Обязателен ли личный визит в офис для разблокировки счета и возврата денег из банка?

Здравствуйте, в связи с тем, что банком на основании ФЗ 115 были заблокированы Ваши карты и доступ в личный кабинет, то банк имеет право запросить соответствкющик документы по операции.

Вы пишите, что готовы их предоставить.

В связи с этим советую Вам все письменные пояснения и документы направить почтой России заказным письмом с описью в адрес банка, в связи с тем, что Вы не можете явиться лично либо направить представителя.

Соответственно

правомерны ли требования банка о личном посещении?

Либо лично, либо через представителя, либо про средствам почты России.

Здравствуйте. 

По общему правилу у банка есть не только право, но и обязанность заблокировать счет в случае, если он усмотрит подозрительность/сомнительность какой-либо операции (ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ). Однако он должен предоставить клиенту возможность пояснить экономическую сущность операции и только в случае, если его не удовлетворит пояснение, которое будет клиентом дано, счет останется заблокированным. Поэтому довольно странно, что такой запрос Вам не был направлен, либо Вы неполностью осветили ситуацию. 

В любом случае для снятия ограничений, установленных банком, Вам необходимо направить в него (можно через личный кабинет) документы, подтверждающие легальность и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

После получения ответа на это пояснение можно будет решать что делать дальше. Если после проверки документации банк откажется разблокировать счет, то Вы сможете обжаловать решение в Межведомственную комиссию. 

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу 

Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

     Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

    По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев