8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Как действовать, если банк требует предоставить документы, которые у меня отсутствуют?

Здравствуйте!

Я не являюсь гражданином РФ, но являюсь клиентом банка на территории РФ. Картой этого банка я пользуюсь в рабочих целях. Постоянно я проживаю на территории Луганска и прописка у меня Луганская. Не так давно банк заблокировал мне карту и требует массу документов, которые я не могу предоставить, так как не являюсь резидентом, но заранее оговорюсь, что я готова была бы предоставить документы о предпринимательства с территории ЛНР, я согласна была бы оплачивать налоги на территории России. Банк руководствуется статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Есть ли у меня какой-то выход?

Заранее прошу для ответа не звонить на номер телефона, который я укажу ниже, так как я нахожусь в роуминге. Если есть возможность звонка, то лучше на WhatsApp.

Заранее благодарю за помощь.

Показать полностью
, Ольга, с. Луганск
Дмитрий Васильев
Дмитрий Васильев
Адвокат, г. Москва
рейтинг 10
Эксперт

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. 

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. 

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог.

С Уважением, 

Васильев Дмитрий.

0
0
0
0

Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ: 

1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).

2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.

3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.

4. О последствиях блокировок.

5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.

6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.

7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.

8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.

9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).

10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.

Также при необходимости я могу Вам помочь:

1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.

2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.

3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.

0
0
0
0
Похожие вопросы
Гражданское право
Чтобы начать инвестировать и сейчас требуют с меня эти деньги
Добрый вечер! Я зарегистрировалапсь в проекте по рекламег где В.В Путин говорил о выплате каждому россиянину. я вложила свои 30000 . сделала несколько покупок с помощником. т к в этом деле ничего не смыслю. Но потом я передумала и захотела выйти из проекта. Мне мои 30000 чтобы вывести. надо погасить долг в 200000. которые компания мне дала в долг.чтобы начать инвестировать и сейчас требуют с меня эти деньги. чтобы их вернуть. мне надо перечислить деньги по номеру телефона в Т банк с кредитной моей карты. но банк заблокировал карту. И мнепо телефону сказали. если я не верну . то они подадут в счуд и начнется тяжба. Что мне делать. Я думаю. что это мошенники. Помогите пожалуйста. Спасибо
, вопрос №4262983, Раиса, г. Москва
386 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Каким образом могу предоставить доказательства, если Сущность - просто вручение документов, а какого рода документы, мне не известны?
Добрый день. Получена повестка со ссылкой на статьи 56 и 57. Каким образом могу предоставить доказательства, если Сущность - просто вручение документов, а какого рода документы, мне не известны? Спасибо
, вопрос №4262889, Яна, г. Москва
900 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Организация по вывозу мусора ТКО заключила в одностороннем порядке договор с уже не действующим арендатором помещения (мое ИП) и требует выплату за вывоз ТКО за весь период заключенного договора
Организация по вывозу мусора ТКО заключила в одностороннем порядке договор с уже не действующим арендатором помещения (мое ИП) и требует выплату за вывоз ТКО за весь период заключенного договора. 1. Я уже не являлся арендатором около года, а может и больше на момент заключения договора в одностороннем порядке компанией по вывозу ТКО. В данном помещении находится цветочный магазин, который я продал, но будущие владельцы видимо забыли сорвать наклейку с входной двери, на которой мой ИНН, а так же поменять уголок потребителя. 2. Компания по вывозу ТКО не имеет право заключать договор с арендатором в одностороннем порядке. Только с собственником помещения. Собственником я не являлся никогда. Описываемые законы компанией о том, что арендатор обязан содержать в порядке помещение регламентируют лишь обязательства арендатора перед собственником, но никак не перед ТКО. Спустя длительный период я явился в офис этой компании и написал обращение о том, что я не являлся и не являюсь в требуемый к оплате период договора. Назначили инспекцию, выехал инспектор и подтвердил, что деятельность моего ИП на этой территории не ведется. Расторгли договор, перестали присылать счета за новые месяцы, но требуют оплату за весь период, в который этот договор был заключен. Сумма незначительная, 4901,01руб но дело принципа. Недавно пришло письмо о том, что скоро начнется процедура взыскания. Затем, я отправил письмо в ответ им на электронную почте о неправомерности их действий. На что, они мне прислали так же ответ. Мне необходим юрист, который будет составлять письма в переписке по электронной почте, и в случае, если компания не спишет неправомерно начисленный долг - составлять все документы для суда. Уже около года компания направляет счета на оплату мне на электронную почту, их прикреплять не буду (если запросите - пришлю). После расторжения договора ежемесячно требуют оплатить за начисленный период. В крайнем своем письме я сообщил им, что они совершают незаконные действия. На что, мне прислали ответ. Его прикрепляю. Сейчас требуется составить письмо с полностью опирающимися на закон обоснованиями. Возможно, мы все решим до официальных досудебных претензий и суда.
, вопрос №4262754, Ян Ковалев, г. Энгельс
Кредитование
И проверяют ли каким либо образом договор купли продажи в банке?
Здравствуйте что делать если взяла автокредит на сумму 700 тыс но дкп надо предоставить банку и что бы сумма была 650- 580 тыс а продавец авто не хочет указывать такую сумму так как ему придётся платить налог? И проверяют ли каким либо образом договор купли продажи в банке? Можно ли сделать еще один договор с подписью обоих сторон только с той суммой с которой якобы мы купили. ?
, вопрос №4260756, Татьяна, г. Москва
Раздел имущества
Подскажите, законное ли это требование банка?
Добрый день, подскажите пожалуйста. Мама продает квартиру, через домклик нашлись покупатели, которые хотят приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка. Квартира приобреталась в браке, была оформлена на отца в 2010. После развода квартиру поделили пополам, а мама еще и выкупила вторую половину. Соответственно, документ основания на 1/2 квартиры - это соглашении об определении долей, а 1/2 - договор купли-продажи. Эти две половины были зарегистрированы на маму в 2013 году. Мы предоставили в банк документы основания, свидетельства о регистрации и выписку из ЕГРН. А банк требует от нас еще и договор купли продажи, который мой отец оформлял в 2010 году. Но этого договора у нас нет, отец умер несколько лет назад, в росреестре сказали, что мы не можем получить копию договора от 2010 года. Подскажите, законное ли это требование банка? Получается, что они требуют договор прошлого собственника с позапрошлым собственником.
, вопрос №4260755, Андрей, г. Москва
Дата обновления страницы 14.06.2019