Как ИП обосновать Сбербанку платежи на личную карту и какие документы предоставить?

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

   
    Что касается 

и разрешил ли вообще данный способ оплаты?

нет. Вы используете счет физ.лица в рамках транзакций связанных с предпринимательской деятельностью. Это нарушает  Инструкцию БР — 204-и.  Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

Кроме того у Вас вообще идет оплата третьему лицу,

После того как физическое лицо совершая покупку совершает перед на карту физического лица являющегося продавцом

не Вам.

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Вопрос: как обосновать банку правомерность действий? какие Лучше документы предоставить? и разрешил ли вообще данный способ оплаты?

 Максим, добрый день! Формально тут есть нарушение т.к. доходы от предпринимательской деятельности не должны поступать на счет физлица, а должны поступать на расчетный счет ИП, об этом указано в п. 2.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И. Непосредственно ответственности за нарушение данных положений не предусмотрено, но могут быть ограничения со стороны банка в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. В данном случае Вы можете указать на ошибочное проведение некоторого ( как понимаю все таки основные платежи шли через счет ИП) количества операций, связанных с предпринимательской деятельности через счет физлица представив доказательства отражения указанных операций в налоговом учете и выдачи чеков по таким операциям. В будущем конечно надо избегать использования личных счетов для операций ИП. 

Здравствуйте, Максим. Поддержу коллег и дополню следующим:

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету,  а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку.

Относительно Ваших вопросов:

Данный способ именно в вопросах, связанных с правоотношениями с банками — не разрешен, как указали коллеги, согласно Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И.

ФНС к этому относится по другому, для нее главное, чтобы поступления на карту были задекларированы, согласно Письму Федеральной налоговой службы от 5 сентября 2018 г. № БС-3-11/6210@.

Для точного ответа на вопрос как обосновать и какие документы предоставить, правильнее начать с анализа выписок, где будут важными информация об общем объеме (количестве) подобных переводов, сумме, частоте в определенный промежуток времени. Если их немного, систематики нет, можно говорить об ошибочности переводов с предоставлением подтверждающей документации соблюдения налогового законодательства, о чем Вы пишете в вопросе.