Игорь, добрый день.
Вы можете отказаться от данных видов страхования, основываясь на Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», допускающее подобный односторонний отказ от договора страхования с выплатой в полном объеме страховой премии, если отказ был направлен в страховую компанию в течение 14 дней с момента заключения договора.
Единственный негативный момент такого отказа может быть повышение ставки банковского процента по кредиту и при условии, если это прямо предусмотрено договором.
Здесь стоит исходить из положений ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающей, что
2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования,может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Поэтому здесь нужно смотреть условия Вашего кредитного договора — предусмотрено ли в нем указание на необходимость заключения договора страхования жизни и здоровья и иного имущественного интереса (ГАП), а также предполагается ли повышение процентной ставки по кредиту в случае отказа от данных договоров страхования.
Что касается, заключенного Вами соглашения, то можно говорить о его недействительности.
В частности, тут стоит учесть, что речь идет о розничной купли-продажи, которая является публичным договором.
Это означает, что по смыслу ст. 426 ГК РФ
2. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.
Соответственно, цена автомобиля предполагается одинаковой как на условиях приобретения автомобиля в кредит, так и за наличные денежные средства.
В этом случае, вполне уместно применить и ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которой
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, автосалон ставя в зависимость ваше право на отказ от заключенного договора страхования повышение цены на автомобиль — ущемляет Ваши права в сравнении с установленным законом. в связи с чем данное дополнительное соглашение можно признать недействительным.
Данная норма направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.
Поэтому, если автосалон со своей стороны предъявит требование о повышении стоимости автомобиля, Вам ничего не препятствует заявить встречное о признании недействительным данного дополнительного соглашения.
Добрый день, спасибо за быстрый ответ.
К сожалению, в данном решении, суд не счел эти условия кабальными: http://sudact.ru/regular/doc/A...
Опасаюсь что автосалон сможет подать в суд и выиграть на основании:
«Условий, возлагающих на истца, как покупателя обязанности по обязательному заключению договора страхования, договор купли-продажи, дополнительное соглашение не содержат. В случае неприемлемости условий дополнительного соглашении к договору купли-продажи, покупатель не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.»;
заявив, что я мог купить автомобиль без предоставленных скидок.
Проблема в том, что при неуспешном завершении дела, я могу потерять больше чем приобрести (но и сумма возврата для меня очень большая): что бы не вырос процент по кредиту, необходимо будет купить новый полис, непонятно на сколько вырастет стоимость авто
Игорь, но суд, в данной ситуации указывает, что
Исходя из содержания п. 1 Вашего дополнительного соглашения, на мой взгляд, можно сделать противоположный вывод о том, что цена на автомобиль, как раз поставлена в зависимость от приобретения Вами дополнительного пакета услугу партнеров продавца.
Выделенный момент также будет здесь ключевым, поскольку Вам ограничили возможность выбора в заключении подобного рода договоров в иных страховых компаниях, которые партнерами не являются.
В этом случае, все же можно попробовать апеллировать к тому, что формирование цены на автомобиль производилось не свободно, а поставлено в зависимость от заключения конкретных видов договоров страхования и отдельно взятых страховщиков — Ваше право выбора в этом случае было нивелировано.