Официально невозможны оба предложенные вами варианта.
Материнский капитал имеет целевое назначение и наличными деньгами не выдается (кроме пособий малообеспеченным семьям в счет материнского капитала) и может быть использован для погашения ипотечного кредита — но не потребительского, и не кредита по кредитной карте.
При направлении материнского капитала на приобретение квартиры и получении ипотечного кредита также предполагается, что вам денежные средства не выдаются — и материнский капитал и кредитные средства передаются продавцу квартиры (застройщику) в счет стоимости квартиры.
Ипотечный кредит (целевой на приобретение квартиры) выдается на сумму не больше стоимости квартиры (обычно меньше, ровно на ту величину, на которую предполагается первый взнос собственными средствами или материнским капиталом). И соответственно, лишние деньги, которые могли бы остаться для вашего свободного распоряжения от ипотечного кредита, — не образуются.
Любая схема, при которой вам обналичивают материнский капитал или выдают ипотечный кредит на приобретение квартиры так, что у вас остаются свободная сумма кредита в личном распоряжении — вероятно содержит в себе нарушение закона или банковских правил.
Иногда банки при рефинансировании ипотечных кредитов предлагают увеличить сумму — и таким образом, после погашения долга по изначальному ипотечному кредиту денежная разница остается вам для вашего свободного распоряжения. Тогда вы могли бы ее использовать для погашения потребительского кредита и кредита по кредитной карте.
дополнение к последнему абзацу:
Еще проще было бы в вашем случае взять ипотечный кредит с материнским капиталом в качестве первого взноса, и позднее рефинансировать все три кредита вместе в один ипотечный кредит.