Почему заемщику нужно согласие банка на закрытие кредита

в законе сказано заемщик имеет возможность сам решить когда закрыть кредит и согласие банка не требуется банк в свою очередь при поступлении денежных средств на счет пересматривает график платежей или закрывает кредит но банки введя в заблуждение заемщика в преступном сговоре с коллекторами вымогают деньги руководствуясь только наживой кто может определить должен заемщик или нет только суд