Смена лиц в обязательстве в договоре ипотечного кредитования

Добрый день. Если договор уже заключен, то сменить должника можно ТОЛЬКО с разрешения кредитора:

§ 2. Перевод долга
Статья 391. Условие и форма перевода долга

1. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Поэтому иного пути как получить согласие банка я не вижу

Здравствуйте, Наталья

Ведь как я могу быть поручителем своего мужа, если у меня доход в 2-3 раза меньше его. 

Поскольку кредит платит Ваш муж из общего дохода, то тот факт, что у Вас доход меньше в 2-3 раза ни на что не влияет. По этому, если ипотека уже оформлена, нет необходимости что либо переделывать я не вижу. Более того, поручительство не подразумевает оплату платежей за заемщика, если он их платит своевременно и в полном объеме.

Теперь мы бы хотели изменить условия ипотечного договора так, чтобы мы были либо оба созаемщики (но в данном банке это невозможно), либо чтобы я была заемщиком, а муж поручителем. 

Зачем Вам это нужно? Если Вас устраивает сумма ежемесячного платежа и срок кредитования, то пусть муж дальше платит из Ваших общих семейных средств.

Подскажите, возможно ли это и как это осуществить? 

Если Банк изменит условия кредитования, то возможно. Если нет — то Вы на решение Банка повлиять никак не сможете.

Сотрудники банка говорят, что такая смена лиц в обязательстве возможна только лишь при расторжении нашего брака. 

Ну это уже совсем крайность… Зачем же на такие мелочи размениваться семейным благополучием! Я считаю, что брак — это свято, и торговаться им не уместно, пусть, даже, и в формально.

Неужели нет другого способа?

Банк волен в своих решениях: с кем заключать договора кредитования, в какой форме и на каких условиях. Повлиять на это заемщик не в праве.

С Уважением.

Здравствуйте, Наталья!

Коллега Олег правильную статью Гражданского кодекса РФ указал, нужно согласие банка. Если банк не захочет изменить состав лиц в кредитном договоре, то принудить это сделать не получится…

Здравствуйте!

Учитывая, что имущество куплено в браке (и заложено банку), Вы получаете равные с мужем права на это имущество, не зависимо от того, на кого оно оформлено (п. 2 ст. 34 СК РФ) — это первое. Если у вас с мужем не окажется денег на оплату, то хоть в случае с обоюдным займом, хоть при поручительстве, квартиру можно потерять — разницы никакой. Уплаченное Вам вернут, а просроченные проценты и неустойку вычтут из возвращаемой суммы. 

Правового смысла добавлять заемщика нет. Да сделать это можно только с согласия банка (ст. 391 ГК РФ).