Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Уменя арестовали счета в банках, т.к. ССПначата производство. Решение суда по выплатекредита Мой банк ипотека( банк уже 2 года банкрот и отобрана лицензия). Пока с ССП не общалась.
На мне много недвижимости оформлено( есть что арестовывать). Как себя лучше повести?
Взят потребительский кредит в Рубанке .произведен 1-й платёж и банк стал банкротом.пришло простое уведомление ч то долг по кредиту переуступлен ооо"климатконтроль" потом ооо"Юнипрод".в банке сказали что платить туда не надо так как усмотрена сомнительность в этом переходе Дога. А платить надо через Государственную корпорацию"Агенство по страхованию вкладов"("АСВ"). Идёт суд кому будут принадлежать права по долгу рубанка.на счёт АСВ мной перечислена вся остаточная сумма по долгу кредита,но вот теперь мне пришло заказное письмо от "Юнипрода" с другими реквизитами ,но без указания задолженности суммы из Москвы но реквизиты г.Тула. В АСВ говорят опять не надо платить идёт суд. Подскажите мои дальнейшие действия,и кому все-таки надо было платить?
Здравствуйте, господа правоведы!
Я хотела-бы описать мою ситуацию и получить консультацию.
У меня имеются долги по кредитам, и когда я вышла на пенсию, я оказалась не в состоянии оплачивать долговые обязательства. Дальше все типично: разборки с коллекторами, приставы - и, как следствие, долг в ФССП. Я получаю пенсию в 9500 руб., не работаю, дополнительных доходов не имею. В последний раз пенсию принесли вполовину меньше, объяснив это взысканиями ФССП.
Я хотела бы узнать, насколько действия сотрудников ФССП правомерны, и имеют ли они право оставлять мою пенсию ниже прожиточного минимума?
С уважением, Татьяна.
Добрый день. я хочу купить квартиру в кредит. собираюсь сдавать ее в аренду, и таким образом выплачивая долг по кредиту. могут ли мне дать кредит под залог этой самой квартиры? и имею ли я право сдавать ее в аренду?
После смерти матери остались долги по кредитам , наследников двое я и моя сестра, сестра сразу стала выплачивать , я стала платить после 6 месяцев ,когда вступила в наследство. Сестра подала на меня в суд на взыскание половины кредита , так как она переплатить свою часть , наняла адвоката , заплатила госпошлину, так как у меня выплачено меньше. Должна ли я оплачивать ей издержки на адвоката и госпошлину?
Я являюсь поручителем по кредиту, в выплатах по которому стал сомневаться в заемщике. Я так понимаю что ко мне могут прийти приставы и описать мое имущество в счет долга по кредиту. Могу ли я обезопасить себя подписав с заемщиком документ в котором он обязуется взять на себя обязательства по выплатам связанным с поручительством в случае если банк или третье лицо (коллекторы) потребует от меня погасить кредит и проценты за просрочку. Если да, то подскажите как правильно составить документ с взявшем кредит человеком.
Добрый день, в августе 2016 года умерла моя мама. Мы с сестрой в сентябре обратились к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о наследстве по закону. Нотариус сказала, что обеим через полгода будет выдано постановление об отказе, т. к. ошибки в документах, т. е. родство не доказано. А в декабре 2016 года умирает моя сестра. В марте нотариус выдает мне постановление об отказе. Я готовлю документы в суд. У сестры остались долги по кредитам. Может ли быть так, что суд присудит часть наследства мамы умершей сестре?
Здравствуйте! Позвонили с коллекторского агенства сказали что фин отдел передал им задолженность по кридиту в 1300000 на этой неделе а на следующей будет 1500000 если я невыплачу в течении трех дневного срока предложили программу получения гектара на камчатке и построить там дом я сказала что бы подавали в суд на что было сказано с судом они не работают и ими будут подписаны документы якобы мной что делать?
есть задолженность перед банком - 80.000 руб. - банк передал долг в АктивБизнесКоллекшн - одни сотрудники требую погасить полностью, другие еженедельно 10%, другие сколько можете еженедельно.
у меня нет таких денег - я могу только гасить ежемесячно, так быть
Добрый день.Такая ситуация:воспользовалась кредитной картой банка Тинькофф. Сумма которую брала составляла 72 тыс.Каждый месяц плачу ту сумму которая указана в смс-сообщении.Плачу с августа месяца. Сумма долга не уменьшается, а становится только больше. Платежи как в бездонную бочку. Как быть в такой ситуации?
Здравствуйте! Ситуация следующая, 25.03.2014 был оформлен кредит, 25.03.2017 должен быть произведен последний платеж. Вщяа Взяв в банке выписку сумма задолженности составляет 75000, позвонив на горячую линию банка специалист информирует о том что общая сумма задолженности 57000, двумя неделями позднее 20.03.17 оператор говорит что сумма составляет 44000, пол часа спустя 69000. Но суть в том что списание просрочек начинается с 25.08.15 хотя до этого момента платили в срок и суммы немного больше вносили. Банк толком ничего не объясняет постоянно перенаправляют то в отделение банка, а от туда говорят звоните в Москву и так постоянно. Как быть в этой ситуации. И кстати после 25.08.15 если просрочки и были то их погашали
В феврале умирает заёмщик, у которого остаётся долг по кредиту около 150 тыс. рублей. Родственники покойного звонят в банк и сообщают о смерти заёмщика.
Сотрудники банка по телефону принимают сообщение, а затем отказывают в страховке (якобы заёмщик нарушил условия договора, пропустил платёж страховки и потому его вычеркнули из списка застрахованных лиц).
Имущества и, как я понимаю, наследников, у покойного нет. То есть, долг никто не обязан выплачивать.
Но меня смущает "реакция" банка. Никто не запросил свидетельство о смерти, письменное заявление и проч. Т.е., получается, заёмщик не платит кредит, потом звонит другой человек и сообщает о смерти заёмщика. Банк верит на слово и говорит "ок, но страховку вы не получите".
Возникают подозрения, что сейчас продолжают идти проценты и пеня по накопляющемуся долгу, который потом банк попытается выбить через суд или передаст проблемный кредит коллекторам
Сотрудники банка, услышав, что наследников не будет, посоветовали взять у нотариуса соответствующую справку и отправить банку. Но я опасаюсь, что банк через полгода всё равно обратится в суд, чтобы выяснить, остались ли у покойного наследники.
Стоит ли всё-таки отправить свидетельство о смерти заёмщика в банк и нужна ли эта справка от нотариуса? Или стоит просто спокойно дожидаться иска из суда от банка?
Доброго времени суток! Видел рекламу в интернете по поводу избавления от кредита законным способом.. Расскажите поподробнее, что требуется, какие условия?
У меня кредиты в 4х банках на сумму порядка 500 т.р.
