Здравствуйте, Виктор!
Попросили меня занять 1 млн для досрочного погашения ипотеки.
Крайне рискованное, скажем так, «мероприятия» (не советовал бы Вам так поступать).
Обосную.
1) Даже, если Вы заключите со знакомым — договор целевого денежного займа, то, совершенно, не факт, что полученные деньги будут потрачены, именно, на досрочное погашение ипотеки. Должники, как Вы указываете — «игроманы», поэтому не исключена возможность того, что и деньги пойдут «на ставки».
В этом случае, Ваша финансовая помощь — ни Вам, ни им, не поможет и только усугубит ситуацию.
ГК РФ Статья 814. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
2) Кроме того, Вам известна величина остатка задолженности по ипотеке — только со слов своего знакомого. Возможно: и остаток — иной (гораздо больше) и долг может быть уже просрочен, в связи с чем начислены пени.
3) Не ясно: занимали ли они еще у кого — то деньги, до обращения к Вам. Не исключено, что занимали.
Далее.
После этого планируют подать на банкротство. Квартира — единственное жилье.
Да, «единственно пригодное для постоянного проживания, жилье» имеет имущественный иммунитет от обращения взыскания. Это правило применяется, как в исполнительном производстве (приставы), так и в процедурах банкротства.
Возможно ли банкротство в такой ситуации?
Насколько я понимаю, речь идет об инициировании судебного банкротства самим должником. Если все так и есть, то нужно понимать, что законом предусмотрены случаи, при которых должник обязан подать заявление о банкротстве и случаи, когда это сделать должник лишь вправе. Основания как первого, так и второго укаханы в частях 1 и 2 статьи 213.4 Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вот ссылка...https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c2c8c81ee8e4bd843286b08b10607f00ec6ae073/
В рассматриваемом случае, предварительно, не усматриваю оснований, по которым супруги — должники не могут обратиться в арбитражный суд, с заявлением о признании банкротами
Однако, банкротство — не бесплатно для должника. Так предусмотрены расходы, в том числе и обязательные, без которых дело о банкротстве не может быть возбуждено.
Не признают ли досрочное погашение ипотеки не правомерным?
Конечно, все сделки банкрота, будут проверяться, так как законом предусмотрена возможность оспаривания таких сделок как недействительных (так называемые, подозрительные сделки банкрота). Однако, в этом случае, оснований для признания такой сделки подозрительной, лично я. предварительно — не усматриваю, в случае заключения Вми с должником, целевого займа. Право заемщика на досрочное погашение потребительского кредитта 9в том числе. и ипотечного) — прямо предусмотрена законом. Так, в силу положений части 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
И напоследок, еше раз хочу порекомендовать Вам не давать деньги в долг своим знакомым. Не забывайте, что, по окончении процедур банкротства, суд вправе применить правовые последствия признания гражданина банкротом, признав его оставшиеся долги — безнадежными ко взысканию и «списать» их.
Если Вы, например, являетесь родственником, а также будет документальное оформление займа, кредиторы могут начать говорить о том, что подобным займом был причинен им вред путем увеличения размера имущественных требований, поскольку Вы будете являться кредитором (при том заинтересованным лицом, см. ст. 19 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») и у Вас будет значительный объем прав требований к должнику. В этом случае возможно оспаривание самого займа с признанием его недействительным и попытки «развернуть» и саму «сделку» по досрочному погашению ипотеки, чтобы указанные деньги попали в конкурсную массу должника/должников.
Однако, получится ли это сделать и доказать кредиторам — большой вопрос.
Должники, например, могут не показывать договор займа, не говорить об источнике денежных средств для погашения или указать, что это были накопления, которые были использованы для погашения требований одного из возможных кредиторов, с оговоркой, что гасить требования других кредиторов также собирались, но — не получилось (как вариант, либо — реально после погашения ипотеки перед банкротством — совершить несколько платежей в счет погашения задолженности перед другими кредиторами, так риски того, что кредиторы попытаются сослаться на причиненный вред — будут еще меньше).
В этом случае окажется в сухих фактах: досрочное погашение ипотеки и, как результат — единственное жилье, которое не будет подлежать взысканию в порядке ст. 446 ГПК РФ.