Предпринимательское право

Question

Между истцом и ответчиком заключены кредитные договоры, в соответствии с которым кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), в состав которой входили проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом. Выплатив денежные средства досрочно, истец произвел переплату процентов за пользование займами. Истец обратился в суд с требованием взыскать с ответчика суммы переплат как неосновательное обогащение. Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что сторонами по договорам были согласованы все существенные условия, включая сумму основного долга и проценты, рассчитанные исходя из всего периода действия договора. Истец, подписав кредитные договоры, реализовал свое право, предусмотренное статьей 421 ГК РФ, и согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами. Также заемщик согласился с условием договоров, согласно которому перерасчет размера ежемесячного платежа в случае досрочного погашения не производится. Поэтому излишне уплаченные суммы возврату не подлежат. Однако истец обратился с апелляционной жалобой. Подлежит ли жалоба удовлетворению?

Людмила Миролюбова · Answer

При обслуживании кредита, выданного с условием погашения долга и уплаты процентов в форме аннуитетных платежей, проценты начисляются на остаток непогашенной суммы кредита. Соответственно, при досрочном погашении заемщиком кредита он не вправе требовать возврата ранее уплаченных процентов. Переплата при досрочном погашении такого кредита не возникает. Возврат тех процентов, которые заемщик счел переплаченными, означал бы изменение изначальных условий договора, согласованных обеими сторонами. В случае досрочного погашения кредита заемщик оплачивает банку проценты только за фактические дни пользования кредитом. Расчет формулы платежа включается в кредитный договор. Полное досрочное погашение кредита означает фактическое исполнение договора обеими его сторонами (заемщиком и банком). Таким образом, требование возврата излишне уплаченных процентов становится по факту изменением существенных условий (то есть срока) уже исполненного договора. Вывод: апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Бесплатная консультация юриста

Предпринимательское право

У вас похожая ситуация?