Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Возмещение поручителю средств после выплаты по договору
Добрый день, уважаемые юристы! У родителей сложилась такая ситуация: отец выступил поручителем в ипотечном кредите, спустя 8 лет заёмщик перестал выплачивать кредит и сейчас банк требует погашения данного кредита с него (с поручителя). Вопрос такой, после погашения кредита поручителем возможно ли затребовать (а если возможно то каким образом) с заёмщика возмещения средств. И второй вопрос, если кредит ипотечный возможно ли переоформление данного кредита (со всеми права на собственность) на поручителя.
Возвратить денежные средства возможно в соответствии со ст. 365 ГК РФ, однако переоформить ипотеку на себя не получится.
Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Здравствуйте, Антон!
Да, к поручителя, исплнившему обязательство должника, переходят права кредитора.
Банк должен после погашения передать поручителя пакет документов, удостоверяющих права требования к должнику.
По Вашему второму вопросу — возможно переоформление на поручителя только прав залогодержателя. Оформление недвижимости в собственность поручителя будет возможно только после того, как:
1) поручитель обратится в суд с требованием о взыскании долга с заемщика, уплаченного поручителем, и обращении взыскания на предмет ипотеки.
2) нереализованный со вторых торгов предмет ипотеки будет предложен поручителю в счёт погашения долга по цене -25% от начальной продажной, установленной судом.
Здравствуйте уважаемый Антон! К данным отношениям применяется статья 365 ГК РФ.
Права поручителя, исполнившего обязательство
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
В договоре может быть оговорен данный момент, поэтому нужно смотреть непосредственно сам договор, возможно он устанавливает другие правила. Поэтому так однозначно как коллеги я бы не брался утверждать.
Право собственности приобрести не удастся, поскольку собственность уже зарегистрирована за другом Вашего отца.
Добрый день! Уважаемый Антон, ключевым моментом в Вашей проблеме — кредит ИПОТЕЧНЫЙ. То есть, Банк может и продолжить требовать возврата долга, Но Ваш отец, как поручитель, может не реагировать на данные требы, поскольку что-либо взыскать с поручителя возможно только по решению суда, а в силу закона, при наличии залога — прежде всего обращается взыскание на предмет залога, а уже после состоявшихся торгов, в случае недостаточности средств для погашения задолженности, начинает работать механизм обращения требований к поручителю.
Что касается добровольного погашения долга за должника — безусловно, как указал коллега, после погашения задолженности правомочия кредитора переходят к исполнившему требования поручителю, в том числе и права залогодержателя. То есть, по сути, в случае погашения долга за должника, Вы можете требовать обращения взыскания предмета залога в Вашу пользу.
Вот как то так))))
Успехов Вам!
Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Переоформление ипотеки на себя не предусмотрено действующим законодательством, необходимо смотреть непосредственно договор.
Вопрос не в праве требования больше, а в реальной возможности исполнения судебного решения...
Если не платит банку, то и поручителю в дальнейшем будет, на мой взгляд, проблемотично что либо взыскать с него.
Для начала направьте должнику досудебное требование о выплате долга.
Далее с полным пакетом документов удостоверяющих выплату вами долга готовьтесь к суду, если в досудебном порядке должник не выплатит долг.
Иск заполняется согласно статьям 131-132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
После вынесения решения суда обращайтесь с решением к приставам. И помните что если у должника не будет средств расплатится с вами, можно наложить арест на ту самую ипотечную квартиру, даже если это единственное жилье
Документами могут выступать:
Кредитный договор
Договор поручительства
Платежки
Досудебное письмо должнику отправляйте заказным письмом с описью и уведомлением о вручении. Ждите 10 дней и подавайте в суд.
Взыскать с него банк сможет только на основании решения суда и исполнительного листа
Если таковых нет, то ничего не платить и ждет, когда данк обратиться в суд.
В суде пусть просит снизить штрафы и пени по ст 333 ГК РФ
Так же вправе будет просить после вынесения решения суда, отсрочку/рассрочку платежа
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 16] [Статья 203]
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
А после выплаты остатка долга, вправе будет взыскать выпаченную сумму с должника (заемщика)
(а если возможно то каким образом) с заёмщика возмещения средств
Антон
Здравствуйте. Да безусловно поручитель имеет право требовать оплаты выплаченного за заёмщика долга.
Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
И второй вопрос, если кредит ипотечный возможно ли переоформление данного кредита (со всеми права на собственность) на поручителя.
Антон
Да, такое возможно, только не собственником будет, а залогодержателем Ваш отец. И если заёмщик не выплатит долг, то квартиру можно будет оставить себе.
Пример с решения арбитражного суда, но суть та же
В соответствии с пунктом 1 статьи 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Соответственно, к банку помимо права подрядчика по основному обязательству, вытекающему из договора подряда, также перешли и права по договору об ипотеке, обеспечивающему исполнение этого обязательства.
Учреждение юстиции отказало банку в приеме у него документов на внесение изменений в регистрационную запись в части указания банка в качестве нового залогодержателя по договору ипотеки, сославшись на то, что с соответствующим заявлением к нему должен также обратиться и первоначальный залогодержатель, права которого перешли к банку.
Арбитражный суд заявление удовлетворил, указав, что если права по договору об ипотеке перешли не в порядке уступки требования, а по иным основаниям, установленным законом, новый залогодержатель вправе потребовать от учреждения юстиции внесения изменений в регистрационную запись на основании одного лишь своего собственного заявления.
Вопрос такой, после погашения кредита поручителем возможно ли затребовать (а если возможно то каким образом) с заёмщика возмещения средств.
Антон
Да, возможно
Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
И второй вопрос, если кредит ипотечный возможно ли переоформление данного кредита (со всеми права на собственность) на поручителя.
Антон
Нет, переоформление ипотеки на Вашего отца невозможно, но при этом к нему переходят права залогодержателя и Ваш отец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество
Вот пример аналогичного дела
Добрый день, Антон.
Мои коллеги достаточно четко разъяснили, что в случае погашения Вами задолженности по кредиту — права кредитора и залогодержателя переходят к Вам, но права собственности на предмет залога при этом Вы не приобретаете.
Как залогодержатель Вы получаете право требовать обращения взыскания на предмет залога. Оставить себе предмет залога сможете, если на торгах он никому не будет нужен (Вы лучше знаете достоинства и ценность залога). С этим все ясно.
Продумайте последствия своих действий. Что можно спрогнозировать, хотя бы в общих чертах:
1-й путь. Погашаем добровольно оставшуюся задолженность.
Сразу получаем документы от банка, подтверждающие погашение кредита, оформляем переход прав кредитора и залогодержателя (иногда у банков отбирают лицензии и тогда ищи «хвосты»). Предъявляем требования к должнику и (если он не гасит долг) можем заявлять иск в суд о погашении задолженности (с учетом процентов), обращении взыскания на залог.
Минусы: расходы на суд (материальные и временные); может возникнуть спор по оценке имущества и соответственно расходы на экспертизу и затягивание дела; обращение взыскания на имущество (общение с приставами для достижения реального результата достаточно проблематичная тема); если недвижимость интересная для рынка – вы ее не получите (купит лицо более заинтересованное) а получите сумму, указанную в решении суда.
2-й путь. Погашаем по графику, указанному в кредитном договоре.
Минусы: Предъявлять иск в суд Вы сможете, но какие требования? После каждого платежа? когда закончится период погашения? И когда Вы реально получите назад деньги? Не скоро!
3-й путь. Не погашаем задолженность и ждем обращения иска в суд от банка. Ответственность по задолженности солидарная с должником. Банк заинтересован в скорейшем рассмотрении дела; если будет стоять вопрос об оценке заложенного имущества – Вас расходы не касаются; вопрос об исполнении решения в части обращения взыскания – тоже забота и «суета» банка. Исполнение решения осуществляется судебным приставом и в случае взыскания с Вас каких-либо сумм, Вы вправе предъявить требования к должнику.
Минусы: задолженность увеличивается на проценты. В договоре поручительства могут быть предусмотрены пени именно из-за неисполнения Вами договора поручительства (увеличивающие Вашу ответственность). С Вас взыскивают задолженность независимо от того, как идет производство по продаже залога (но тут заранее необходимо предпринять меры по выводу своего имущества из-под удара и пр.).
В любом случае, успехов.