Являются ли договор по кредиту на личные цели под залог недвижимости и договор на рефинансирование ипотеки (кредита на покупку квартиры) договорами, обязательства по которым обеспечены ипотекой?

Здравствуйте, Иван!

Кредит  на ремонт   под залог недвижимости   это потребительский кредит обязательства  по которому   обеспечено ипотекой.   (  ст.9.1 Закона №102 «Об ипотеки»).

Но  при заключении договора  ипотеки  обязательства также может быть обеспечено недвижимым имуществом.  (ст.5 Закона №102-ФЗ).

Закон  N 72-ФЗ  выдержки из которого прикреплены к вопросу  это  поправки в Закон  N 377-ФЗ, который определяет порядок предоставления кредитных каникул лицам, призванным на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, лицам, принимающим участие в специальной военной операции, а также членам их семей.

Поправками предусмотрено прекращение по окончании льготного периода по кредитным договорам, за исключением договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, обязательств вышеуказанных заемщиков (за исключением членов их семей) по уплате начисленных в течение срока действия этого льготного периода процентов.

То-есть среди исключений  указаны        потребительские договора обеспеченные ипотекой и договора ипотеки.

При рефинансировании  ипотеки  происходит      переоформление   договора ипотеки без изменения имущества, находящегося в залоге. 

Являются ли договор по кредиту на личные цели под залог недвижимости и договор на рефинансирование ипотеки (кредита на покупку квартиры) договорами, обязательства по которым обеспечены ипотекой? 

Да, являются. 

Обязательства по указанным в вопросе договорам   обеспечены ипотекой (залогом  о недвижимости)

Иван, добрый день.

Списываются ли проценты по кредиту (на ремонт) под залог недвижимости (квартира), начисленные в период кредитных каникул.

Списываются.

К такого рода договорам также применим ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ (в редакции ФЗ от 06.04.2024 N 72-ФЗ)

Согласно ст. 1 которого установлено, что 

18.1. По кредитным договорам,за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.

Таким образом, законодатель определил начисление процентов по кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены залогом недвижимого имущества.

Действие положений части 18.1 статьи 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров по которым льготный период установлен до 06.04.2024 г. (указано в ст. 1 ФЗ от 06.04.2024 N 72-ФЗ).

Таким образом, начиная с 06 апреля 2024 г. на Ваш договор подлежат начислению проценты.

Исходя из ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. 

Таким образом, для признания Вашего договора обеспеченного ипотекой, в нем должно быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

При соблюдении данных условий и указание в договоре, на то, что он обеспечен залогом недвижимости (ипотекой) — предполагает его отнесение к кредитному договору обеспеченному ипотекой.

В таком случае, начиная с 06 апреля 2024 г. на Ваш кредитный договор не распространяется льготный период и в отношении него могут начисляться проценты.

 Являются ли договор по кредиту на личные цели под залог недвижимости и договор на рефинансирование ипотеки (кредита на покупку квартиры) договорами, обязательства по которым обеспечены ипотекой?

Да, являются если в договоре указано, что они обеспечены ипотекой.