Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Банк подал в суд на мужа за неуплату по кредиту. У нас дом в долевой собственности 1/2 у меня и у 1/2 у мужа, двое детей 18 и 13 лет. Могут ли нас лишить имущества. Как мне поступить чтобы не остаться на улице с детьми?
Добрый день, моя сестра взяла аппарат в кредит, 2/3 суммы она заплатила, а оставшуюся 1/3
(6000 рублей) часть от всей суммы не стала(не знаю почему) . прошел год, сейчас с нее требуют коллекторы заплатить 14000 рублей, объясняя тем что это сумма с процентами просрочки за год. в противном случае они подадут в суд и через суд будут просить 100 000руб. и суд обяжет моей сестре выплатить 100 000 руб. Хотя ранее на нее подал в суд другой банк и через суд смог вернуть только ту сумму которую и брала моя сестра в банке без учета процентов. Скажите каковы могут быть последствия, если сейчас она откажется платить 14000 руб в банк добровольно и действительно ли банк через суд сможет взыскать с моей сестры 100 000руб. Спасибо большое за ответ
Здравствуйте, взял кредиты в нескольких банках, оплачивал их более полугода, а один из успел погасить. Все денежные средства вложил в свою фирму( на развитие) через некоторое время генеральный директор похитил денежные средства со счета( при этом забрал практически все документы фирмы) я написал заявление в полицию и вот уже пол года меня динамят! За это время банки начинают подавать на меня в суд. Имущества у меня никакого нет! Подскажите пожалуйста что мне делать! 1) как поступить с банками. 2) что делать с заявлением в полицию! За ранее благодарен!
Здравствуйте ,подскажите пожалуйста что нам грозит в нашей ситуации кредит 36000 осталось выплатить но муж потерял работу и не смог выплатить 4 месяца не платили банк обратился в до судебное агенство живём у мамы сейчас а прописан муж в другом месте могут ли арестовать имущество мамы?
Не плачу кредиты Не в браке Если узаконю отношения, может ли банк наложить арест на совместно нажитое имущество, впоследствии Какой срок давности у банка по долгу???
Добрый день ! Подскажите пожалуйста, есть кредитная карта альфа банка ! Брала прошлым летом 70 тыс, прошел почти год! Я оплачиваю стабильно каждый месяц положенную сумму и даже больше! Спустя год почти оплаты, из 70 тыс руб, мне еще нужно оплатить 53тыс. Получается, я оплачиваю целый год всего лишь 17 тыс ? Что за.... Теперь я решила ничего не оплачивать! Забить просто! Что мне из за этого будет? С учетом того, что официально я не работаю и имущества оформленного на меня нет. Разве что прописана дома. Спасибо! Очень жду ответ!
Здравствуйте , 2011г. брала кредит на 5 лет, 2 года платила исправно, потом перестала платить так как не было возможности, работаю официально и другой банк снимал 50% с з/п, снимает до сих пор, сейчас вызывают в суд за неуплату кредита, что мне за это будет?, могут ли посадить? как быть в этой ситуации, для меня альтернативное решение чтоб банк снимал с моей з/п 10%
между ОАО "сбербанк России" с одной стороны и мной был заключен кредитный договор от 08.02.2013 г.на сумму 110 000.00 рублей.банк выдал денежные средства.и обязал по условиям договора возвращать на счет банка ежемесячно сумму в размере 3 069.43 рублей. я выплачивала ежемесячно кредит до 26.12.2014. в последующим по семейным обстоятельствам выплачивать не смогла по сегодняшний день 03.06.2015.со стороны банка было подано заявление в суд о неуплате кредита и возвращении всей суммы кредита сразу.на данный момент у меня таких денег нет.подскажите пожалуйста как мне лучше поступить в этой ситуации.Спасибо
Свекрови 58 лет. Набрала кредитов, типа ДеньгиМигом, процентами набежала крупная сумма (около 700 тысяч). На неё начали давить, чтобы выплатила, её сын (мой муж) нехотя согласился ей помочь и оформил в двух банках на себя кредит, общей суммой в 700 тысяч. Свекровь закрыла свои кредиты (с её слов, хотя мы требовали подтвердить это документально). В течении полугода она даёт деньги, муж выплачивает. Но сегодня узнаю, что она опять взяла кредит в подобной организации - 35 тысяч, на 36 недель под 197% годовых. То есть история повторяется. Учитывая, что она пенсионер и у неё есть кредит (возможно, не только тот, о котором я знаю) - возможно ли доказать, что два кредита, взятых мужем для свекрови - фиктивные и муж не имеет к ним отношения? Переписать кредиты на свекровь? Боюсь, что она скажет, что у неё нет денег и платить придётся нам. Понимаю, что муж сделал глупость, когда согласился ей помочь.
здравствуйте подскажите пожалста мне пришло письмо о том что банк подал на меня иск в суд о не уплате кредита после пришло письмо с повесткой я на предварительное собеседование не ходил и на заседание по повестке не пришел что мне грозит
Добрый день. Ситуция сложилась такая, у на супруге аисит кредит, которы не получалось последние пол года оплачивать. Банк подал иск в суд. Сумма долга 150т.р супруга находится в декретном отпуске в течении уже года. Я сам имею кучу кредитов, сделал реструктурезацию. Чего ждать? К чему готовиться? Я трудоустроен официально.
