Персональный менеджер банка убелил меня в том, что ничего не случится, если я оставлю остаток денежных средств на этом самом счету

Добрый день

С большей долей вероятности, данная ситуация происходит в рамках реализации банком положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ

Это происходит следующим образом: 

— руководствуясь положением ЦБ и правилами внутреннего контроля, банк выявляет операции по счету клиента, которые считает подозрительными. Оснований подозрительности бесчисленное множество, вкратце можете ознакомиться здесь http://www.consultant.ru/docum..., но это ещё далеко не всё, так как банк в своих правилах внутреннего контроля может расширить этот список вдвое и больше

— по выявлении подозрительной операции, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и приостановить дистанционное банковское обслуживание

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1) Сперва нужно получить от банка полную и исчерпывающую информацию о причинах приостановления банковского обслуживания, направив банку в письменном виде соответствующее заявление. Ориентироваться следует на информационное письмо Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61 https://www.v2b.ru/documents/informatsionnoe-pismo-banka-rossii-ot-12-09-2018-in-014-12-61/и Методические рекомендации ЦБ РФ № 5-МР от 22.02.2019 https://www.klerk.ru/doc/483012/)

В ответ от банка стоит ожидать сообщения с описанием причин блокировки и перечнем требуемых документов, поясняющих финансовую операцию, для снятия наложенных ограничений

2) Далее — направить в банк в наиболее подробном и исчерпывающем виде требуемые документы

13.4. В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, — также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

3) Банк в течение 7 рабочих дней сообщает клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, либо о невозможности устранения соответствующих оснований

4)  В случае отказа -  обратиться с заявлением в межведомвстенную комиссию ЦБ РФ. По результатам рассмотрения обращения, комиссия либо отказывает в его удовлетворении, лидо удовлетворяет и даёт банку распоряжение о возобновлении операций

5)  В случае отказа — обжаловать в суд

Так или иначе, начинать нужно с письменного заявления в банк, после направления которого уже в любом случае будет понятнее, с чем Вы имеете дело и что делать дальше

Добрый вечер, Мария! В первую очередь Вам необходимо выяснить причину блокировки счета. Более оперативно это сделать через сотрудников банка, но если не удается получить ответ -необходимо направить письменный запрос, на который банк обязан вам дать письменный ответ.

Высока вероятность того, что счет заблокирован в порядке реализации Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1 данного закона, его целью  является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности. Банк вправе запрашивать документы об источнике происхождения средств, если те или иные операции кажутся ему подозрительными в контексте вышеуказанного закона.

Причем законом не установлено четкого перечня документов, который вправе требовать банк, а также точных сроков проверки документов. Потому нужно ориентироваться на разумный срок, который Центральным банком определен продолжительностью в 7 рабочих дней (в вашем случае, с момента представления вами договора купли-продажи квартиры, по которому получены внесенные на счет денежные средства), и при затягивании снятия блокировки со стороны банка обращаться с жалобой на действия банка в Центральный банк РФ.

Здравствуйте.

Действительно банк может временно приостановить какую-то операцию по счету до выяснения о ее экономической сущности с направлением клиенту предложения пояснить возникший у банка вопрос и представить соответствующие документы. Поэтому когда Вы говорите о том, что

В итоге проходит 7 дней и счёт блокируют. Никаких предупреждений не было ни со стороны банка, ни со стороны налоговой.

мария

надо понимать, что именно стало причиной блокировки. Просто молча заблокировать счет банк не вправе. Клиенту должно быть направлено сообщение, в котором указывается на перечень интересующих банк документов и на способ их отправки в банк. Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой).

Если характер операции вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. Ограничение дистанционного использования счета воможно только если Вы не вышли на связь с банком или не предоставили запрошенные банком документы.

Что надо сделать. В первую очередь обратиться в банк с требованием выдать официальный документ с основаниями блокировки счета. Желательно потребовать его в письменной форме с получением на вотором экземпляре отметки о принятии требования). После получения документа, в котором будет перечень документов, который Вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Предоставляете документы и/или пояснения. Скорее всего  речь идет о пояснении происхождения денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств — в Вашем случае договор купли-продажи недвижимости с отметкой о регистрации перехода права собственности. 

Оглашаю ему свою проблему. В итоге отвечает, что сотрудников, которые занимаются разблокировкой счетов и восстановлением доступа в интернет-банк нет. Говорит, что ничем помочь не может.

мария

На самом деле уже это есть полное безобразие, которое является основанием для обращения в ЦБ РФ с заявлением о ненадлежащих действиях банка в отношении Вас. Вы должны иметь полную информацию о том, каковы причины блокировки и что необходимо сделать в целях ее снятия. И Вас не интересует, есть этот работник или нет, это проблемы банка, а не Ваши.

После подготовки еобходимых документов, передаете их в банк с описью, и получаете отметку о принятии. Всю переписку с банком Вы должны вести в письменной форме. Стандартный срок рассмотрения документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, Вы можете напомнить об этом звонком, а можете вновь письменным запросом об итогах рассмотрения представленных Вами документов. Судя по Вашему изложению это Вы уже сделали. 

В итоге предоставляю им ДКП своей квартиры, которую продала. На стойке по работе с клиентами, говорят, что процесс займёт 14 дней. Менеджер говорит, что решат за 1 день. Под конец сегодняшнего дня, я им лично начала названивать и говорят уже 3-5 дней. Подскажите что делать?

мария

Правда, не совсем понятно, есть ли в Вашем распоряжении подтверждение передачи документов или нет. Но в любом случае Вам необходимо дождаться решения банка, которое. если исходить из данных, которые Вы изложили, должно быть положительным.

В случае получения от банка информации о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, Вы сможете обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России с заявлением об обжаловании решения банка об отказе.

Перечень документов и сведений, представляемых в комиссию, установлен Приложениями 1 и 2 к Указанию Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».