Выдавая кредит на потребительские нужды, практически все банки настаивают на приобретении страховки. В противном случае заемщику могут без всяких объяснений отказать в выдаче денег или повысить процентную ставку. Законно ли данное действие, и как вернуть деньги, рассмотрим в представленном материале.
Навязали страховку по кредиту
В законе нет строгих норм, которые бы предусматривали обязательное заключение договора страхования при получении банковского займа. Исключением являются кредиты под залог имущества.
Статья 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование имущества, которое находится под залогом. Это дает право любому банку, в случае выдачи заемщику кредита на приобретение автомобиля или ипотечного кредита, потребовать оплатить страховой полис. В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)» также предусмотрено обязательное страхование предмета ипотеки.
Возврат страхового взноса возможен в нескольких случаях:
в кредитном договоре предусмотрен пункт о возможности отказа и возврата денег. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, которое осталось неиспользованным по полису;
банк навязал страхование и гражданин это может доказать в суде.
Во всех случаях, кроме целевого кредитования, навязывание банком страховки при выдаче займа будет незаконным, что позволит получателю кредита возвратить уплаченные за нее деньги.
Как вернуть?
Страховку можно оспорить, но делать это лучше поэтапно. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. При наличии в договоре неточностей или непонятных пунктов стоит обратиться к юристу за разъяснениями.
Заемщик вправе:
отказаться от услуги и получить большую часть денег, которые были выплачены на страховку;
в течение пяти дней воспользоваться возможностью отказа от оказанной услуги;
изучить условия страхования и найти способ расторжения договора для возврата потраченных денег;
обратиться в Роспотребнадзор, деятельность которого связана с защитой прав потребителей;
обратиться с иском в суд для оспаривания навязанных условий договора.
Если проблема будет решена на одном из вышеуказанных этапов, то использование остальных вариантов будет нецелесообразным.
В какой суд обращаться?
Исковое заявление на обжалование страховки необходимо подавать в суд общей юрисдикции по месту регистрации ответчика, расположения отделения банка или заключения договора на получение кредита.
Как доказать?
Чтобы доказать, что страховка была кредитным учреждением навязана, и затем оспорить эти действия банка, необходимо предоставить соответствующие доказательства.
К ним относятся:
неумение отличать предлагаемые кредитным учреждением услуги и отсутствие знаний в области банковского дела;
неполная информация, которая была предоставлена банком;
отказ в оформлении кредитного договора на том основании, что заемщик не захотел покупать страховку;
предложение подписания страхового договора под видом основного кредитного соглашения.
Сложнее всего доказать, что банк отказал в выдаче займа по причине отказа гражданина купить страховку. Поэтому перед подачей судебного иска следует проанализировать ситуацию и проконсультироваться у опытного юриста.
Наши компетентные специалисты рассмотрят ситуацию в индивидуальном порядке и установят основания, по которым можно правильно оспорить навязанную банком страховку в судебном органе.
Быстробанк при оформлении кредина на машину 27.07.2016 г ценой 990 т р одобрил нам в кредит 540 т р, остальные 450 т р мы внесли наличкой в салоне. При подписании документов о страховке жизни сказано было что без нее кредит не дадут, муж не читая документов все подписал. В итоге выяснилось что застраховали мужа на 130 тыс, к 540 добавили в наш кредит 130, и сумма кредита стала 670 тыс, под 22,5% это 1100 т р, обязали каждый год страховать жизнь и машину, что делать и как отказать либо от всего кредина либо от страховки, и вообще можно ли нам помочь?
получила кредит в сбербанке в 2011 году. в 2015 году снизился доход , по моей просьбе была произведена реструктуризация кредита, продлен срок выплаты и вместе с этим была увеличена банком ежемесячная сумма выплаты по кредиту. Вместе с кредитом навязали страховку. уплатила сразу при получении 10000. как вернуть эти деньги. осталось заплатить один раз в банк и мой долг перед банком исчерпан.
, вопрос №1343258, Светлана Васильевна, г. Астрахань
Добрый день. Брал кредит в 2013 году 300 тысяч руб. Без страховки мне сказали кредит не выдадут и вынудили меня оформить страховку на жизнь и здоровье. Взял 300 , страховка вышла почти на 160 тысяч- кредит на 4 года. Хочу досрочно погасить кредит и соответственно забрать хоть какой-то процент от страховки. Возможно ли это?
Сегодня купила телефон в кредит без первоначального взноса, в течении какого времени могу отказаться от данного кредита? (дома внимательно посмотрела, условия просто грабительские, почти под 29% и навязанная страховка, на эту сумму можно таких телефонов 2 штуки взять).
Рефинансирован в Банке Москвы, навязали страховку в размере почти 1/6 от суммы кредита (утверждали, что без неё кредит не дадут). В договоре указано, что договор расторгнуть можно, но деньги при этом не возвращаются.Могу ли я вернуть эти деньги?
взял товар в рассрочку. навязали страховку, по стандартной схеме, типа не одобрят без нее. подписал. Теперь хочу отказаться от нее. Банк ВТБ. Слышал , что по закону можно отказаться в течении 5 дней. прошло 2. Как грамотно составить заявление на отказ в банке? спасибо)
Здравствуйте. Я брал кредит в МКБ. 07.06.2016. Мне навязали страховку. Страховщик БИН банк. Могу я вернуть деньги за страховку, если 30.07.2016 я закрыл кредит досрочно?
Взял в банке "Хоум Кредит" 23 мая 2016 года,кредит на сумму 198 000 рублей,мне была навязана страховка "Ренессанс Жизнь" в сумме 47 045 рублей. Могу ли я вернуть сумму страховки?
В июне взял кредит в МДМ банке,навязали страховку жизни и здоровья. На следующий день,написал заявление о расторжении договора-оферты. Сослался на новое указание Центробанка (возврат в течении 5 ти дней) Договор оферты не подписывал,он односторонний,деньги переводил банк.(У меня вычел из кредита) В договоре прописано .что он вступает в силу после поступления денег. Обратился в банк с заявлением о расторжении и официально получил отказ. Куда нужно было писать,в банк или в страховую(она при банке)? Если сейчас писать в страховую.то сроки прошли(5 рабочих дней,и 14 рабочих дней тоже прошло))Хочу подать в суд на банк,они же деньги .забрали и параллельно написать жалобу в ЦБ и в полицию по почте в ГУВД(так на всякий случай)) Пусть хоть им нервы потреплют.Смогу ли я в итоге выиграть суд или это пустая трата времени и нервов?
Добрый день.
как вернуть деньги или часть за навязанные страховки, если после оформления прошло более 4 месяцев. В полисе не прописано о невозможности вернуть деньги, а в памятке указано.
Здравствуйте!Я взяла кредит в КБ "Ренессанс Кредит" 20.07.2016г. в размере 30000 на 24 месяца.Мне навязали страховку- Страховщик СК "Согласие-Вита",размер страховки 8000 р. Могу ли я отказаться от страховки?
23.07.16 я заключила кредитный договор на неотложные нужды в КБ "Ренесанс Кредит" на 199 т.р. По договору навязали страховку и приплюсовали в размере 52000 руб., которую приплюсовали к сумме кредита. Представитель банка сказала что без страховки кредит не дадут. Деньги в размере 199 т.р. со счета перевели на карту, которую я активировала там же в банке, денег с карты не снимала. В тот же день ситуация изменилась и в данной сумме кредита отпала необходимость. Буквально через 4 часа я пошла в банк с намерением отказаться от кредита. Отказ от кредита у меня не приняли, объяснив это тем, что кредит считается выданным с момента списания денег со счета на карту и предложили погасить кредит досрочно в размере 251 тыс р., т.е вместе со страховкой. Можно ли расторгнуть кредитный договор или возможно только досрочное погашение? Если я внесу 199 т.р. без страховой суммы - это же будет частичное погашение? Как вернуть страховку ( СК" Согласие-Вита" офис в Москве, а я живу в г.Тамбове) ? Знаю что по закону ЦБ РФ я могу отказаться от страховки в течении 5 рабочих дней, подав письменное заявление в СК. Достаточно ли будет отправить заявление об отказе в СК через сайт или по почте (или с курьером)? Или необходимо мое личное присутствие при подаче заявления? Как грамотно все сделать, чтобы вернуть страховку полностью?
Добрый день.
В апреле 2016 года был взят кредит на сумму 100 тысяч рублей, 15 из которых составила страховка. Сотрудником банка было оговорено, что при полном досрочном погашении кредита, мы вернем часть страховки.
Кредит был погашен в в конце июня 2016 года написано заявление в страховую компанию о возврате страховых средств, но оказывается 1го июня вышел закон о возможности вернуть навязанную страховку лишь в течении пяти дней после ее оформления. Банк не оповестил нас, и до последнего говорил что необходимо отправить письмо в страховую и нам вернут деньги. Возможно ли каким либо образом вернуть деньги?
Заранее спасибо!
