Наследование долгов. Банк требует погасить задолженность спустя 2,5 года после смерти заёмщика, включая проценты штрафов и неустоек

Добрый день. Вы должны платить в одном случае — если ВЫ приняли какое либо наследство.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
 
1. Наследники,принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателяв пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Вы какое либо наследство после мамы принимали?

Здравствуйте.

Действительно при смерти наследодателя и наличии у него долгов по кредиту наследник будет являться лицом, которое в случае принятия наследства принимает на себя и его долги. Начисление процентов также происходит в соответствии с договором.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 г. Москва«О судебной практике по делам о наследовании

п.61

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
…
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Что же касается штрафов и пени, то поскольку Вы сами не знали о наличии кредита, банк не отыскивал должника и его наследников, то на мой взгляд это обстоятельство говорит о том, что штрафы и пени в указанном случае наследник платить не должен.

Толком они мне ничего не сказали, просто предложили оформить переуступка права требования долга на кого-то из родственников. Схема странная и мне не очень понравилось это.

Екатерина Александровна

С этим вообще как-то малопонятно.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

То есть, если у вашей мамы был кредит, то вам придется его платить.

Скажите, остались ли у вас доказательства, что вы после смерти мамы обращались с заявлением в банк? Может быть номер заявки (банки часто поддерживают связь с заявителями посредством смс и электронной почты, посмотрите историю)?

В любом случае, я бы дождался когда банк обратится в суд. У вас будет возможность ходатайствовать перед судом о снижении процентов. И ходатайство скорее всего суд удовлетворит.

Схема, с переуступкой прав требовании на родственника достаточно распространена у банков (в частности у ВТБ 24). Банк за какой-то определенный процент от суммы долга «продает» долг кому-то из близких родственников должника. Подразумевается, что в дальнейшем долг будет прощен.

Здравствуйте,

Платить Вам придется, так как наследство приняли.

И ещё была у помощника Прокурора- он сказал так- пока нет официальной бумаги от банка, то никаких претензий тоже не может быть.

Екатерина Александровна

Это все верно. Вас должны уведомить не телефонным звонком, а должны направить уведомление и приложить соответствующие документы. Пока Вам не предоставят документы, нет обязанности платить.

Ждите официального уведомления банка претензией и предоставлением соотв.документов. Если будут подавать в суд, то комплект документов будет направлен Вам судом. Сможете с ним ознакомится, оценить что к чему, время у Вас будет.

В суде Вы вправе просить уменьшения размера процентов

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ >>>

 
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

А также рассрочки и отсрочки после вынесения решения судом

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
 

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельстввправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

По поводу обращения взыскания на квартиру, я ранее уже указывала-это крайняя мера. 

А порядок обращения взыскания описан в ФЗ «Об исполнительном производстве
Прежде всего это зарплаты и прочий доход, затем имущество.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.05.2017) „Об исполнительном производстве“

Статья 69. Порядок обращения взыскания на имущество должника

3. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.
(в ред. Федеральных законов от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.
5. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.

Здравствуйте, Екатерина. Во-первых, звонки не обяжут вас платить никаким образом. Помощник прокурора сказал вам очень правильную вещь. Всегда ждите бумагу. Когда к вам придет претензия или повестка в суд, вы сможете внимательно, подробно изучить все требования, порядок и правильность начисления неустойки, проверить не прошел ли срок давности. Также обратите внимание на следующий документ

Постановление от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее — Постановление N 9) — Пленум Верховного Суда РФ закрепил такой подход. В п. 58 Постановления отмечено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В п. 59 Постановления Пленум указал, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 61 Постановления разъясняет: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, наследник несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ — по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61 Постановления).

Толком они мне ничего не сказали, просто предложили оформить переуступка права требования долга на кого-то из родственников

Екатерина Александровна

Добрый вечер.

Не в коем случае не соглашайтесь, вероятнее всего — это звонят не сотрудники банка. а коллекторы

Что мне делать в этой ситуации? И ещё была у помощника Прокурора- он сказал так- пока нет официальной бумаги от банка, то никаких претензий тоже не может быть.

Екатерина Александровна

Совершенно верно

Почему молчали столько времени? Вопрос вот в чем- я вступила в наследство (квартира и счёт) Понимаю, что если и есть кредит, то долги тоже наследуются, но вправе ли банк так долго ждать и начислять проценты, не предъявляя требования по кредиту.

Екатерина Александровна

Статья 1175 ГК РФ гласит, что: «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

Наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Т.е. все что было начислено после смерти. не подлежит удовлетворению.

Также важно понимать был ли кредит застрахован? 

Вероятнее всего, что да!!

В таком случае, все долги обязана погасить страховая компания

Вы как наследник вправе требовать полный пакет документов по обязательствам. Обращаться только ПИСЬМЕННО ( с отметкой на вашем экз), просите предоставить пакет документов: кредитный договор, договор страхования, график платежей, общие условия, выписку по счету и справку об остатке долга на дату смерти.

И далее уже на основании данных документов производить платежи также ежемесячно.

Обязанность по погашению суммы долга будет на день смерти.Все, что было начислено позже, вы погашать не должны.

К наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Добрый день!

Поддерживаю коллег относительно разделения основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, к наследнику должника не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом за период после смерти должника и не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности. Это нам говорит Гарант.

В этом отношении есть судебная практика: Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 26 мая 2016 г. по делу N 33-8340/2016; Апелляционное определение Московского городского суда от 04 марта 2015 г. N 33-3577/15 ит.д.

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества и только в сумме долга, который имелся у наследодателя на момент смерти.