Что мне говорить в банке для разблокировки?

      Добрый день

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      При этом зарубежные онлайн казино с точки зрения законов РФ при работе в  РФ являются незаконными.
      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

        Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. 

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Павел, добрый день.

Банковская организация действительно имеет право заблокировать карту при обнаружении им подозрительных денежных переводах в соответствии с положении статьи 6 и статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ и запросить документы и пояснения по транзакциям по счету.

Как только Вы предоставите объяснение о природе данных транзакций, то запрет будет снят.

---

В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

НО есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях.

---

Но самым оптимальным на мой взгляд будет подтверждение факта легальности данных операций, хотя учитывая Ваши вводные это достаточно проблематично.

При этом следует понимать Вам заблокировали счет по 115-ФЗ или возможно Вам заблокировали ДБО в виду подозрения компрометации Ваших данных (сомнительности операций) — это абсолютно 2 разные причины блокировки. 

В связи с этим запросите у банка в письменной форме причины блокировки, они обязаны информировать о причинах — п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Исходя уже из полученных сведений можно прорабатывать дальнейшие шаги если они будут необходимы.

При возникновении вопросов обращайтесь.

Здравствуйте, сам в свое время играл в онлайн-казино и сталкивался с подобной ситуацией, коллеги все правильно пишут, блокировка произошла в порядке   Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, но в Вашей ситуации все проще, т.к. денежные средства находятся в онлайн-казино, то можно завести новую карту в другом банке, например в Т-банке, с ним у меня проблем не было, пополнить через нее небольшую сумму в онлайн-казино и вывести  остаток (те средства, что вы уже вносили) на новую карту, или завести электронный кошелек (например Ю-мани, Яндекс Пей и т.д.) и через него осуществить необходимые операции.  Также можно закрыть  счет, банк обязан будет вернуть Вам средства. Но все-таки не  рекомендую не играть в азартные игры, я вам как бывший игрок говорю.

Павел, добрый день.

Давайте разберёмся по порядку.

1. Право банка на блокировку счета
Банк имеет право блокировать счет или карту при обнаружении подозрительных операций в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Такие операции включают, в том числе, транзакции, связанные с онлайн-казино и азартными играми. Банк может запросить у вас объяснения и документы, подтверждающие законность таких транзакций (ст. 6, 7 115-ФЗ).

2. Что сказать в банке для разблокировки карты
При обращении в банк, важно быть предельно осторожным в формулировках:

Не упоминайте в своих объяснениях прямое участие в азартных играх или перевод средств в онлайн-казино. Это может вызвать дополнительные подозрения у банка и привести к отказу в разблокировке.
Вместо этого, уточните, что транзакции были связаны с покупкой услуг или товаров в интернете, если такая формулировка может быть применима к вашему случаю. Если у вас есть возможность предоставить другие объяснения, которые не связаны с азартными играми, используйте их.
Попросите банк предоставить официальное объяснение причин блокировки в письменной форме. Это поможет вам понять, как лучше сформулировать свои дальнейшие действия и объяснения.
3. Риски и ответственность
Ответственность за участие в азартных играх. Важно отметить, что участие в онлайн-казино, особенно зарубежных, может быть расценено как нарушение законодательства РФ. Такие операции могут повлечь блокировку счетов, а в некоторых случаях — внимание со стороны правоохранительных органов. Риски при закрытии счета. Если вы решите закрыть счет без предоставления пояснений банку, это может привести к включению вас в так называемый «черный список» клиентов, что в дальнейшем затруднит открытие новых счетов в других банках и доступ к банковским услугам.
4. Рекомендации
— Не закрывайте счет без объяснений, так как это может ухудшить вашу ситуацию.
-Запросите официальное объяснение причин блокировки и предоставьте нейтральные объяснения относительно ваших транзакций.
-Не упоминайте о транзакциях в онлайн-казино или азартных играх, чтобы не усугубить ситуацию.

Если банк откажется разблокировать карту или возникнут другие сложности, я могу помочь вам составить юридически грамотное обращение или жалобу. Также, если вы не уверены, как лучше объяснить свои действия банку, рекомендую обратиться за дополнительной консультацией для проработки стратегии поведения.

Если у вас есть дополнительные вопросы или вам нужна помощь с подготовкой документов, я готов оказать вам помощь в дальнейшем.

Павел, добрый день!

Что мне говорить в банке для разблокировки? 

1. Прежде, чем что-либо говорить в банке, Вы должны получить из банка информацию о причинах блокировки.

С 30 января 2021 года банки обязаны предоставлять своим клиентам информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в заключении (расторжении) договора банковского счета и (или) об отказе в проведении операции. Законом установлены 5 дней для принятия соответствующего решения (п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ)

В случае принятия кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, или решения о расторжении договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем третьим пункта 5.2 настоящей статьи, такая кредитная организация обязана представить клиенту, которому отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или с которым договор банковского счета (вклада) расторгнут, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором банковского счета...

Более подробно можно ознакомиться здесь:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Если Вы не получили от банка информацию, с указанием причин блокировки, то Вы вправе обратиться в банк заблокировавший Ваш счет за получением соответствующих разъяснений, об этом прямо указано в п. 2, 3 письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.

В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Если банк проинформировал Вас о причине блокировки, то Вы должны избегать того, что Вы счет пополнили для игры в Казино.

Так как в РФ деятельность казино запрещена. В качестве объяснений можно указать, что Вы ошибочно перечислили денежные средства на счет, перепутав реквизиты для оплаты товара или услуги. 

Также Вам банк предоставит перечень документов, которые Вам нужно будет предоставить в банк. Если он этого не сделает, то Вам самостоятельно нужно готовить документы,  которые свидетельствуют об отсутствии оснований для принятия банком решения об отказе, в обращении также нужно просить  банк  пересмотреть ранее принятое решение об отказе.

В срок не позднее 7 рабочих дней со дня представления объяснений клиентом и всех необходимых документов банк примет решение о разблокировке и если Вам удастся доказать то, что Вы якобы ошибочно перевели деньги, блокировку должны снять (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

2. Не стоит Вам в любом случае пытаться закрыть банковский счет, так как банк в котором Вы это сделаете, должен сообщить информацию в Росфинмониторинг, который ведет перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Чтобы Вас исключили из этого перечня придется хорошо постараться. 

3.И будет ли какая-то ответственность за эти действия.

Ответственности у участников игры в онлайн- казино нет. По закону уголовная ответственность предусмотрена за организацию проведение азартных игр, а не за участие в них ( ст. 171.2 УК РФ).

 Организация и (или) проведение азартных игр с использованием игрового оборудования вне игорной зоны, либо без полученной в установленном порядке лицензии на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах вне игорной зоны, либо без полученного в установленном порядке разрешения на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне, либо с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», или средств связи, в том числе подвижной связи, за исключением случаев приема интерактивных ставок организаторами азартных игр в букмекерских конторах и (или) тотализаторах, а равно систематическое предоставление помещений для незаконных организации и (или) проведения азартных игр -

4. Если банк Вам откажет в разблокировке счета то Вы вправе подать заявление об обжаловании решения банка в в МВК ЦБ и в в заявлении в обязательном порядке должны  содержаться сведения и документы, указанные в приложениях 1 (ФЛ) или 2 (ЮЛ и ИП) к Положению Банка России от 23.06.2022 N 795-П:

сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платежного документа, сумма, контрагент);
сведения о банке, принявшем решение об отказе;
документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление;
сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
документы, представленные в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_463581/028dd7cb7b5e52588ba9697f03ef6ec0e970ada2/

Таким образом, Вам сейчас необходимо дождаться официальной информации от банка и дать объяснения о том, что Вы перепутали реквизиты и ошибочно перевели деньги не на тот счет. То есть Вы сами не понимаете, почему заблокировали Ваш счет. Лучше не игнорировать сообщения от банка, а также не пытаться закрыть счет в банке по вышеуказанным причинам.

С уважением, М.А.Чотчаева!