Если да то как быстро, если нет то что тогда делать?

 Подскажите, могут ли исключить меня из реестра ЦБ? Если да то как быстро, если нет то что тогда делать?

Здравствуйте!

1. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. 

Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной. www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9583

Таким образом, банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в вышеназванной  базе данных Банка России (ч. 11.6 ст. 9 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ). При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества. 

2. Что можно предпринять?

-Обратиться в банк, где открыт счет (карта). Это вы уже сделали

-Обратиться напрямую  в ЦБ через сайт Центробанка или по почте с заявлением об исключении из базы ЦБ РФ.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1  «О банках и банковской деятельности»).

Обращение в ЦБ  вы направили, нужно ждать ответа-срок 15 дней с даты получения обращения

— Обращение в суд

Мотивированное решение Банка России об отказе в удовлетворении заявления клиента кредитной организации об исключении сведений о таком клиенте из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента может быть обжаловано в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Если вы решите обжаловать решение банка об отказе в исключении данных из базы ЦБ, вам соответственно потребуется подготовить исковое заявление.

В иске укажите: обстоятельства дела, причины, почему вы считаете включение в базу и соответственно блокировку счетов неправомерными, ссылки на законы, например, на Федеральный закон №161-ФЗ.

Иск должен соответствовать требованиям статей 131, 132 ГПК РФ.

3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

Здравствуйте, Артём.

 Давайте спокойно разберемся, что произошло и как действовать дальше.

Вы столкнулись с блокировкой по 161-ФЗ («О национальной платежной системе»), и важно понимать, что это не имеет прямого отношения к закону о противодействии отмыванию денег (115-ФЗ), а касается защиты от мошеннических операций. Ваш выигрыш в казино и последующий вывод средств, особенно если такие операции были нетипичны для вас по сумме или проводились быстро, могли быть расценены автоматической системой банка как подозрительные. В результате ваши реквизиты (карта, счет) попали в специальную базу данных Банка России — так называемый «черный список» ЦБ, который содержит информацию о попытках переводов без согласия клиента .

Согласно пункту 11.6 статьи 9 закона № 161-ФЗ, если сведения о клиенте или его электронном средстве платежа (карте) есть в этой базе, банк имеет право приостановить использование карты и дистанционных сервисов, а сумма переводов может быть ограничена 100 000 рублями в месяц. Это стандартная мера безопасности, направленная на защиту ваших средств, пока ситуация не прояснится. Если бы информация поступила от МВД, блокировка была бы не правом, а обязанностью банка, но в вашем случае, судя по формулировке, речь идет именно о праве, основанном на подозрениях .

Главный вопрос, который вас волнует: можно ли исключить данные из этого реестра? Да, это возможно. Для этого законом предусмотрена специальная процедура, и вы уже сделали первый правильный шаг, подав обращение в Центральный банк .

Процедура исключения из базы ЦБ выглядит следующим образом. По закону у Банка России есть 15 рабочих дней на рассмотрение вашего заявления с момента его регистрации. Обращение, поданное через интернет-приемную ЦБ, — это верный путь. В течение этого срока регулятор должен принять решение. Если ЦБ сочтет, что ваши реквизиты попали в базу ошибочно, или вы сможете доказать законность операций, он примет решение об их исключении. После этого банк, получив информацию от ЦБ, обязан незамедлительно снять ограничения и уведомить вас об этом .

Однако нужно быть готовым и к другому исходу — ЦБ может отказать. В этом случае отчаиваться рано. В ответе регулятора будет указано, какой именно банк выступил инициатором внесения ваших данных в базу. Теперь ваша стратегия меняется, и работать нужно напрямую с этим банком-инициатором. Вам необходимо обратиться в этот банк (лично или через клиентскую поддержку) и предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств и самих операций. В вашем случае это могут быть данные о выигрыше в казино: скриншоты личного кабинета, история операций, подтверждения вывода средств. Ваша задача — убедить банк, что вы не были жертвой мошенников и не участвовали в незаконных схемах, а все операции совершали лично вы. Именно банк-инициатор должен направить в ЦБ мотивированное заявление об исключении ваших данных из базы.

Что касается сроков, то если вы подали обращение в ЦБ, ожидайте ответа в течение 15 рабочих дней. Если ответ будет положительным, блокировка будет снята вскоре после получения банком соответствующего уведомления от регулятора. Если вы вынуждены будете обращаться в банк-инициатор, сроки могут затянуться, так как потребуется время на сбор документов и их рассмотрение.

Параллельно с ожиданием ответа от ЦБ вы можете предпринять еще несколько шагов. Во-первых, если вам срочно понадобятся деньги, вы можете попробовать снять наличные в отделении банка по паспорту — такая возможность часто сохраняется даже при блокировке онлайн-сервисов. Во-вторых, фиксируйте все свои обращения и полученные ответы — это может пригодиться для дальнейших разбирательств, вплоть до суда, если вопрос не решится в досудебном порядке .

Главное — не паниковать и действовать последовательно. Вы уже на верном пути, обратившись в ЦБ. Теперь остается ждать ответа и готовить документы, подтверждающие законность вашего выигрыша.