Здравствуете.
В соответствии с постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Пунктом 1 статьи 16 ЗоЗПП условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Положения пункта 2 статьи 16 ЗоЗПП запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
В данном случае имело место навязывание условий договора, невыгодных для Вас и не относящихся к предмету договора, а также невыгодных условий оплаты платежа за страхование.
В связи с этим, условия кредитного Договора, предусматривающие обязательное страхование согласно статьям 166 и 168 ГГК РФ являются недействительными в силу их ничтожности.
Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, а именно подлежат возврату оплаченные денежные средства за присоединение к Программе страхования.
Вам необходимо обратиться в суд с заявлением о защите прав потребителя и возврате этой суммы. Кроме этого в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" Вы вправе требовать компенсации морального вреда.