Вячеслав, добрый день!
Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"
К вопросу о допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).
Таким образом, уступить требование банк может и без вашего согласия. Конечно, вы как должник можете возражать против такой уступки, но вашем случае точно безрезультатно, обязательство у вас денежное.
Согласно п.1 ст.385 ГК Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Однако, вся судебная практика сейчас на стороне нового кредитора, все негативные последствия для нового кредитора заключается в вашем погашении долга первому кредитору, а если вы ничего не погашали, то обязательства по погашению кредита в полной мере переходят к новому кредитору. По сути особого ущемления ваших прав здесь нет за исключением настойчивости нового кредитора.
