Просрочка пр кредитному договору

Добрый день!

звонки не прекращаются и требуют погасить задолженность, сумма задолжности растет. Возможности оплатить разом нет, как быть в данной ситуации? Спасибо!

Вячеслав Варков

Как вариант — обратиться в отделение банка непосредственно к руководству, чтобы уточнить возможность реструктуризации Вашего долга, т. е. платить в определенной сумме по новому графику, а не задолженность по старому договору. Ещё одним вариантом в Вашем случае может быть решение суда о взыскании с Вас суммы задолженности, т. е. банк обращается в суд, суд удовлетворяет иск и с Вас взыскивается определенная сумма (фиксированная), далее Вы обращаетесь в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда в определенной сумме, предоставив доказательства того, что в настоящее время нет возможности погасить долг одним платежом:

ст. 203 ГПК РФ: 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Также как вариант есть возможность снизить неустойку в судебном порядке

ст. 333 ГК РФ: 

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Возможности оплатить разом нет, как быть в данной ситуации?

Вячеслав Варков

Здравствуйте. 

На самом деле ответ в общем-то довольно тривиальный. Выхода два — либо договариваться о реструктуризации задолженности и соответственно выполнять достигнутое соглашение или пытаться получить в другом банке кредит в целях рефинансирования долга — т.е. погашения этого кредита новым, который может быть по более выгодным ставкам.

Теоретически Вы можете дожидаться направления банком иска к Вам в суд и там пытаться уменьшать начисленные штрафные санкции, но дело в том, что момент подачи иска зависит исключительно от банка и это может оказаться крайне невыгодным даже с учетом снижения по суду взыскиваемых санкций

Добрый день, Вячеслав.

Как это странно не покажется, но совет — не платить вообще! При пенях, которые они вам насчитали на 26 000 за пол года, вы будете бесконечно отдавать им займ.

Пусть подают в суд. Для вас это выгодней.

В суде будете просить применения

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017)КонсультантПлюс: примечание.
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса

Суд ни когда не признает такие пени и штрафы законными.

Здравствуйте, в данном случае можете сначала взять у банка справку о задолженности, там будет указано.сколько  вам начислили пеней, сколько штрафов, а сколько реальный долг и проценты.Затем идите в банк и указывайте, что готовы погасить часть долга. но при этом хотите, чтобы сначала с вас списали пени и штрафы, пробуйте заключить соответсвующее письменное соглашение и платите.Просто если вы оплатите эти 15000 без договоренности, то по факту все деньги уйдут на пени и штрафы, вы не уберете реальные долги по кредиту ( проценты и сумму займа), толка в этом платеже не будет.

1  Способ первый: реструктуризация (обратитесь в банк для отсрочки, растяжения платежей, изменения условий оплаты)
2 Способ второй: страховка (возможно ваша ситуация подпадает под страховой случай, обычно при выдаче кредита страхуются на случай потери трудоспособности и т.п)
3  Способ третий: ждите суда (если нет возможности оплачивать, тяните до суда и там просите рассрочку)
4  Способ четвертый: ищите компромисс с банком (договоривайтесь с менеджерами, ведь банк тоже заинтересован в оплате вами задолженности)
5  Способ пятый: перекредитование в другом банке (внимательно изучайте условия кредитования)

Здравствуйте! В Вашем случае самым оптимальным является вариант полного прекращения погашения кредита. В случае, если напрягают звонки нужно обратиться в прокуратуру по данным фактам, звонки прекратятся.

Выгоднее совсем бросить платить, поскольку теперь при допущенной просрочке в обязательстве, погашение кредита будет направлено на погашение штрафных санкций, что не будет давать возможности уменьшать тело кредита и проценты по нему.

В перспективе банк будет иметь право обратиться в суд за взысканием задолженности, и в судебном порядке у Вас появиться возможность проанализировать выписку по лицевому счету, проверить правильность и законность начисления штрафных санкций, их погашения при соблюдении очередности (ст. 319 ГК РФ) и возможность максимально снизить размер штрафных санкций по кредиту, через подачу суду соответствующего ходатайства (ходатайство о снижении штрафных санкций)

Полтора года я не платил, начислили штрафы и пени до 55000, сейчас появилась возможность оплачивать частично, оплатил 15000. Теперь звонки не прекращаются и требуют погасить задолженность, сумма задолжности растет. Возможности оплатить разом нет, как быть в данной ситуации? Спасибо!

Вячеслав Варков

Здравствуйте

только договариваться с банком о реструктуризации — продление сроков.

банк в праве будет отказать вам — это их право а не обязанность

другое дело что они сами могут пойти в суд и требовать все сразу — тогда просите в суде уменьшить пени и штрафы по ст 333 гк, но вот % вам и долг сам придется платить

если суд уже был -просите рассрочку по ст 203 гпк, через тот же суд который принял решение- но это где в районе полугода выгадаете

Здравствуйте.

 Если вы не погасите задолженность добровольно, банк может обратиться в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка, задолженность может быть погашена в том числе за счет реализации вашего имущества .

Если у Вас были поручители — банк может взыскать с них в солидарном порядке — то есть они могут оплатить весь Ваш долг если есть официальная зарплата, например, с которой платежи уже будут взыскиваться независимо от их желания.

Если кредит брали оформляя какое-то имущество в залог — будет обращено взыскание на предмет залога.

Возможности оплатить разом нет, как быть в данной ситуации?

Вячеслав Варков

Только договариваться с банком — реструктуризация кредита, снижение ежемесячных платежей, отсрочка, рассрочка и.т.п.

Вячеслав здравствуйте! Вы не уточнили в вопросе кто с вас требует уплаты долга, если это сотрудники банка, то как пояснил коллега пробуйте договориться с  Банком или через суд, используя ст. 203 ГПК РФ. Если же это судебные приставы, то согласно п.12 ст.30 Закона «Об исполнительном производстве»

12. Срок для добровольного исполнения составляет пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Право просить об отсрочки исполнения решения суда закреплено ст.434 ГПК

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Добрый день, не мало вам они насчитали.

Есть предложение, сходить в банк и обговорить ситуации, может вам перечитают все за вычетом больших начислений. Есть вероятность, что банк не пойдет на такое вообще.   

Тогда вариант написать банку претензию, где и изложить информацию о том, что вы не согласны с данным расчетом. Приложите свой расчет. А так же приложите им свой график расчетов.

Дело в  том, что потом по суду, если вас пригласят, вы можете заявить, данные претензии и приложить график, по которому вы можете выплачивать. Это  будет не плохая досудебная работа. Как попытка договориться с банком. А так же вы заранее поднимете вопрос о рассрочке платежа, то есть все равно, судье придется рассматривать этот вопрос. В суде уже по 333, 319 ГК РФ снижайте сумму долга общую.

Есть большая вероятность, что банк не пойдет на ваши условия и будет требовать оплатить всю сумму долга.

Из КредитЭкспресса отзовите персональные данные (согласно ст. 9 закона о персональных данных), мотивировав тем, что вы личного согласия не давали на обработку ваших данных, этой организацией. Пишете все в двух экземплярах и отправляете с уведомлением о вручении, заказным. Сами по себе коллекторы никуда не денутся, если они купили долг, то пусть в суде и докажут, что купили его правомерно. 

Считаю, что в банк все равно нужно обратиться, а не играть в игру коллекторов, которые теперь трясут вас, сделайте вид, что не воспринимаете их, так как лично не давали согласие — это уже их задача доказать. Банк продав долг, может в суд не подавать. По этому  - направляйте претензии, следите, за судебными приказами, которые будут приходить во время их отзывайте. И по ситуации уже смотрите, что предпринять, так как ситуация может поменяться.

Здравствуйте!!!

За нарушение положений Закона №230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности. Так, статьей 11 Закона №230-ФЗ установлено, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред должнику, причиненные неправомерными действиями кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Помимо этого деятельность юридических лиц, включенных в реестр, подлежит государственного контролю (надзору). Осуществляться такой контроль будет путем проведения плановых и внеплановых проверок (статья 18 Закона №230-ФЗ)

Кроме того,  статья 14.57. КоАП РФ устанавливает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности в нарушение требований Закона №230-ФЗ.