Задолженность по кредиту, банк не идет на встречу

Здравствуйте ,у меня проблема с кредитом , у меня есть два кредита в одном банке ,пошли просрочки ,мне позвонил мужчина и предложил реструктуризацию она заключалась в том что (объединить 2 кредита в один с пенями и увеличится количество лет но платеж будет меньше,но потом как оказалось я не подхожу мне всего 22 года а рекстр. только с 23 )прошел год я вносила сишь один платеж и то не весь мне исполнилось 23 в марте 30 числа ,через 2 недели я пошла в банк и написала заявление о том что я прошу объединить два кредита увеличить срок договора и сделать платеж 4000 так как я нахожусь в декретном отпуске и больше выплачивать не могу )но мне пришел ответ о том что со мной свяжутся сотрудники банка (за все это время 1,5 года мне ни кто не звонил )и там был номер сотрудников по взысканию задолженностей я позвонила сказали я к ним не отношусь я отношусь к коллекторскому агентству дали номер я снова позвонила в агентство там мне сказали что у них я только по одному договору (потребительский кредит )и у них акция на меня я должна за 7 дней заплатить 66 тыс только должна прям сейчас и не минуты позже ответить да или нет но при этом я должна привести 3 лицо он купит мой долг за 66 тыс и больше никто ни кому не будет ничего должен (по потребительскому кредиту )и они мне простят 121000 общий долг по потреб 187000 (у меня нет денег я отказалась )он мне ответил о том что рассрочку мне ни кто не даст и банк больше не пойдет мне на уступки ,что мне делать ?