Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Допущены ли страховой организацией нарушения законодательства?
В ходе проверки деятельности страховой организации, осуществляющей страхование жизни, органом страхового надзора установлено, что 30% страховых резервов данной организации размещено на депозитных счетах, открытых в банке, имеющем кредитный рейтинг по международной шкале «B-». Также за счет 15% страховых резервов приобретены векселя данного Банка. Кроме того, нескольким членам правления, с которыми оформлены договоры страхования различных рисков, предоставлены займы из собственных средств страховой организации. А в прошлом месяце страховой организацией по просьбе ряда клиентов выданы независимые гарантии исполнения их обязательств по различным договорам.
Допущены ли страховой организацией нарушения законодательства? Дайте правовую оценку совершенным сделкам.
Здравствуйте, Маргарита,
Да, нарушения допущены, а именно:
30% страховых резервов данной организации размещено на депозитных счетах, открытых в банке, имеющем кредитный рейтинг по международной шкале «B-»
Согласно указаниям Центробанка РФ от 22 февраля 2017 года N 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» страховщики вправе инвестировать страховые резервы в:
http://docs2.kodeks.ru/documen...6.14. Денежные средства на банковских счетах.
7.6. Активы, указанные в подпунктах 6.7, 6.8, 6.14 пункта 6 настоящего Указания (за исключением субординированных депозитов), должны быть размещены в кредитных организациях, имеющих кредитные рейтинги не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России.
ЦБ РФ устанавливает уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ruВВВ» и нижней границей «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ВВВ(RU)» и нижней границей «ВВ(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).
http://www.cbr.ru/press/PR/?fi...
Согласно Национальной рейтинговой шкале АКРА для Российской Федерации:
B-(RU) относится к категории В:
Низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. В настоящее время имеется возможность исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме, но присутствует высокая уязвимость при наличии неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий в Российской Федерации.
Это ниже ВВ (RU), нижней границы, установленной ЦБ РФ.
https://www.acra-ratings.ru/ab...
Таким образом, размещение страховых резервов в банке с таким низким рейтингом противоречит закону.
Также за счет 15% страховых резервов приобретены векселя данного Банка.
В п. 6 — 6.16 указаний Центробанка РФ от 22 февраля 2017 года N 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» перечислены виды активов, в которые страховщики вправе инвестировать страховые резервы. В части ценных бумаг:
http://docs2.kodeks.ru/documen...6.1. Государственные ценные бумаги Российской Федерации и ценные бумаги, исполнение обязательств по которым гарантировано Российской Федерацией (в том числе путем гарантирования исполнения обязательств, вытекающих из банковских гарантий и (или) поручительств, обеспечивающих исполнение обязательств, вытекающих из указанных ценных бумаг).
6.2. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации.
6.3. Муниципальные ценные бумаги.
6.4. Акции.
6.5. Облигации, не относящиеся к ценным бумагам, указанным в подпунктах 6.1-6.3, 6.15 настоящего пункта.
В векселя банка страховщик не вправе инвестировать страховые резервы (полагаю, что исполнение обязательств по ним не гарантировано РФ).
нескольким членам правления, с которыми оформлены договоры страхования различных рисков, предоставлены займы из собственных средств страховой организации.
В соответствии с п. 5 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1
http://www.consultant.ru/docum...5. Страховщики должны инвестировать средства страховых резервов на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.
Выдача страховщиками займов за счет средств страховых резервов, за исключением случаев, установленных пунктом 7 настоящей статьи и нормативными актами органа страхового надзора, запрещается.
7. При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю — физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее чем пять лет.
Такие займы законны, если условие п. 7 соблюдено (сумма займа — в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее чем пять лет).
А в прошлом месяце страховой организацией по просьбе ряда клиентов выданы независимые гарантии исполнения их обязательств по различным договорам.
Это также является нарушением.
В соответствии со ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 страховщики, включая перестраховочные организации, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную со страховой деятельностью (страховым делом).
Страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
http://www.consultant.ru/docum...
Желаю удачи,