Рефинансирование кредита компании
У нас как компании есть кредит овердрафт в крупном банке( не сбер и не ВТБ).
Кредит годовой и апрель месяц погашения, чтобы получить новый, необходимо всё заново оформить, с полной проверкой компании,пролонгация не предусмотрена банком.
На сегодня сложилась ситуация, что падение оборотов компании, к которому привязанна сумма овердрафта(при снижется оборот, на след. месяц режут сумму овердрафта), составляет порядка 20%. Банк боиться перезаключать кредит, всё досканально проверяет.
Ещё в марте видя, что банк ничего внятного сказать по новому кредиту сказать не может, и есть большие риски, что новый кредит не выдадут, мы открыли счет в другом банке и все обороты апреля пустили на него.
Сейчас сложные времена, но мы можем работать, т.к. являемся поставщиками для производилей товаров первой необходимости(расходка для пищевки и лабараторий), продажи могут серьезно упасть до 50% от прошлогодних, в тоже время банк может выдернуть кредит с компании и совсем нас обесквровить, штат у нас не большой, но половину придёся сократить, с этим кредитом мы можем без сокращений ещё проработать пару месяцев.
На сегодня предварительное предложенгие от банка порезать овердрафт на 25% и выдать на пол года, а не год.
В идеале для нас оптимален вариант получить простой кредит на примерно ту же сумму и платить его равными платежами, без привязки к обороту, банк говорит у него только залоговые, мы торговая компания, закладывать особо нечего.
У меня дилема или получить овердрафт по их условиям и постоянно быть в напряжении делаю ли я оброты, т.к. при падении в 2 раза, овер заблокируют, так же опасаюсь, чтобы при закрытии прошлого мне по факту не выдадут новый, даже если он одобрен будет(по сути не кинули) или запросить рефинансирование и выбить с них обычный кредит, но здесь риски просрочек, что это может отразиться на дальнейшем кредитовании в других банках как юр. лица, так и физ. лица поручиталя, и эпопея с этим рефинансированием, т.к. по сути иду на конфликт с банком, отсюда ряд вопросов:
1. Какой типовой порядок работы банка с при отказе закрыть кредит и просьбе рефинансирования?
2. Какие риски для компании в будующей деятельности по кредитам, с учетом, что сейчас круча банкротсв и просрочек платежей в стране? мы готовы выплачивать кредит, но на условиях удобным нам.
3. Какие риски для заёмщика меня, как физ. лица, являющегося поручителем, с учётом, что я тоже закредитован, могут ли отозвать кредиты у меня из за просрочки?
4. В текущей ситуации в стране, какие есть возможности взыская с компании и меня долга, если банк не пойдёт на рефинансирование?
В общем нужна оценка рисков и примерный расклад развития событий.
Так же искал возможность надавить на банк нововедениями правителсьтва в связи с текущим режимом работы, но ничего внятного не нашёл, чтобы мне смогло помочь.
Ещё раз хочу обозначить, что цель не быть должником банка, мы платежеспособны, а желательно рефинансировать кредит, зачем с нами судиться и тратить на это ресурсы, когда можно просто поменять условия выплаты, и долг нами будет банку закрыт.
Мы относимся к малому предприятию, занимаемся оптовой торговлей оборудования и расходных материалов для них. Указанные кредиты это отдельная история, перекредитоваться мы и потом можем, если здесь закроем, даже в другом банке, без этой нагрузки, вопрос времени, это всё занимает до 1 месяца, а людям нужно платить, значит будут сокращения.
Конечно банк может пойти на принцип и решить с нами судиться, хотя можно по другому решить вопрос, но сколько это займёт времени? И есть ли у них возможность до суда, что то сделать с нашими счетами в других банках, свой то понятно они будут списывать. Мы не такая крупная компания и кредит не таких размеров, чтобы привлекать целые команды для решения этого вопроса))) это будет финансово не целесообразно.
Как я писал дилема или пойти на конфронтацию с банком или сокращать людей, хотел понять риски первого варианта.
он просто вам письмом откажет и все
тут нет какого то законодательного порядка, это внутренние документа банка обычно регулируют- но тут простая письменная форма отказа обычно
вы должны его выплачивать на условиях договора
а иначе- формально банк пойти в суд и взыскивать эти деньги.
Сейчас сделан мораторий на банкротные дела на несколько месяцев- чтобы кредитор не мог подать такое заявление ( но должник может) — правда все равно это не спасет от долгов в будущем, этот мораторий тоже не вечен.
Да и суды сейчас дела практически не рассматривают, кроме неотложных- взыскание долга к таким не относиться.
Но имущество компании после всех этих судов- смогут взыскать, особенно если были залоги.
отозвать- не могут, а вот новые кредиты могут больше и не дать- это право банка
и главный риск разумеется- вы как поручитель будете отвечать по долгам компании, если у компании своих денег или имущества не хватит.
освобождение от поручительства- дело не простое и кроме вариантов по договору- закон указывает вот эти
гк
но вопрос это довольно сложный- освобождение от этих обязательств и решаться он будет наверняка в суде.
Иск они могут предьявить и вам и компании, чаще всего они прописывают солидарную ответственность в договорах. То есть требовать можно весь долг как с вас, так и с компании, или частями. Но надо смотреть ваши документы.
Либо сперва попробовать взыскать с компании — а если не выйдет — то уже с вас как с поручителя- схема тоже частая.
об этом указал выше- взыщут с вас долг через суд да и все.
а дальше через приставов имущество и деньги будут получать, правда сейчас работа приставов тоже сильно замедлилась из за вируса- но все дело в том, что все эти сроки будут продлены и не сейчас- так осенью или в новом году- все это получиться отсудить и взыскать.
При этом банк вправе через суд еще до победы в деле наложить обеспечительные меры- арест счетов и имущества компании. Соответственно они вам и работу в случае суда таким образом просто остановят, с вами как с поручителем- можно сделать тоже самое.
Отдельный риск — кроме поручительства- при банкротном деле — субсидиарная ответственность по фз о банкротстве на учредителей и генерального директора- но это если дела велись недобросовестно- был вывод имущества компании, попытки причинить вред кредиторам, еще какие то злоупотребления.