Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Последствия банкротства физического лица
29 декабря 2014 года в соответствии с федеральным законом № 482-ФЗ были внесены изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и иные законодательные акты, регулирующие реабилитационные процедуры, которые применяются в отношении гражданина-должника. Еще одним условием стало обязательное подтверждение должником своей неплатежеспособности.
Если у вас на руках после ежемесячных платежей по кредитам осталось меньше прожиточного минимума, то вы не сможете содержать своих несовершеннолетних детей и оплачивать коммунальные услуги. В этом случае можно объявить себя банкротом, но следует при этом знать, какие последствия для должника несет разорение.
Процедура
Процедуре банкротства физических лиц предшествует вынесение соответствующего решения судебным органом по месту жительства физического лица. Дело возбуждается после поданного гражданином заявления и собранного пакета документов.
Если физическое лицо признано банкротом, с момента признания исполнение всех ранее вынесенных решений должно быть приостановлено.
Кредиторы после судебного решения не имеют права начислять штрафы и пеню, которые ранее образовались в результате неисполнения долговых обязательств. Должник же не может совершать сделки, связанные с реализацией своего имущества.
Судебным решением может быть изменен первоначальный график погашения задолженности кредиторам. Может быть объявлена реструктуризация с учетом материального положения должника сроком до 3 лет. Это позволит удовлетворить требования каждой из сторон. Разрешается задействовать и личное имущество должника, кроме того, которое по закону нельзя арестовывать и продавать, а также его денежные вклады.
Позитивные последствия
Использование процедуры банкротства дает физическому лицу ряд существенных преимуществ.
- Должник избавляется от серьезных для него долговых обязательств
- Должнику не нужно будет бояться претензий кредиторов
- Новый график оплаты долгов
- Приостановление штрафных санкций
- Родственники должника не пострадают от этой процедуры
Если должник строго соблюдал график выплат, который был установлен судьей, распродал с помощью назначенного финансового управляющего имеющееся у него имущество, погасил часть существовавших долгов, то оставшаяся сумма списывается.
С момента признания должника банкротом все претензии кредиторы могут передавать только через суд. Не нужно будет бояться письменных претензий кредиторов и телефонных звонков коллекторов.
Будет изменен график выплат, который позволит не только растянуть их во времени, но и снизить их общий размер.
Благодаря штрафам и пени общая сумма задолженности постоянно и существенно увеличивается. Приостановка штрафа позволяет уменьшить сумму долга, независимо от времени рассмотрения дела судом.
Долговые обязательства одного человека не будут переложены на других. Должник сможет решить возникшие трудности самостоятельно, не привлекая к солидарной ответственности своих родственников.
Негативные последствия
Кроме преимуществ, признание физического лица банкротом может повлечь за собой и негативные результаты.
- Возможная продажа всего имущества в счет долга
- Изъятие денежных накоплений
- Длительный период ожидания судебного решения
- Ограничение на выезд за пределы РФ
- Уплата государственной пошлины
- Контроль за расходованием средств
- Контроль за совершением сделок
- Запрет на руководство компанией в течение 3 лет
- Запрет на процедуры банкротства
- Информирования кредиторов о статусе «банкрот»
Одно из самых негативных последствий – реализация имущества в счет долга. Продать могут все вещи, кроме самого необходимого, не подлежащего реализации.
Закон предусматривает запрет на продажу единственного жилья. Это касается только квартиры или дома, находящихся в собственности. Ипотечное жилье арестовывать и продавать можно.
Следует знать и то, что должник может быть объявлен банкротом, даже если у него нет имущества, реализация которого помогла бы оплатить хотя бы часть его задолженности.
Все денежные (наличные и безналичные) накопления заемщика могут быть изъяты и использованы на погашение долга.
Вследствие загруженности судов ожидать принятия решения о банкротстве придется не один месяц.
С момента начала и до окончания процесса можно ограничивать выезд физических лиц за пределы РФ, но на срок не более 6 месяцев.
Должник, подавший документы, не освобождается от уплаты государственной пошлины в случае признания его банкротом. Даже несмотря на полное отсутствие денежных средств. Она составляет 1000 рублей.
Придется также оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. Но в этом случае по заявлению должника ему может быть дана отсрочка по оплате.
В отношении всех средств, которые физическое лицо будет тратить в ходе процесса банкротства, действует ограничение на траты. Следить за расходованием денег будет назначенный для этого финансовый управляющий. Без его ведома нельзя будет совершать какие-либо значительные приобретения.
При необходимости финансовый управляющий наложит запрет на совершение любой сделки или признает ее недействительной. Это право распространяется на любые, кроме мелких бытовых, сделки на протяжении 3 лет.
Запрет предусмотрен для руководителей любой компании, независимо от её правового статуса и формы собственности.
Повторно самостоятельно инициировать несостоятельность – даже если для него будут основания – можно только по истечении 5 лет.
Если нужно будет взять новый кредит в другом банке, то во время действия процедуры несостоятельности в течение 5 лет должнику следует обязательно сообщать о своем статусе руководству банковского учреждения.
Как отражается на родственниках
Этот процесс не может оставить в стороне и родственников должника, в том числе его супругу (супруга).
Если в имуществе должника есть доля супруга или супруги, оно все равно будет продано с целью погашения долга. При этом жена или муж получат денежную компенсацию в размере своей доли. Предлагаемая сумма не всегда бывает справедливой и выгодной.
Когда же задолженность у супругов общая или вторая сторона поручилась за должника, внесла свою часть залога или дала гарантии, то из ее доли все обязательства будут погашены целиком. Долевая часть денег будет возвращена мужу, если останется.
Супруг или супруга должника имеют право принимать участие в реализации активов и в судебных заседаниях по сделкам. В течение всего времени периода банкротства члены семьи должника из-за постоянного контроля со стороны финансового управляющего за бюджетом должны привыкать к снижению уровня своих запросов и расходов.
Если вы оказались в ситуации должника и решили начать процедуру банкротства, то помощь в этом вопросе окажут юристы нашей компании. Они дадут консультации, составят предусмотренные законом документы и сделают все необходимое для правильного разрешения вопроса.