Как доказать банку, что деньги не являются отмыванием нелегально заработанных денег, и не являются

Здравствуйте!

 В законодательстве не установлено четких критериев тех операций что могут рассматриваться банком как операции направленные на легализацию средств полученных незаконным путем.

В силу статьи 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ  банк вправе затребовать у Вас в рамках контрольных мероприятий документы и пояснения в отношении операций вызвавших подозрение. Вы же, в соответствии п.14 той же статьи 7 обязаны предоставлять указанные сведения и документы. 

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/

Вам  следует предоставить   документы и  провести беседу с управляющим отделением банка.Если подтверждающие документы  вы  в  банк не предоставите, то банк будет вынужден  отказать в проведении финансовых операций.

Кроме того, следует учесть, что  снятие наличных в короткий промежуток времени после их прихода на расчетный счет является одним их оснований для выводов со стороны банка о  совершении Вами операций по обналичиванию.  

      Добрый день

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      При этом зарубежные онлайн казино с точки зрения законов РФ при работе в  РФ являются незаконными.
      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. 

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

вывел с онлайн-казино около 1,2 млн рублей после чего Сбербанк заблокировал карты и онлай-банк по причине подозрения нарушений 115 фз.

 Здравствуйте.

Банк в соответствии с положениями ст.ст.6 и 7 Закона №115-ФЗ вправе (и обязан) при обнаружении подозрительной операции направить в адрес клиента запрос относительно экономической сущности совершенной операции. Ваша обязанность — ответить на этот запрос, поскольку в отсутствии ответа не только Ваш счет будет заблокирован, но и Вы будете фигурировать в так называемых «черных списках», распространяемых между кредитными организациями и с большой вероятнотью счет в другом банке Вы открыть не сможете.  Банк обязан рассмотреть объяснения и сообщить клиенту о результатах в течение 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если банк после получения документов не снял блокировку счета Вы можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Требования к содержанию заявления изложены в приложении 2 к положению ЦБ РФ от 23.06.2022 № 795-П. Заявление можно подать на бумаге или в электронном виде через интернет-приемную ЦБ РФ. Комиссия должна рассмотреть заявление в течение 20 рабочих дней (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Комиссия должна направить своё решение в банк и владельцу счета в течение 3 дней после принятия. Решение комиссии является обязательным для банка. Если в нем будет сказано, что оснований для блокировки нет, то банк должен немедленно разблокировать счёт (п. 13.6 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

При этом объяснения, которые связаны с криптовалютой, получением денег от онлайн-казино и иных подобных операций ввиду отсутствия возможности проверить достоверность предоставляемой Вами информации, а также в связи с тем, что зарубежные онлайн-казино в РФ находятся вне закона, результатом именно такого объяснения все равно будет блокировка счета.

Признаки «подозрительности» операций приведены в приложении к положению ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-п, а также в методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР.

В связи с этим подобное объяснение, хоть оно и не связано напрямую со спонсированием терроризма, не представляет собой непосредственно отмывание денежных средств, полученных незаконным путем ведет к блокировке счета. Соответственно, если Вы не можете предоставить какое-либо иное объяснение, Вам придется принять тот факт, что счет будет заблокирован и выводить деньги на другой счет, что может повлечь за собой взимание комиссии банком.

Таким образом необходимо разобрать каждую транзакцию и дать логичное и непротиворечивое объяснение поступившим суммам с предоставлением подтверждающих документов, либо информировать банк о проведении подозрительной операции и ожидать решения от него по поводу дальнейших отношений с Вами. 

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.