Банк на счете физ лица запросил документы по 115-фз

 Добрый день, Дмитрий! В данном случае банк действовал на основе положений законодательства о противодействии легализации незаконно полученных доходов. В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе затребовать подобные объяснения, а в случае их непредоставления временно отказать в выполнении операций по банковским счетам и картам в случае возникновения у него подозрений в законности проводимых операций. Однотипные операции по счету, когда вы переводили разным физическим лицам денежные суммы классифицировались банком как сомнительные на основании Указания ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У и Рекомендаций № 16-МР от 06.09.2021. 
       Вам нужно указать в заявлении данные, которые просит служба безопасности банка, как это требует пункт 1 части 1 статьи 7 указанного закона, в противном случае Вам могут отказать в разблокировке карт и счета.  При условии, что суммы сомнительных переводов превышают 1 миллион рублей, банк может передать информацию о таких операциях в Росфинмониторинг для проведения проверки. 
      У Вас два варианта: либо составить банкам грамотную объяснительную, в которой представить переводимые Вам суммы как долг по договору займа, подарок, плату за оказанные услуги по гражданско-правовому договору или трудовому договору, оплата услуг самозанятого по чекам. То, что Вы работаете курьером и являетесь самозанятым, поможет Вам в этом. К объяснительной приложить соответствующие документы. 
      Не рекомендую писать о выигрыше в казино, так как подобные операции на основе Указаний Центробанка классифицируются банками как сомнительные. Их проведение может привести к блокировке карт и счетов клиента. 
      Либо — 2 вариант: закрыть банковский счет, к которому привязаны карты и забрать деньги из банка. В соответствии с частью 1 статьи 859 ГК РФ, банковский счет может быть закрыт банком в любое время по заявлению клиента. Как указывает Верховный Суд РФ, в пункте 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

      В соответствии с частью 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Таким образом, срок, установленный банком незаконен. 
      Центральный Банк России и РосФинмониторинг поддержали позицию о том, что даже, если у банка есть подозрения в том, что клиент причастен к незаконным банковским операциям по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк не вправе отказать клиенту в закрытии счета и выдаче денежных средств (Письмо Банка России от 30 сентября 2022 г. № 12-4-2/8692 “О применении Федерального закона N 115-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ”). 
      В случае, если Вам требуется более подробная правовая консультация по Вашему вопросу или правовая помощь в составлении документов, пишите в личный чат.

       С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин

Дмитрий!

Если банк действует в рамках своих полномочий по указанному закону, то клиент должен либо предоставить документы, либо дать пояснения о причинах отсутствия таких документов. Оценивать позицию клиента будет банк, спорные вопросы с банком клиент решает через суд по общим правилам Гражданского Кодекса РФ и действующего законодательства.

Если Вам необходима дополнительная консультация либо помощь в составлении письменных документов, можете обратиться в мой чат, по правилам сайта услуги в чате платные.
Всего доброго!