Подскажите, насколько это правомерно, куда жаловаться?

Добрый день, Татьяна!

Прежде всего, необходимо отметить, что банки блокируя движения по расчетным счетам исходят из положений закона № 115-ФЗ – «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Поэтому часть случаев блокировки обоснована возможной причастностью получателя средств или операции к такой «зоне риска» (п. 10, 11 ст. 7 Федерального закона).

Также, под подозрение попадет клиент, который:

– не отвечает на сообщения банка;

– неоправданно задерживает документы и информацию;

– многократно получает средства от учредителей на счет;

– регулярно переводит крупные суммына счета граждан (в т. ч. ИП) с последующим снятием их наличными (т.е. производит «обнал»).

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций, содержится в приложении к Положению ЦБ РФ № 375-П от 2 марта 2012 г.

В отношении оценки действий банков о законности/не законности в каждом случае необходимо подходить индивидуально. Последствия их действий хоть и очевидны, но детально не регламентированы. Поэтому возможны варианты.

Банки по своей сути подчиняются главному регулятору кредитных отношений – Цетральному банку РФ. Поэтому Вы можете обратиться в это ведомство с жалобой. Подать жалобу лучше в электронной форме через интернет-приемную ЦБ РФ. 

Также есть шансы доказать незаконность действий банка в суде. Однако это долгая процедура.

Желаю удачи в решении Ваших вопросов!