Просроченный кредит: 3 раза подавала прошение о реструктуризации, а теперь банк продал кредит коллекторам. Как добиться суда?

Добрый день.

1.

Ну сейчас Вы можете ничего коллекторам не отвечать, так как для Вас они никто и звать их никак. Никто Вас о переходе права требования не уведомил:

Глава 24. ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ
§ 1. Переход прав кредитора к другому лицу

Статья 385. Доказательства прав нового кредитора
1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. 

Пусть подают в суд, а в суде возможно применение ст.333 ГК РФ:

Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

А пока платите как можете

Ольга, здравствуйте!

Во-первых, неизвестно, кто эти люди, которые Вам звонят. Игнорируйте их звонки. Вы у них кредит не брали.

Во-вторых коллекторы оказывают психологическое давление с целью получить деньги — не поддавайтесь. Будут угрозы — обращайтесь в полицию.

Помните, обязать выплачивать вас денежную сумму кредита может только суд. Не коллекторы и не банк. Пусть подают в суд — а там Вы предложите мировое соглашение.

Добрый вечер!

В настоящий момент, если есть возможность советую платить по кредитам посильную сумму. При этом стоит обратиться в банк письменно (а не по телефону или устно) с просьбой предоставить рассрочку платежей с тем, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей и вместе с тем увеличить срок кредитования, не факт, что банк пойдёт вам на встречу, но в этом случае у вас будут доказательства, что вы пытались урегулировать разногласия в досудебном порядке. Обращение в банк можете направить заказным письмом с уведомлением о вручении. У коллекторов нет никаких специальных полномочий по взысканию долга. Отнять квартиру, которая принадлежит вашей матери не смогут даже после решения суда. Если дело дойдёт до суда вы имеете право подать заявление об уменьшении размера неустойки, а также вправе просить предоставить вам отсрочку или рассрочку погашения основного долга.

Кроме того, вы имеете право сами обратиться в суд с требованием об изменении или расторжении кредитного договора т.к. у вас существенным образом изменились обстоятельства, посокльку если бы вы могли предвидеть изменение таким образом обстоятельств вы бы либо не заключили кредитный договор либо заключили бы его на значительно отличающихся условиях.

Ольга, проанализируйте кредитный договор на наличие комиссий при выдаче кредита или ежемесячных за обслуживание счета и т.д., страховок и порядка погашения внесенных денежных средств. Эти комиссии. страховки и если денежки засчитывали сначала на штрафы и пени, а не на погашение основного долга, то это незаконно. Предложу написать и направить претензию банку с требованием о зачете удержанных  комиссий и страховок в счет погашения основного долга. Если не выполнят в течении 10 дней, то в соответствии с Законом о Защите прав потребителей вы вправе взыскать их в судебном порядке, а еще моральный вред, штраф в размере 50% от присужденной суммы и проценты за пользование чужими денежными средствами. Госпошлина не платиться.

Про коллекторов — посоветую не платить никому и ничего, т.к. если банк засчитывает поступившие денежные средства на штрафы, то вы никогда не погасите кредит. Не платите, тогда банк скорее обратиться в суд о взыскании и суд установит ВАм сумму долга, при этом на основании ст. 333 ГК РФ суд может уменьшить неустойки банка, причем существенно.

В данный момент Вас будут просто разводить на деньги, пусть платит хоть по не понемногу, но постоянно, при этому долг Ваш не будет уменьшаться.

Лучше будете исправно исполнять решение суда у приставов-исполнителей, выплачивая из заработка и спать спокойно.

Здравствуйте. 

Вообще нужно изучать сам кредитный договор. Дело в  том, что банк вправе продать долг любому другому юридическому лицу, в частности, коллекторам только, если на это прямо указано в кредитном договоре.  Иначе такая продажа долга противоречит Закону о Защите прав потребителей.

Так, например в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договорус потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как правило, одним из способов обеспечения возврата кредита, банки прописывают всевозможные неустойки, пени, штрафы за просрочку и т.д. Если им Вы будете кидать деньги по чуть-чуть, то эти суммы будут уходить на погашение этих штрафов, в реальности эту самую долга и процентов уменьшаться не будет или будет уменьшаться незначительно. Поэтому для Вас проще не платить, так как в суде можно будут заявить ходатайство об уменьшении этих пеней на основании ст.333 Гражданского кодекса, суды их снижают существенно. Таким образом Вы зафиксируете размер задолженности.

Затем Вы вправе ведь и обжаловать решение суда. Это тоже имеет смысл, так как даже если решение обжаловать формально, то пока дело ходит туда-сюда в апелляционную инстанцию и обратно — уйдет 2-3 месяца до выдачи исполнительного листа. А Вы в это время платить по кредиту проценты, пени и штрафы не будете. 

А далее, после получения решения суда, возможно будет обращаться с заявлениями об отсрочке (рассрочке) решения суда, что существенно позволит Вам выиграть время до лучших времен. Приложив соответствующие документы о наличии у Вас тяжелого материального и семейного положения есть шанс получить рассрочку либо отсрочку исполнения решения.

Ольга Добрый День!!!

Пени снизить конечно возможно, при этом их можно и пересчитать.

Вот Вам законное основание для этого (ГК России):

Статья 319. Очередность погашения требований по денежному
обязательству

Сумма
произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства
полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки
кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Мероприятие достаточно мутное и сложное, много времени займет, но вполне по силам.

Обратите внимание такой порядок должен быть соблюден банком и в тоже время Банк внутри такой схемы погашения может вводить изменения, например направлять деньги сначала на погашение процентов и потом уже на издержки.

Под издержками здесь подразумевается например почтовые расходы, но никак не пени и штрафы за просрочку платежа.

Считайте и сумма дола снизится. Но изучение кредитного договора необходимо.

Кроме того если такие пени Банк уже списал можно подать иск с истребованием этих сумм из незаконного владения и уплатой процентов за пользование денежными средствами.

С Уважением,

Андрей Ч.