности и доля в праве)Вопрос- можно ли провести процедуру банкротства, не рискуя потерять нашу с женой часть квартиры? Какие сроки у этой процедуры? Сколько примерно стОит банкротство? Учитывая, что денег в семье нет( для чего собственно и нужно банкротство)можно ли оплачивать эту процедуру в рассрочку?И где оплачивать?
, вопрос №1656955, Людмила Правская, г. Нижний Новгород
Мама гражданского мужа живёт у нас,а прописана в другом месте. Пришли приставы и описали за ее долги по кредитам нашу мебель, мотивируясь ст.20,при этом с нее ежемесячно удерживают пол пенсии уже пол года. Требуют заплатить выкуп,иначе заберут мебель. Куда уходит пенсия сказать не могут.Законно ли они поступают,арестовывая не мамино имущество? Если нет,то куда можно обратиться для защиты?
Здравствуйте , банк подал на маму мою в суд , мама брала денежный кредит в банке "ВОСТОЧНЫЙ " и исправно платила кредит в течении 2 лет, потом умер папа и мама не смогла оплатить оставшуюся сумму и писала в банк заявление на отсрочку выплаты . но нам её не предоставили .Банк в первый раз подал в суд , было вынесено судебное решение в пользу банка , но мама написала отказ , прошло уже больше года и банк подал в суд во второй раз сейчас . Изначально сумма кредита составляла 150 тыс рублей ,130тыс мама получила на руки , остальное составила страховка . По кредиту было уплачено 111 тыс руб ( все чеки сохранены ) а сейчас банк требует к выплате 177 тысяч + оплату за два проведённых суда за прошлый и за тот который будет . Сумма насчитана по нашему мнению огромная , в основном составляющая штрафы и пени . И ещё изначально банк дал под процентную ставку которая составляла 29 % а сейчас повысил до 33% . Как нам выпутаться из этого подскажите ? Мама пенсионерка живёт в глухой деревне и кроме пенсии никакого дохода не имеет , а в банке сказали что будут снимать 50% пенсии ,это равносильно тому что они отправят её на голодную смерть , ни на какой прожиточный минимум не хватит .Обязана ли моя мама оплачивать гос пошлину за два проведённых суда , если по первому выл вынесен судебный приказ и потом отмена этого приказа ? И ещё имеет ли банк право пенсионеру кредит под такой большой процент , если пенсия не большая ? Есть ли возможность сбить процент в суде . если предоставить распечатку что сейчас банк выдаёт кредиты пенсионерам под более низкий процент , а нам выдали под высокий ? Нужна ли справка из больницы что мама покупает за свой счёт лекарства . так как она больна диабетом ,но не стоит на инвалидности ?
Здравствуйте ! На сайте судебных приставов долг по кредиту у моей дочери . Летом она собирается на автомобиле поехать на отдых в Гагры ,это Абхазия ,имея Российский паспорт. На границе имеется пограничный контроль. Долг может повлиять на пересечение границы . Спасибо .
Пришло письмо о судебном решении то что я должна заплатить за кредит который давно брала в банке, какое то время его платила , потом проблемы с работой и его не платила ,потом устроилась хотела платить кредит и банк сгорел забрали лицензию, и не нашла данных как дальше его платить.Ну и забыла про него совсем ,а тут письмо,в у меня нет таких денег и хотелось бы чтоб я заплатила только ту сумму которую брала и частями т.к я сейчас не работаю ,а сижу с ребёнком в декрете и живём только на детские.
