Отказ страховой компании оплачивать ремонт автомобиля

Нам по крыше автомобиля попал камень из-под косилки трактора, который стриг обочину. Мы оформили ДТП и обратились в страховую компанию за выплатой. Сначала нам нам насчитали 18 000 за ремонт и окрас крыши автомобиля. Мы написали согласие, после этого они еще раз пересчитали и прислали отказ по причине того, что не было соприкосновения с другим участником движения, хотя водитель трактора вину признал, т. к. у него не был установлен защитный кожух на косилке.