Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее?

Добрый день 

Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. 

 Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в  сделках с криптовалютой, если они вдруг были.

Существует позиция ЦБ по обороту криптовалюты,  выраженная еще в Информации БР от 27 января 2014 года 

Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Далее было еще несколько подобных обращений. Последний раз это мнение было подтверждено в начале марта www.interfax.ru/business/826014

Согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   с 1 октября сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валюты

Ну и прошлогодние акты ЦБ — те же методические рекомендации 16-МР от 06.09.21 г., которые касаются именно транзакций между физ.лицам и ряд последующих. Т.е. ЦБ однозначно против криптовалют, а банки прислушиваются прежде всего именно к ЦБ.  Поэтому, если в банке будет выяснено, что транзакции  связаны с операциями с криптовалютой,  Вы с огромной вероятностью  столкнется с блокировкой счета по 115-ФЗ. 

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд. 

Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками. 

Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев

Учитывая, что запрошено мнение трех юристов, в дополнение к мнению коллеги Беляева, с которым я полностью солидаризируюсь, хотелось бы отметить, что при таких обстоятельствах представить документы, которые бы в полной мере устроили банк будет практически невозможно.

Банк в своем праве, предоставленном ему положениями статей 6 и 7 Закона ;115-ФЗ, направил в Ваш адрес запрос относительно экономической сущности финансовых операций.

Поскольку Вы говорите о продажах на авито каких-то материальных ценностей, Вы должны усплачивать установленные законом налоги. Вы конечно можете указать, что продавали какое-то личное имущество, налог с продажи которого Вы укажете в налоговой декларации за 2022 год и уплатите НДФЛ с полученных сумм до 15 июля 2023 года (вычет возможен только в пределах 250 т.р.). Но сказать как на этот отреагирует банк затруднительно — а просто Ваших слов недостаточно. Если же Вы сделаете скрины из личного кабинета на авито, банк вполне может обратить внимание на то, что это не личные вещи бывшие в употреблении, а Вы занимались фактически торговлей, т.е. предпринимательской деятельностью без регистрации (что само по себе является нарушением и может привести не только к административной по ст. 14.1 КоАП РФ. но и к уголовной ответственности по ст. 171 УК РФ).

Что касается букмекерских контор, то все легалиные конторы обязаны проводить сделки и выигрыши через специальную систему с исчислением и уплатой налогов в качестве налогового агента. Судя по всему Ваша букмекерская контроа не легализована в РФ, а значит подобные ставки и выигрыши точно также относятся к сомнительным операциям и почти наверняка приведут к блокировке счета. 

Так вот в этом и вопрос что систематические только договоры будут не очень уместны, их бы разбавить авито и букмекерской или чем то на замену если их лучше не указывать. А разве банк решает подходят объяснения или нет или банк в ЦБ передает просто?

Все это практически однозначно ведет к принятию для Вас отрицательного решения. И решает вопрос о том, осталось ли у него к Вам доверие или нет, именно банк. Вы можете обжаловать решение банка о блокировке в межведомственную комиссию, но результствы при таких обстоятельствах предсказать не так уж и трудно.